Mogu li otvoriti IRA za moje dijete?

Ako se pitate možete li otvoriti IRA za vaše dijete, kratki odgovor je da možete, ali samo ako vaše dijete zarađuje prihod. Svatko tko zarađuje prihod koji je mlađi od 70 1/2 može dati doprinos kvalificiranom mirovinskom računu. No, budući da ih morate dati da pridonose nekim vlastitim zaradama, najteži dio će ih uvjeriti da uklanja današnji novac za svoje zlatne godine. Kao alternativu, možete odabrati i doprinos računu vašeg djeteta na temelju svojih zarađenih prihoda.

Ako možete uvjeriti dijete da pridonese IRA-i ili još bolje Roth IRA-u, možete čak i podudarati te doprinose do maksimalnog doprinosa za godinu dana. Maksimalna granica za oba računa je 5.500 dolara za poreznu godinu 2018. godine. Imajte na umu da imate do roka za podnošenje poreza od 15. travnja 2019. kako biste izvršili IRA doprinos 2018. godine.

Zašto je Roth IRA bolji?

Za djecu, osobito, Roth je sjajna ideja jer plaćate današnje poreze za budući rast ulaganja. Roth IRA doprinosi su napravljeni nakon oporezivanja, a vi ne plaćate poreze na distribucije od Rotha u mirovini. Vaše dijete vjerojatno neće imati nižu stopu poreza nego što su danas, pa je sjajno vrijeme da iskoristite Rothove prednosti. Osim toga, doprinosi Rothu (ali ne i zaradi na tim doprinosima) mogu se povući iz poreza i bez kazne prije umirovljenja. Dakle, vaše dijete ima rani pristup nekoj od svojih ušteda, samo biti svjestan posebnih Rothovih pravila o povlačenju.

Zašto otvoriti IRA za vaše dijete?

IRA-i za djecu nisu široko razumljivi koncept, ali oni mogu biti sjajna strategija za poticanje ulaganja u račun s poreznim olakšicama u mladoj dobi. Doprinosi se mogu brzo zbližiti. Potencijal zarade raste eksponencijalno ranije kad počnete kao investitor u računu odgođenog poreza.

Ako želite naučiti svoje dijete o financijskim tržištima, uzimajući ih da investiraju vlastitu gotovinu je dobar način za početak. Na primjer, možete im pokazati kako vam novac može kupiti nekoliko dionica jedne dionice ili vam dati pristup cijelom tržištu uz uzajamni fond ili fond koji se trguje razmjenom. Tvrtke poput Fidelity, Vanguard i T. Rowe Price mogu vam pomoći da započnete s računima koji imaju nisku godišnju naknadu, kao i niske minimalne iznose za početak ulaganja. Na T. Rowe Priceu možete započeti IRA sa samo 1.000 dolara, u usporedbi s 2.500 dolara na Fidelity i 3.000 dolara na Vanguardu.

U Fidelityu, možete se prijaviti na Roth IRA ili tradicionalni IRA ako se prijavite za redoviti doprinos od 200 dolara mjesečno.

Osim toga, s ranijim IRA ili Roth IRA postavljate svoju djecu s financijskim životom na kojem se mogu graditi i naučiti od nekoliko godina ranije od svojih vršnjaka. Rano iskustvo kao što je to može biti neprocjenjivo u pomaganju vašem djetetu da donese mudre financijske odluke.

IRA i fakultet

Svi doprinosi IRA i Roth IRA mogu se povući iz poreza i bez kazne platiti za obrazovanje. Međutim, postoji negativan položaj za korištenje mirovine račun za spremanje za koledž. IRA ili Roth IRA u ime vašeg djeteta mogu utjecati na njegove ili njezine šanse za financijsku pomoć. Dječja imovina na mirovini računa se uzimaju u obzir pri određivanju potreba, dok se ta ista imovina neće uzeti u obzir ako se drži na jednom od računa roditelja. No, roditelji bi trebali koristiti svoje IRA ili Roth IRA-e kako bi spasili svoje umirovljenje, a ne za fakultet.