9 stvari koje biste trebali imati na vašem financijskom popisu obveza

Upravljanje vašim osobnim financijama može se osjećati kao drugi posao s punim radnim vremenom, a za neke, pomaganje ljudima u onima koji upravljaju svojim osobnim financijama je njihov redovni posao! Iako postoje stvari koje biste trebali raditi češće od drugih (primjerice praćenje mjesečnog proračuna i plaćanje svih računa), drugi se mogu okretati jednom godišnje (kao podnošenje poreza).

No, kako se vaš život i dalje budi, neki od njih jednom godišnje osobne financije "učiniti" mogu pasti na putu. Da bismo održali svoje osobne financije, sastavili smo godišnji popis obveza za sve one aktivnosti koje se najbolje svladavaju početkom nove godine svake godine. Dakle, kao proljeće čišćenje, neka je napraviti početkom mjeseca svake godine osobne financije sezone planiranja. Evo 9 stvari koje bi trebale biti na svakom financijskom popisu obveza.

1. Dajte svoj FAFSA (Student Aid Application)

Bez obzira jeste li učenik sami ili roditelj studenata, podnosite li godišnji godišnji FAFSA, ključno je da dobijete najbolji paket financijske pomoći za vas ili vašeg ovisnog studenta u narednoj školskoj godini. Neke informacije potrebne bit će preuzete iz poreznih prijava iz prošle godine, pa to može biti samo poticaj koji trebate za početak vašeg poreza.

2. Obavite porez na dohodak

Znaš da morate to učiniti, a iako imate do 15. travnja (ili kasnije, ako podnesete datoteku za produžetak), možda biste i dobili početak. Obavljanje vaših poreza nije zabavno, ali sve što vam je potrebno na jednom mjestu olakšat će vam zadatak. Davanje dovoljno vremena daje vam i prednost vremena za provjeru i dvostruke provjere, osiguravajući vam da dobijete svaki odbitak i porezni kredit.

3. Obavite vašu godišnju financijsku provjeru

Prije nego što možete ostvariti ciljeve za novu godinu, morate procijeniti gdje se trenutno nalazite. Koja je vaša neto vrijednost? Gdje se nalazite u ispunjavanju financijskih ciljeva iz prošle godine? Koji su novi trendovi došli do vaših osobnih financija od prošle godine? Ovo je vjerojatno dobro vrijeme za provjeru vaše kreditne ocjene. Svake godine imate zakonsko pravo na jedan besplatni kreditni izvještaj (i možete ga kupovati češće, po potrebi).

4. Izračunajte svoj dug prema dohotku

Vaša se financijska situacija drastično mijenja tijekom godine, tako da će vam ovaj jednostavan izračun brzo reći postoji li crvena zastava u vašim financijama. Također je dobra vježba za izračun neto vrijednosti.

5. Izračunajte netočnu izjavu

Vaš godišnji financijski pregled mora sadržavati ažuriranu izjavu o neto vrijednosti. U stvari, idealno biste izračunali tromjesečnu neto vrijednost za praćenje napretka. Ali u najmanju ruku morate izračunati neto vrijednost na početku svake godine kao način praćenja financijskog napretka na objektivan način. Vaša neto vrijednost također će vam pomoći da postavite svoje ciljeve za godinu koja je sljedeća za napraviti na našem popisu.

6. Postavite nove financijske ciljeve

Da biste ostali motivirani prema postizanju kratkoročnih i dugoročnih financijskih ciljeva, trebali biste ih pregledati na početku svake godine i izvršiti bilo kakve promjene. Jeste li ispunili jedan od vaših ciljeva prošle godine? Morate preispitati prioritet na svojim postojećim ciljevima?

7. Postavite svoj proračun za Novu godinu

Situacije se mijenjaju tijekom godine, a novi proračun koji odgovara vašim novim ciljevima zadržat će vas na pravom putu. Učinite to nakon što ste utvrdili svoje financijske ciljeve.

8. Očistite kako će utjecati na ove godine porezni zakoni

Ne morate biti porezni guru, ali ako imate ideju o novim promjenama u poreznim zakonima, osigurat ćete da ne plaćate više poreza nego što je potrebno. Na primjer, imaju li ograničenja doprinosa IRA-e?

9. Ugađanje zadržavanja poreza na dohodak

Ako se promijenila vaša osobna situacija (oženio se ili razveden, imao dijete, izgubio ovisnu, kupio kuću, imao veliku promjenu dohotka, dugovao porez prošle godine ili je dobio veliki povrat), trebali biste ponovo preuzeti svoj W-4 , Ako imate izmjena koje želite izvršiti na vašem W-4 u smislu statusa podnošenja ili broju uzdržavanih članova, možda biste željeli iskoristiti priliku da pregledate i ažurirate svoje korisnike i svoju volju.

Godišnja dugoročna financijska to-do-liste

Sigurno ne morate dovršiti ove zadatke odjednom u prvom tjednu nove godine, ali rješavanje nekoliko tjedana brzo će vam biti u dobrom stanju i osjećat ćete se više pod kontrolom svoje financijske situacije.