Saznajte kako Inflacija utječe na vaš bankovni račun

Inflacija se događa kada se cijene tijekom vremena povećavaju. Ako ste ikad čuli da ljudi govore o niskim cijenama u prethodnim desetljećima, oni neizravno opisuju inflaciju. Ipak, inflacija može biti teško smisliti, pogotovo kada je riječ o upravljanju vašim financijama. Ako se inflacija zagrije tijekom narednih godina, možete očekivati ​​nekoliko ishoda:

• Manje kupovne moći za novac koji ste spremili
• Ustajanje kamatnih stopa na štedne račune, potvrde o depozitu (CD-a) i ostalih proizvoda
• Plaćanje zajmova "osjećaj" je više pristupačan tijekom dugoročnog razdoblja

Gubitak nabavne moći

Inflacija čini novac manje vrijednim. Rezultat toga je da jedan dolar kupuje manje od svake godine, tako da roba i usluge pojaviti skuplje ako samo pogledate cijenu navedenu u dolarima. Trošak prilagođen inflaciji može ostati isti (ili možda neće), ali broj novčanica koje je potrebno za kupnju predmeta i dalje se mijenja.

Kada štedite novac za budućnost, nadamo se da će moći kupiti barem onoliko koliko kupuje danas, ali to nije uvijek slučaj. Tijekom razdoblja visoke inflacije, razumno je pretpostaviti da će stvari biti skuplje sljedeće godine nego što su danas - tako da postoji poticaj da potrošite svoj novac umjesto da ga spremite.

Ali još uvijek trebate uštedjeti novac i držati novac na ruku, iako inflacija prijeti pogoršanjem vrijednosti uštede. Očito ćete morati mjesečno trošiti novac u gotovini, a također je dobro držati sredstva za hitne slučajeve na sigurnom mjestu poput banke ili kreditne unije.

Kamate rastu

Dobra je vijest da su kamatne stope u porastu tijekom razdoblja inflacije. Vaša banka možda neće platiti mnogo interesa danas, ali možete očekivati ​​da će vaš godišnji postotni prinos (APY) na štednim računima i CD-ovima postati privlačniji.

Stope štednje i stope na tržištu novca trebale bi se kretati prilično brzo s porastom stope. Kratkoročni CD-i (6-12 mjeseci, na primjer) također se mogu prilagoditi. Međutim, dugoročne stope CD-a vjerojatno se neće mijenjati sve dok ne bude jasno da je inflacija stigla i da će cijene ostati visoke za neko vrijeme.

Pitanje je hoće li se ta stopa povećati dovoljno da se održi korak s inflacijom. U idealnom svijetu, bar biste se barem probjeli, a vaša ušteda će rasti jednako brzo kao i povećanje cijena. U stvarnosti, stopa zaostaje za inflacijom, a porez na dohodak od interesa koji zaradite znači da ste vjerojatno gubljenje kupovnu moć u banci.

Spremanje strategija za povećanje inflacije

• Otvorite opcije: Ako mislite da će stope uskoro porasti, možda je najbolje čekati da se novac stavlja na dugoročne CD-ove. Alternativno, možete koristiti strategiju ljestvice kako biste izbjegli zaključavanje pri niskim stopama, jer je teško predvidjeti vrijeme i brzinu (kao i smjer) budućih promjena kamatnih stopa.
• Kupovati okolo? Okolina s rastućom stopom je također dobar trenutak da pazite na bolje ponude. Neke banke će brže reagirati s višim kamatnim stopama od ostalih. Ako je vaša banka spora, možda je vrijedno otvaranja računa negdje drugdje. Online banke su uvijek dobar izbor za ostvarivanje konkurentnih stopa štednje. No, imajte na umu da razlika u zaradi stvarno treba biti značajna za vas da izađete naprijed: prebacivanje banaka traži vremena i truda, a vaš novac možda neće zaraditi nikakav interes dok se kreće između banaka. Osim toga, banka s najbolje stalno se mijenja, važno je da dobivate konkurentnu stopu. Promjene banaka imat će najviše smisla s osobito velikim stanjima računa ili značajnim razlikama u kamatnim stopama između banaka. S malim računom ili manjom razlikom u stopama, vjerojatno se ne vrijedi vrijeme za pomicanje.
• Dugoročna ušteda: Učinite nešto kako biste bili sigurni da imate prave iznose u pravim vrstama računa. Bankovni računi su najbolji za novac koji će vam trebati ili će vam trebati u bliskom ili srednjoročnom razdoblju. Ako izgubite malu kupovnu moć zbog inflacije, to je cijena koju plaćate za osiguranje hitnog fonda - a to bi moglo biti mala cijena za plaćanje. Razgovarajte s financijskim planerom kako biste saznali što biste trebali učiniti s dugoročnim novcem.

Krediti i inflacija

Ako ste zabrinuti zbog inflacije, možda ćete dobiti utjehu jer znate da dugoročni krediti zapravo mogu biti pristupačniji. Ako se plaćanje kredita od nekoliko stotina dolara osjeća kao danas puno novaca, neće se osjećati baš toliko za 20 godina.

• Dugoročni krediti: Uz pretpostavku da ne namjeravate otplatiti zajmove ranije, studentski krediti koji se isplaćuju preko 25 godina i 30-godišnje hipoteke s fiksnom stopom trebaju biti lakše podnijeti. Naravno, ako se vaš prihod ne usponi s inflacijom ili povećanjem plaćanja, doista ćete se pogoršati. Također, smanjenje duga rijetko je loša ideja jer još uvijek plaćate kamate tijekom svih tih godina ako zadržite zajam na mjestu.
• Krediti s promjenjivom kamatnom stopom: Ako se kamatna stopa na vaš kredit mijenja s vremenom, postoji vjerojatnost da će se stopa povećati tijekom razdoblja inflacije. Krediti s promjenjivom kamatnom stopom imaju kamatne stope koje se temelje na drugim stopama (LIBOR, na primjer). Viša stopa mogla bi rezultirati višom potrebnom mjesečnom plaćom, stoga budite spremni na plaćeni šok ako se inflacija podigne.
• Zaključavanje u cijenama: Ako namjeravate posuditi uskoro, ali nemate čvrste planove, budite svjesni da stope mogu biti veće kada se na kraju podnijete zahtjev za kredit ili zaključavanje u stopi. Ako se to dogodi, morat ćete platiti više svaki mjesec. Ostavite neku sobu za kretanje u proračunu ako kupujete stavku visoke vrijednosti koju ćete kupiti na kredit. Da biste shvatili kako kamatna stopa utječe na mjesečne troškove plaćanja i kamate, pokrenite neke kalkulacije kredita s različitim stopama.