Kako uskladiti bankovni račun s predlošcima i proračunskim tablicama

Želite li znati koliko imate na raspolaganju potrošiti s bankovnog računa? Želite li uhvatiti pogreške (uključujući bankovne pogreške i pogreške koje ste napravili) prije nego što uzrokuju velike probleme? Balansiranje vašeg bankovnog računa pomaže vam da pratite sve što je na vašem računu i to je relativno lagan zadatak.

U prošlosti biste uravnotežili čekovnu knjižicu na papiru. Nema ništa loše u tome što nastavlja raditi na taj način, ali možda želite dodatne opcije. Dakle, ako tražite alat koji će vam pomoći da pratite stvari, neki od njih su navedeni u nastavku. Nakon što odaberete svoj alat, raspravljat ćemo o tome kako i zašto balansirati vaš račun.

• Balansiranje na papiru: Ako želite koristiti olovku i papir, provjerite poleđine bankovnih izvoda - vjerojatno postoji tiskan predložak. Također možete preuzeti i ispisati PDF obrazac.
• Excel proračunske tablice: Za korisnike sustava Microsoft Office postoji jednostavan predložak proračunske tablice Excel i robusnije verzije koje prate vaše kategorije potrošnje za vas.
• Google tablice: Da biste pratili sve na svojem Google računu, upotrijebite klasičnu verziju čekovne knjižice ili jednostavno idite s najjednostavnijim mogućim dizajnom.
• Otvoreni ured: Otvoreni obožavatelji imaju i izvrstan predložak.

Kako uravnotežiti vaš račun

Bez obzira na format koji koristite, trebali biste moći ostvariti dva ključna zadatka:

• Znajte koliko novca imate na raspolaganju za potrošnju.
• Pregledajte transakcije da biste vidjeli pogreške ili znak krađe identiteta na računu.

Bilo koji od gornjih predložaka pomoći će vam da to učinite. Da biste započeli, zgrabite svoj najnoviji saldo računa. Tradicionalno ćete dobiti taj broj iz svoje mjesečne izjave, ali možete dobiti i online bilancu (još uvijek imate vrijednost u balansiranju računa - čak i ako vidite saldo računa 24 sata dnevno).

Unesite saldo na obrascu ili proračunskoj tablici

Unesite najnoviju bilancu na obrascu ili proračunskoj tablici. Potražite unos s imenom kao što je završni saldo prikazan na izjavi, prethodnom završnom balansu ili početnoj bilanci

Dodajte depozite i kredite koji nedostaju na gore navedenu bilancu. To su stavke koje se još uvijek ne prikazuju kao transakcije na vašem računu, ali da ste sigurni da će biti pripisani prije nego što potrošite novac.

Na primjer, tijekom vikenda možda ste tijekom bankrota pohranili sredstva na bankomat (i znate iz iskustva da će vaša banka u ponedjeljak pripisati puni iznos računa) ili možda znate da će plaće poslodavca stići na vaš račun određeni datum.

Za proračunske tablice i predloške s odvojenim stupcima za pologe i isplate, depoziti ulaze u stupac s oznakom "Krediti".

Oduzmite izuzetne stavke

Smanjite nepodmirene stavke kao što su isplate i isplate koje još ne prikazuju kao transakcije na vašem računu, ali znate da će uskoro doći na račun. Na primjer, možda ste napisali ček na nekoga tko ga još nije pohranio (imat ćete zapis tih stavki u svojem registru čekova), ili možda znate da će vam hipoteka biti odbijena automatski u skoroj budućnosti.

Za proračunske tablice i predloške s odvojenim stupcima za depozite i isplate, povlačenja i plaćanja idu u stupac s oznakom "Dugovanja".

Napravi matematiku

Sada imate sljedeće:

• Stanje koju je objavila vaša banka
• Dodavanja na vaš račun (2. korak)
• Stavke za oduzimanje s vašeg računa (3. korak)

Zato dodajte sve, i saznat ćete koliko novca ste stvarno koji mogu potrošiti s vašeg računa. Opet, pazite na 2. korak: dodajte samo stavke za koje ste sigurni da će biti dodijeljeni vašem računu prije nego što potrošite novac.

Pregledajte transakcije

Potražite svaku transakciju na svom bankovnom izvatku (ili online) i usporedite sve čekove uplaćene s vašim registrom. Ako niste sigurni što je nešto, shvatite to - to može biti znak krađe identiteta, bankovne pogreške ili "sive naknade" za pretplatu koju ste prethodno odobrili, ali trebate otkazati. U rijetkim slučajevima, to može značiti da ste napravili pogrešku i zaboravili na nešto. Jednostavan način pregleda transakcija je označavanje transakcija koje su legitimne i koje ste unakrsno upućivali na registar čeka.

• Ako ovo radite na papirustavite kvačicu pored svake stavke u svojem registru čekanja nakon što ga nađete na bankovnom izvatku (i stavite kvačicu pokraj svake stavke izjave nakon što ga nađete u svojem registru čeka).
• Ako to radite na mreži, označite transakcije koje ste se pomirili s nečim poput "1." Na taj način možete lako sortirati svoju proračunsku tablicu kako biste pronašli sve transakcije koje nedostaju te zastave. Alternativno, bojite stanice tako da možete vizualno skenirati i vidjeti je li nešto nedostaje.

Koraci bonusa: Sada kada ste pregledali svaku transakciju, trebali biste izbjeći sva velika iznenađenja. No još više možete optimizirati svoj bankovni račun.

• Postavite upozorenja tako da vas banka automatski obavijesti o velikim povlačenjima - ili ako saldo pada ispod određene razine. Većina banaka i kreditnih sindikata mogu slati tekstualne ili e-mail obavijesti na temelju pravila koje navedete.
• Zadrži tampon gotovine na vašem računu tako da možete apsorbirati sva iznenađenja.Nedostatne naknade za fondove mogu lako koštati 35 dolara ili tako, a vaša banka može i dalje primjenjivati ​​te troškove čak i ako se isključite iz prekoračenja.
• Procijenite opcije prekoračenja i odlučite želite li zaštititi prekoračenje na računu. Ako se oslanjate na prekoračenja radi financiranja vaše potrošnje (ili "izbjegavajte neugodnost"), postoji problem. Ali ako ga zadržite samo u slučaju hitnih slučajeva (i nikad ne plaćate naknade) to može imati smisla. Neke opcije, poput prijenosa iz štednje ili prekoračenja kreditne linije, mogu biti manje skuplje od tradicionalnih prekoračenja.