Usporedi ove 3 vrste neposrednih mirovina

Neposredni anuiteti ponekad se nazivaju SPIA, što znači "jednokratne premije za neposredne anuitete". Dolaze u različitim vrstama, ali su tri glavna tipa:

• Fiksna isplata
• Isplata prilagođena inflaciji
• Varijabilna isplata

Koji je najbolji? Kako svaki posao?

Fiksne mirovinske isplate

Iznos prihoda koji primate svaki mjesec iz fiksnog neposrednog anuiteta je određeni iznos. Ostat će isti tijekom trajanja vašeg ugovora o anuiteta. Posjetite Anuitete Direct kako biste utvrdili približan iznos prihoda koji biste primili od neposrednog anuiteta ovisno o tome koliko uložite. Web mjesto će vas pitati za svoju dob, starost supružnika, vaše prebivalište i iznos koji želite uložiti. Zatim će vam dati procjenu mjesečnog dohotka, ovisno o odabranom roku.

Istraživanja su pokazala da upotreba fiksnog neposrednog anuiteta kao dio plana prihoda od umirovljenja može povećati vjerojatnost da vaš prihod od umirovljenja traje tijekom vašeg životnog vijeka. Ako želite ući u geeky detalje, provjerite Wade Pfau's spisi na temu u Snaga jednokratnih jednokratnih jednokratnih premija. On pruža detaljnu studiju slučaja o upotrebi neposredne anuiteta za 65-godišnjeg muškarca, kao i za par. Jedna od stvari koju Pfau priznaje jest da ova vrsta renta izgleda privlačnija tijekom duljih vremenskih razdoblja.

To znači da ova vrsta financijskog proizvoda čini veliku zaštitu živote - štiti vaše prihode ako živite dulje od prosjeka.

Naknade za isplatu prilagođene inflaciji

Inflacijska indeksirana neposredna renta je oblik fiksnog anuiteta. Dobit ćete zajamčeni tok prihoda od osiguravajućeg društva i taj će se prihod svake godine povećavati na temelju unaprijed određene formule. Povećanje se obično povezuje s promjenama indeksa potrošačkih cijena. Anuzija s indeksom inflacije osigurat će manje inicijalni mjesečni prihod, ali će se mjesečni prihod postupno povećavati tijekom vremena i nastaviti s inflacijom. To bi trebao konačno nadmašiti iznos koji biste primili od ekvivalentnog neindeksiranog anuiteta, ali može potrajati bilo gdje od 12 do 20 godina, da bi mjesečni iznos porastao do točke u kojoj bi se dogodilo da ste uzeli nepokretnu, inflacijska isplata od početka.

Još jednom, Pfauovo istraživanje o korištenju anuiteta prilagođenih inflaciji je izvanredno. Kao što kaže Učinkovite granice: pretpostavke o inflaciji, fiksni SPIA, & inflation-adjusted SPIAs, "Danas mi je jedan od rezultata koji su me doista spriječili da su fiksni SPIA izvedeni puno bolje od SPIAs prilagođenih inflaciji." Isplata za proizvod prilagođen inflaciji započinje toliko nižim da dugo može potrajati.

Varijabilna isplata mirovina

Društvo za osiguranje ne osigurava zajamčeni tok prihoda s promjenjivom neposrednom anuiteta. Umjesto toga, iznos prihoda koji ćete primiti ovisit će o izvedbi portfelja temeljnih ulaganja, obično investicijskih fondova dionica i obveznica. To znači da će se plaćanje mijenjati svaki mjesec ili će se barem jednom vratiti jednom godišnje. To ovisi o načinu na koji je anuiteta strukturirana.

Svrha neposrednog anuiteta je zajamčena zarada na koju se možete osloniti, a varijabilna vrsta anuiteta nedostaje u tom pogledu. Fonda mirovina može ostvariti nešto slično, ali bez gubitka likvidnosti.

Koji je najbolji za vas?

Fiksna isplata odmah renta ima najviše smisla ako želite dodati zajamčeni dohodak na svoj plan mirovine. Ona stvara podu zajamčenog dohotka koji ne možete nadživjeti. Ali ako ste zabrinuti zbog visoke inflacije kasnije u životu, proizvod prilagođen inflaciji može zaštititi od toga.

Možda biste htjeli razmotriti i druga ulaganja koja nude zaštitu od inflacije kao što su TIPS i IBonds prije kupnje anuiteta. Pobrinite se da najprije sastavite temeljiti financijski plan. Dobro strukturirani plan prihoda od umirovljenja može vam pomoći da vidite koji proizvodi imaju najviše smisla za vas i, naravno, savjet stručnog financijskog planera može biti od neprocjenjive vrijednosti. Što je SPDA?