Što je osiguranje aktuaria?

Aktuar u osiguranju je profesionalac koji analizira financijski rizik pomoću matematike, statistike i financijskih teorija. Većina aktuari rade u osiguravajućoj industriji i pomažu osiguravajućim društvima da odrede dobre rizike, ili one čija poduzeća manje vjeruju da će morati platiti potraživanja kao rezultat gubitka. Osiguravajuća društva oslanjaju se na aktuarske procese pri određivanju rizika za društva za životno osiguranje i za imovinu, obvezu i druge vrste osiguranja. Osiguravajuće aktuari su važni za osiguravatelje osiguranja jer pomažu osiguravajućim društvima ostati profitabilni i osiguravaju da osiguravajuća društva financijski mogu platiti bilo kakve potraživanja.

Povijest aktuarske znanosti

Aktuari su korišteni od kraja 17. stoljeća kada je prvi put korišten koncept osiguranja. Koncept osiguranja uzima rizik od skupine pojedinaca koji se udružuju i dijele taj rizik među onima koji su "osigurani" od rizika. Sve strane plaćaju "premiju osiguranja" kako bi ih osiguravajuće društvo zaštitilo od gubitaka. Prva zapažanja o osiguranju povijesno je bila kada su trgovački brodovi osigurali svoj teret. Ovo je bio prvi oblik "morskog osiguranja".

Osiguravajuća društva trebala su pristup riziku. Na primjer, osobe koje izlaze iz polica životnog osiguranja grupiraju se u skupine ovisno o odabiru načina života, osobnim okolnostima i očekivanom životu. To olakšava osiguravateljima kvantificiranje rizika prije pisanja nove police osiguranja. Primjer koncepta bio bi pušač koji više plaća za životno osiguranje zbog rizičnog načina života.

Zahtjevi za osposobljavanje za osiguravatelje osiguranja

Actuaries rade za osiguravajuća društva, financijske institucije i aktuarske tvrtke. Mnoga društva za osiguranje zapošljavaju full-time aktuare dok su drugi samozaposleni, a neki djeluju za aktuarske tvrtke koje nude savjetodavne usluge. Aktuar mora razumjeti ljudsko ponašanje i biti u mogućnosti koristiti informacijske sustave za dizajn i upravljanje programima koji kontroliraju rizik. Obuka za aktuare uključuje stupnjeve u matematici, statistici, računovodstvu, ekonomiji ili financija. Neka sveučilišta čak nude i diplomu u aktuarskoj znanosti.

Osim toga, aktuar mora proći aktuarski pregled koji provode profesionalne skupine kao što su Casualty Actuarial Society (CAS) ili društvo Actuaries (SOA).

Kako se aktuarska znanost koristi u osiguranju

Actuaries koriste svoje vještine analize za mjerenje vjerojatnosti pojava koje uzrokuju gubitke kao što su smrt, bolest, ozljede, invalidnosti ili gubitak imovine. Aktuar također pomaže osiguravajućim društvima ulagati mudro kako bi povećali prihode i mogli platiti potencijalne štete. Aktuar koristi analizu rizika kako bi pomogao dizajniranju i osiguranju cijena. Aktuar u osiguranju ispituje statistiku o učestalosti potraživanja i težini potraživanja da savjetuje osiguravajuća društva kako najbolje mogu postići željenu ravnotežu između rasta i profita.

Rizik smrtnosti je jedan od primarnih područja osiguranja aktuarima usredotočiti na području životnog osiguranja. Rizik smrtnosti određuje kada će osoba vjerojatno umrijeti. Čimbenici načina života i prošlost zdravstvenih stanja također su odlučujući čimbenici u razvoju stopa osiguranja. Društva za životno osiguranje koriste ove informacije kako bi odredili koliko će premije naplatiti tako da će moći isplatiti potraživanja dok ostanu profitabilni. Aktuar također savjetuje osiguravajuće društvo o tome kako najbolje uložiti dobit kako bi stvorili najbolji povrat ulaganja.

Nekretnine i nesreće ili opća aktuarska osiguranja bave se fizičkim i pravnim rizicima za ljude i njihovu imovinu te rade na razvijanju stope osiguranja za auto osiguranje, osiguranje vlasnika kuće, osiguranje od komercijalnih nekretnina, osiguranje od radnika, osiguranje od odgovornosti za proizvode i još mnogo toga. U industriji osiguranja za imovinu i nezgode, aktuar analizira informacije kako bi se smanjio rizik gubitka (gubitak imovine, gubitak sredstava itd.) I pomaže u pronalaženju načina upravljanja rizikom i stvaranja stope osiguranja na temelju čimbenika rizika.

Dok je glavna funkcija osiguranja imovine i nezgode osiguranje aktuaria određivanje stope osiguranja, još jedan važan aspekt osiguranja imovine i osiguranja za slučaj aktuara je pomaganje osiguravajućem društvu ostaviti dovoljno rezervi za plaćanje potencijalnih potraživanja. Prema prošlim tvrdnjama, aktuar može utvrditi koliko novca treba izdvojiti ili "rezervirati" za svaki potencijalni zahtjev kako bi se osiguralo da ima dovoljno novca za plaćanje budućih potraživanja. Važno je da osiguravajuće društvo ostavlja dovoljno mjesta u rezervi, tako da se potraživanja odmah plaćaju i da osiguravajuće društvo može ispuniti svoje financijske obveze i ostati profitabilno.