Što je Poglavlje 7 stečaja?

Imate li poteškoća sa svojim računima? Misliš li kako bi se oslobađanje osjećao kad biste mogli pozvati magični genija iz boce i ne želite dug? Nažalost, nije baš tako lako. Ali postoje neki federalni zakoni koji vam mogu pomoći u upravljanju ili uklanjanju tog duga. Nema sumnje da ste kliknuli na ovaj članak jer ste vidjeli reference na poglavlje 7 ili poglavlje 13 i nemate pojma o čemu je riječ, a što je manje, kako se razlikuju. Nadajmo se da možemo demistificirati neke od toga.

U ovom članku istražujemo Poglavlje 7, najčešći tip stečaja podnesen u Sjedinjenim Državama. Poglavlje 7 također se zove ravno stečajni ili likvidacijski bankrot. To je vrsta koju većina ljudi razmišlja kada se pojavi riječ "bankrot". Ukratko, sud imenuje povjerenika koji će nadgledati vaš slučaj. Dio posla povjerenika je da preuzmete svoje imovine, prodate ih i distribuirate novac vjerovnicima koji podnose odgovarajuće potraživanje. Povjerenik ne preuzima sve vaše imovine. Dopušteno vam je da zadržite dovoljno "izuzete" imovine kako biste dobili "svježi početak".

priprema

Prije podnošenja slučaja, morat ćete prikupiti sve svoje financijske podatke, kao što su bankovni izvodi, izjave kreditnih kartica, dokumente o kreditima i platne stanice. Ti će podaci upotrijebiti za ispunjavanje stečajne prijave, rasporeda, izjava o financijskim poslovima i druge dokumente koji će biti podneseni sudu. Besplatne kopije možete besplatno preuzeti s web stranice koju održavaju američki sudovi. Vaš će odvjetnik koristiti računalne aplikacije kako bi ih proizveo.

Općenito, ti dokumenti uključuju dobrovoljnu peticiju za olakšanje, raspored imovine i obveza, izjave o dužničkom obrazovanju i izjavu o financijskim poslovima. Ti dokumenti zahtijevaju da otvorite financijski život stečajnom sudu. Oni uključuju popis svih svojih imovine, dugova, vjerovnika, prihoda, troškova i prijenosa vlasništva, između ostalog. Nakon što dovršite, podnijet ćete službenika vašeg lokalnog stečajnog suda i platiti naknadu za podnošenje prijave. Ako ste zainteresirani za pronalaženje lokalnog suda, posjetite stranicu locatora federalnog suda, odaberite "Bankrot" pod "Sudski tip" i dodajte svoju lokaciju u donji okvir.

Savjetovanje o kreditima

Gotovo svaki pojedini dužnik koji želi podnijeti slučaj iz Poglavlja 7 mora sudjelovati u sesiji s odobrenim kreditnim savjetnikom prije nego što se slučaj može podnijeti. To može biti osobno, on-line ili preko telefona. Razlog iza ovog zahtjeva je da neki potencijalni dužnici ne znaju svoje mogućnosti. Kreditni savjetnik može predložiti alternative koje će vas izbaciti iz bankrota. Više informacija o ovom zahtjevu možete dobiti na web mjestu za američki upravnik.

Znači test

Dužnik također mora uspješno proslijediti izračun testova sredstava, što je još jedan dokument koji mora biti dovršen prije podnošenja stečajnog postupka. Ovaj test, koji je 2005. dodao stečajnom zakoniku, izračunava možete li priuštiti ili imati "sredstva" za plaćanje barem značajan dio vaših dugova. Test sredstava uspoređuje vaše prihode s srednjim prihodom za vašu državu. Ako ne uspijete testirati sredstvo, možete jednostavno podnijeti stečaj Google poglavlja pod vrlo specijaliziranim iznimkama. Vaša alternativa bila bi podnijeti slučaj plana otplate kapitala 13.

Više o testu sredstava i brojevima korištenim u izračunu možete saznati na web stranici američkog upravitelja.

Sastanak povjerilaca

Nakon podnošenja stečaja 7. poglavlja, sud će izdati dokument kojim se obavještava o dužničkom sastanku vjerovnika. Ova se obavijest također šalje svim vjerovnicima koji su navedeni u stečajnom dokumentu. Tijekom sastanka vjerovnika, stečajni upravnik će dužniku postaviti razna pitanja o stečajnom postupku, kao što su to jesu li sve informacije sadržane u stečajnim dokumentima točne i ispravne. Povjerenik može postavljati druga pitanja o financijskim poslovima dužnika.

Ako stečajni upravitelj želi dalje istražiti stečaj, on može nastaviti sastanak vjerovnika na budući datum. Važno je napomenuti da na sastanku vjerovnika, kao što ime sugerira, svaki vjerovnik može se pojaviti i postaviti dužnika pitanja o njegovom stečaju i financijama. U stvarnosti, međutim, jedini vjerovnici koji se redovito pojavljuju su auto-povjerioci (pitati što namjeravate učiniti u vezi s isplatama automobila) i IRS (pitati kada ćete vratiti one poreze koji se ne mogu naplatiti).

Oduzimanje imovine

Ako imate neku neizrazivu imovinu, stečajni upravnik ima sposobnost oduzimanja i prodaje imovine. Izuzeci se odnose na federalne ili državne statute koji vam omogućuju zaštitu određenih vrsta imovine prilikom podnošenja stečajnog postupka. Na primjer, postoje izuzeci za zaštitu računa za mirovinu, kao što je plan 401 (k). Svaka imovina koju se povjerenik može oporaviti distribuira se vjerovnicima.

Tečaj financijskog upravljanja

Prije nego što većina dužnika dobije otpust, oni će morati pohađati tečaj za financijsko upravljanje. Ovaj razred vjerojatno predaje iste grupe koju ste koristili za kreditno savjetovanje. Planirajte potrošiti oko pola sata osobno, online ili telefonom.

Pražnjenje

Ako stečajni upravitelj i vjerovnici ne prigovaraju dužničkom otpuštanju, stečajni će sud automatski dati dužniku u nekom trenutku nakon zadnjeg dana prigovor.Posljednji dan podnošenja žalbe protiv optužbe dužnika je 60 dana nakon prve sjednice sastanka vjerovnika. Ako se ne podnese žalba, iscjedak se obično unese nekoliko dana kasnije. Otpuštanje sprečava vjerovnike da pokušaju naplatiti bilo koji dug protiv vas osobno, koji je nastao prije podnošenja stečajnog postupka.

Dakle, za sve namjere i svrhe, iscjedak učinkovito brisanje dugova. Međutim, važno je napomenuti da nisu svi dugovi mogući, uključujući određene poreze i obveze za potporu djeci ili supružnicima. Nadalje, stečajni postupak je osoban. To znači da vjerovnik još uvijek može naplatiti otplatu duga od sudužnika koji nije podnio stečaj. Vjerovnik s kolateralom također može biti u mogućnosti koristiti taj kolateral kako bi zadovoljio neke od onih dugovanja.

Ažurirano prosinca 2017. Carron Nicks