Vaša FCRA prava s kreditnim izvješćima

01 Možete vidjeti vaše izvješće o kreditnoj kartici.

Jednom davno, kreditna izvješća bila su neograničena potrošačima, ali niste mogli vidjeti podatke koje su zajmodavci koristili za donošenje odluke o vama. Srećom, zakon sada daje potrošačima pravo gledati svoje kreditne izvještaje. Zakon nije ograničen na kreditna izvješća, već i druge vrste izvješća potrošača koje tvrtke koriste za obradu vaših aplikacija.

02 Možete znati tko je pristupio vašem izvješću o kreditnoj sposobnosti.

Ako netko pristupi vašem izvješću o kreditnoj kartici, njihovo ime bit će navedeno u odjeljku "Pitanja" u izvješću o kreditnoj kartici. Ako se ne upišete u nadzor nad kreditom, nećete dobiti automatsku obavijest da je vaše izvješće o kreditu izdvojeno. Umjesto toga, morat ćete dobiti nedavnu kopiju izvješća o kreditu kako biste saznali tko je pregledao.

Imate pravo na besplatno izvješće o bonitetu svake godine.

Godine 2003., Fair and Accurate Credit Transactions Act daje svim potrošačima pravo na godišnje izvješće o besplatnom kreditiranju od svake tvrtke koja održava vašu kreditnu evidenciju.

Možete naručiti godišnje izvješće o besplatnom kreditiranju od tri glavne kreditne agencije - Equifax, Experian i TransUnion, putem posebne web stranice, AnnualCreditReport.com. Ovo je jedino web mjesto za dobivanje godišnjeg godišnjeg izvješća o kreditnoj prijavi pa se čuvajte web stranica varalice. Ostala "besplatna" kreditna izvješća mogu doći po cijeni, osobito ako web mjesto traži broj kreditne kartice.

04 Možete dobiti besplatnu kreditnu izvješću u nekoliko drugih situacija.

U okviru FCRA imate pravo na besplatno izvješće o kreditnoj prijavi ako ste odbijeni za proizvod ili uslugu na temelju podataka iz vašeg izvješća o kreditnoj prijavi (morate zatražiti ovo izvješće u roku od 60 dana), vi ste nezaposleni i planirate da uskoro potražite posao, dobivate socijalnu pomoć ili pomoć vlade ili ste bili žrtva prijevare ili krađe identiteta.

U tim situacijama dobit ćete besplatnu kopiju izvješća o kreditnoj kartici koja je korištena u toj određenoj kreditnoj odluci.

05 Morate biti obaviješteni ako vam se izvješće o kreditnoj kartici koristi protiv vas.

Ako se prijavite za proizvod ili uslugu temeljenog na kreditu i ako ste odbijeni zbog podataka iz izvješća o kreditnoj sposobnosti, tvrtka vam mora obavijestiti razloge za koje ste odbijeni, npr. previše nedavnih zahtjeva za kredit. Također imate pravo na besplatnu kopiju izvješća o kreditnoj kartici koja se koristi u odluci, ali morate zatražiti kopiju u pisanom obliku u roku od 60 dana.

Imate pravo osporiti netočne podatke.

Ako pronađete netočne ili nepotpune podatke u svojem izvješću o kreditnoj kartici, možete ga osporiti kod kreditnog ureda. Potrebno je da kreditni ured istražite vaš spor s tvrtkom koja je dala informacije. Nakon istrage, kreditne agencije moraju ispraviti vašu kreditnu izvješću ako su informacije netočne ili ih se ne može potvrditi. Također možete osporiti izravno s vjerovnikom ili tvrtkom koja je dodala pogrešku u izvješće o kreditnoj kartici.

07 Imate pravo na pravodobno izvješće o kreditima.

Određene negativne informacije mogu ostati samo na vašem izvješću o kreditnoj sposobnosti za određeno vrijeme. Za većinu negativnih računa taj je vremenski rok sedam godina. Ali, stečaj može ostati na vašem kreditnom izvješću do 10 godina, ovisno o vrsti bankrota koju ste podnijeli. Ako negativni podaci ostanu na vašem kreditnom izvješću nakon vremenskog ograničenja, možete upotrijebiti spor o prijavi za kredit da biste je uklonili.

08 Bodovnu ocjenu možete vidjeti na temelju vašeg izvješća o kreditnoj kartici.

Vaša kreditna ocjena temelji se isključivo na informacijama koje se nalaze u Vašem kreditnom izvješću. Dok ne dobijete besplatnu kreditnu ocjenu prilikom naručivanja vašeg godišnjeg izvješća o kreditnoj kartici, i dalje imate pravo zatražiti kopiju vaše kreditne ocjene. Narudžbu za kreditnu karticu možete naručiti od FICO-a ili kreditnih agencija za naknadu, ali postoji nekoliko načina da ga dobijete besplatno, primjerice, putem usluge CreditKarma.com.

09 Na temelju vašeg izvješća o kreditnoj kartici možete odbiti predbilježbe.

Ako je vaš poštanski sandučić uvijek prepun ponuda kreditne kartice, možete kriviti izvješće o kreditnoj kartici. Izdavatelji kreditnih kartica koriste vaše izvješće o kreditnim sredstvima za slanje ponuda za koje se možete kvalificirati. No, ove i druge ponude možete zaustaviti isključivanjem predizbornih ponuda s posjetom www.optoutprescreen.com ili nazovite 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Uvijek se možete uključiti kasnije ako odlučite ponovno početi primati ponude, na primjer, da biste dobili bolju kreditnu karticu od one koju imate.

Imate pravo tužiti tvrtke koje krše ta prava.

Ako kreditni ured ili neko drugo poduzeće krši vaša FCRA prava, možda ćete moći podnijeti tužbu u Saveznom sudu za do $ 1,000 ili stvarne štete. Također se možete žaliti na Zavod za financijsku zaštitu potrošača, FTC i državnog tužitelja ako kreditne agencije i druge tvrtke ne postupaju u skladu s FCRA-om.