Što je značenje FICO bodova?

Vaša FICO ocjena je verzija s oznakom vaše kreditne kartice koju najčešće upotrebljavaju najveće banke na nacije kako bi donijele odluke o odobravanju kredita i zajmova za podnositelje zahtjeva. FICO prodaje 27,4 milijuna rezultata dnevno i koristi se za 90 posto svih odluka o kreditiranju u Sjedinjenim Državama.

Povijest

FICO je 1956. godine osnovao inženjer Bill Fair i matematičar Earl Isaac i izvorno je bio imenovan Fair, Isaac i Company. Izvorni cilj, prema njegovoj web stranici, bio je poboljšati poslovne odluke pomoću podataka inteligentno. Godine 1991. FICO rezultati su dostupni u tri glavne agencije za kreditno izvješćivanje, a 1995. Fannie Mae i Freddie Mac preporučuju korištenje FICO bodova za kreditiranje hipotekarnih kredita. U 2009. godini tvrtka je službeno promijenila naziv marke i simbol dionica FICO-u.

FICO 9

Od 2018. godine, najnovija verzija rezultata FICO-a, FICO 9, olakšava utjecaj medicinskog duga na rezultate potrošačkih kredita. Nisu svi zajmodavci usvojili najnovije rezultate FICO-a istim tempom, tako da neki još uvijek mogu koristiti rezultate koji nepovoljnije mjere medicinski dug.

Tri glavne kreditne agencije - Equifax, Experian i TransUnion - svaka izračunava FICO rezultate na temelju informacija u detaljnim izvješćima koje čuvaju na vašoj kreditnoj povijesti. Bodovi kreću se od 300-850, a imate jedan iz svake od tri kreditne agencije.

Općenito govoreći, ocjene više od 700 smatraju se dobrim, a bodovi veći od 750 smatraju se izvrsnim. Bodovi niži od 650 općenito se smatraju lošima, a ocjena niža od 600 je loša. Važno je, međutim, shvatiti da različiti zajmodavci imaju različite standarde, a svi gledaju različite pojedinosti o vašem kreditnom izvješću. Na primjer, rezultat od 675 može vam odobriti hipoteku, ali možda je razlog zašto je vaša prijava za određenu vrstu kreditne kartice odbijena.

Čimbenici

Vaša FICO ocjena temelji se na pet ključnih dijelova informacija

• pravovremenost plaćanja računa čini 35 posto bodova. Ovo je jednostavno pitanje hoćete li platiti račune na vrijeme. Ako su uplate kasne, jesu li kasnije 30, 60 ili 90 dana više? Je li bilo koji račun poslan u zbirke? Jeste li imali stečajeva ili foreclosures? Što više negativnih ocjena imate i što su teži, to će više utjecati na vaš rezultat.
• iznos duga imate račune za 30 posto svog rezultata. Važna stvar s ovim faktorom je vaš omjer iskorištavanja kredita. Na primjer, vaš rezultat obično će biti veći ako ne koristite više od 30 posto dostupnog kredita. Na primjer, ako imate kreditne kartice s kombiniranim ograničenjima od 10.000 USD, rezultat će biti veći ako zadržite svoje kombinirane bilance na ne više od oko 3.000 USD.
• dob vašeg kredita račun za 15 posto vašeg rezultata. U osnovi, koliko ste dugo imali svoje račune? Ako ste već desetljećima upotrebljavali kredit i tako odgovorno, imat ćete viši rezultat od onoga s vrlo kratkom kreditnom poviješću. Zato je dobra ideja da otvorite račune kreditnih kartica čak i ako ih više ne koristite.
• broj nedavnih zahtjeva za kredit poslali ste račune za 10 posto bodova. Ako se često podnosi zahtjev za kredit, vidjet ćete kao rizik, a vi ćete imati niži rezultat. Misao iza toga je da ako ljudi traže veće iznose kredita, možda pate od problema s novčanom točkom, što ih čini riskirnijim.
• vrste računa imate račune za 10 posto svog rezultata. Što je veći broj računa imate, to će bolje biti vaš rezultat.

Provjera vašeg rezultata

FICO bodove možete provjeriti od tri glavne kreditne agencije posjetom myFICO.com. Neke banke, kreditne udruge i izdavatelji kreditnih kartica imaju besplatni rezultat FICO s vašim mjesečnim izjavama.