Kako 529s utječu na stipendije (i Vice Versa)?

Plan 529 je vrsta investicijskog računa s povlaštenim porezom koji je posebno namijenjen koledžima. S rastom i povlačenjem bez poreza za visoko obrazovanje, široko se smatra najboljim računom koji se koristi prilikom spremanja za visoko obrazovanje.

Međutim, mnogi su roditelji brinuti da bi neki kolega promjena izdvojena za koledž mogla utjecati na djetetov prihvatljivost za stipendije ili druge financijske pomoći. A što ako dijete dobije stipendiju i puni iznos nije potreban za školu? Možete li još uvijek pristupiti ostatku novca?

Ovo je odgovor na visokoj razini: 529-ih ne utječu na stipendije temeljene na zaslugama i mogu smanjiti utjecaj uštede na potporama na temelju potreba. Osim toga, ako dobijete stipendiju, možete povući iznos stipendije bez ikakve kazne.

Međutim, prije nego što uronimo u detaljan odgovor, postoji nekoliko stvari koje treba znati o financijskoj pomoći.

Prvo, postoji nekoliko vrsta financijske pomoći. To uključuje stipendije, potpore, zajmove i programe studija rada. Važna razlika u sjećanju je da za razliku od kredita, stipendije i potpore ne moraju biti vraćeni.

Postoji niz čimbenika koji utječu na određivanje studentske podobnosti za primanje financijske pomoći, za koje vrste su kvalificirani i za iznos koji mogu dobiti. A uobičajeno je da studenti koriste više od njih u kombinaciji za plaćanje koledža, uz uštede i obiteljske prihode.

U svrhu ovog članka, usredotočit ćemo se na stipendije i potpore (tj. Stvari koje se ne moraju vratiti). Iako terminologija može biti zbunjujuća, na osnovnoj razini možemo definirati razliku kao stipendije zasnovane na zaslugama ili potpore temeljene na potrebama.

Kako 529 utječe na stipendije?

Dobra vijest je da za stipendije zasnovane na zaslugama, 529 uštede nemaju utjecaja. I dok se ne povređuje da bude ravno-student, ovisno o organizaciji koja pruža stipendiju, postoji niz "zasluga" osim ocjena koje se mogu uzeti u obzir.

To uključuje sportske, izvannastavne aktivnosti i interese, klubove, eseje i druga natjecanja, glavni ili terenski studij, i još mnogo toga. Osim toga, postoje brojni stipendije vani, koje sami vrše fakulteti i sveučilišta, alumni organizacije, privatni donatori, tvrtke, zajednice i druge organizacije.

Za potpore temeljene na potrebama, 529 planova imaju neki utjecaj, ali mogu također pomoći da se smanji utjecaj uštede u faksu ili uštede u drugim vrstama računa.

Što znači na temelju potreba?

Najčešći grantovi osiguravaju savezna vlada, ali države obično imaju i programe dodjele bespovratnih sredstava. Mnoge druge organizacije, ustanove i zajednice također nude studentima potpore na temelju potreba.

Za saveznu vladu i većinu drugih institucija za dodjelu bespovratnih sredstava, podobnost se određuje pomoću FAFSA, ili Slobodne aplikacije za Federalne studentske potpore. Na temelju podataka koje dajete prilikom dovršavanja FAFSA, utvrdit će se očekivani doprinos obitelji (EFC).

Odatle Federalni ured za studentske korisnike izračunava studentsku financijsku potrebu oduzimanjem očekivanog doprinosa za obitelj (EFC) od ukupnog broja troškova pohađanja (COA), uključujući školarine, naknade, sobu i pansion, knjige / zalihe i prijevoz. Razlika je studentska financijska potreba, međutim, dobiveni paket financijske pomoći (uključujući donacije i zajmove) može ili ne mora zapravo pokriti vašu ukupnu financijsku potrebu. Iz tog razloga, može biti rizično izbjeći štednju za koledžu u nadi da će financijska pomoć popuniti praznine.

Vlasništvo na računu 529 također čini razliku u svom utjecaju. Budući da su 529 obično imovina u vlasništvu roditelja, obično se procjenjuje na čak 5,64 posto za EFC. To znači da je studentski paket potpore smanjen za najviše 5,64 posto vrijednosti imovine. S druge strane, imovina u vlasništvu studenata (poput povjerenja ili skrbničkog računa) procjenjuje se na znatno većoj stopi od 20 posto.

Ako je 529 u vlasništvu nekog drugog (npr., Baka i djedova), račun nema utjecaja dok ne počnete uzimati povlačenja. One moraju biti prijavljene kao studentski neplaćeni dohodak koji utječe na financijsku pomoć sljedeće godine.

Neke škole također mogu koristiti CSS Profil u procjeni prihvatljivosti za financijsku pomoć, međutim. Ovaj obrazac koristi drugačiju metodologiju u brojanju obiteljske imovine i može imati specifična izuzeća za 529 planova. Na primjer, imovina u 529 planu djeda i baka nema izvješća o FAFSA-u, no studentima se može zatražiti da ih uključe u CSS profil. Samo nekoliko stotina škola koristi CSS profil, pa ako vaš učenik ne prisustvuje jednom od tih, vjerojatno neće utjecati na prihvatljivost financijske pomoći vašeg studenta.

Kako utječu stipendije 529s?

Što ako vaše dijete zarađuje stipendiju i više ne trebate sav novac koji ste spremili u svoj 529? Iako uvijek možete povući originalni doprinos bez poreza ili kazni, dio "zarade" podliježe kazni od 10 posto ako se ne povuče za kvalificirane troškove.

Međutim, 529 planova nude poseban izuzeće za stipendije. Ako vaše dijete zarađuje stipendiju, možete povući iznos stipendije bez plaćanja kazne.

No, morat ćete platiti porez na dio zarade za isplatu, stoga je bolje da ga trošite na druge kvalificirane troškove ili promijenite korisnika ako izvor novca nije potreban.

Donja linija

Dok su formule za podmirivanje financijske potpore podložne promjenama i postoje izuzeci od državnih ili školskih opcija, općenito, 529 planova je osmišljeno kao potpora ukoliko ste kvalificirani za stipendije ili potpore.

Za studente koji dobivaju stipendiju, iznos može biti povučen bez kazne s računa 529 (ili se može koristiti za širok raspon drugih troškova.)

Stipendije zasnovane na zaslugama zasnovane na meritama ne utječu 529 planova, a budući da se vrijednost tih planova procjenjuje nižom stopom, mogu smanjiti utjecaj štednje na prihvatljivost za bespovratna potpora.

Bez obzira na to imaju li koledž uštede ili ne, mnogi učenici smatraju da postoji jaz između stvarnih troškova koledža - uključujući školarinu, sobu i pansion, knjige i još mnogo toga - i paket financijske pomoći koji primaju. Plan 529 može pomoći da premostite tu prazninu i omogućiti studentu da diplomira s manje (ili ne) dugom.