Kako napraviti godišnju financijsku provjeru

Dobar trenutak za obavljanje vašeg godišnjeg financijskog pregleda je do kraja godine, tako da možete iskoristiti sve strategije štednje poreza, ali ako se ne možete uklopiti tijekom zauzetog godišnjeg odmora, planirajte to učiniti odmah nakon što je moguće nova godina.

Identificirajte svoje ciljeve

Prvi korak u vašem financijskom pregledu procjenjuje vaše financijske ciljeve. Jeste li im postigli napredak ove godine? Ako ne, gdje ste pali? Možete li shvatiti zašto? Jesu li se ti ciljevi promijenili tijekom godine? Ako je tako, izmijenite ih i zapišite ih.

Procijenite promjene u vašoj osobnoj situaciji

Imate li promjene u vašoj osobnoj situaciji u protekloj godini ili predvidate bilo kakve velike promjene u bliskoj budućnosti? Promjena posla, razvod, dodavanje djeteta svojoj obitelji, odlaska u mirovinu, kupnju kuće, vjenčanja ili kretanja mogu znatno promijeniti vaš prihod i vaš životni stil. Možda ćete morati prilagoditi svoj proračun, potrošnju, uštedu i ulaganja. Imati vremena za planiranje tih promjena unaprijed učinit će prijelaz puno glatko.

Zaštitite svoju imovinu

Zatim procjeni zaštitu vaše imovine. Pregledajte osiguranje vašeg vlasnika kuće ili iznajmljivača, zdravstveno osiguranje, auto osiguranje. Nemojte zaboraviti zaštititi najveću prednost svima - vašu sposobnost zarađivanja dohotka - s dugoročnim osiguranjem za osobe s invalidnošću.

Pripremite se za neočekivanu

Pregledajte svoju volju i, ako je primjenjivo, svoj plan nekretnina. Je li došlo do promjena koje zahtijevaju ažuriranje?

Procijenite izvedbu ulaganja

Izračunajte povrat na svaku od svojih dionica, obveznica ili investicijskih fondova. Jeste li zadovoljni svojom izvedbom u odnosu na ostatak tržišta? Ako ne vjerujete da će investicija vratiti svoje gubitke, možda je vrijeme za prodaju pasa.

Procijenite svoje duga

Kako to radiš na kontroliranju i otplati duga? Procijenite svoj dug do dohotka. Je li vaš dug kreditne kartice smanjen ove godine? Ako nije, vrijeme je da otkrijete gdje se događaju propuštanja i pokušajte ih spojiti. Teško je krenuti naprijed i uložiti ako previše vaših prihoda ide na plaćanje kamata na kreditne kartice.

Kako je kamata na vašu hipoteku? Treba li razmotriti refinanciranje? Čak i mali pad u stopama može napraviti veliku razliku u životu vašeg hipoteka, ali morate uzeti u obzir troškove zatvaranja da biste vidjeli je li to vrijedno.

Kako je vaš kreditni rezultat? Ako niste naručili besplatne kopije izvješća o kreditnoj kartici, sada je dobro vrijeme za to.

Smanjite porez na dohodak

Ovo je dobro vrijeme za planiranje sljedećih poreza. Što možete učiniti kako biste ih smanjili? Dodajte sve svoje dozvoljene odbitke i pogledajte je li moguće izdvojiti. Pregledajte popis dopuštenih odbitaka i uvjerite se da iskoristite prednosti za koje imate pravo. Razmislite o skupljanju odbitaka u jednoj godini ili ubrzavanju odbitaka tako što ćete ranije otplatiti porezne stavke kako biste lakše ostvarili prag za odbijanje. Na primjer, medicinski troškovi mogu se odbiti samo ako prelaze 7.5% vašeg prihoda. Ako ste blizu, predbilježba zakona o ortodontiji ili zakazivanje izborne operacije prije kraja godine mogla bi vam uštedjeti nešto novca na porez.

Pregledajte svoje planove umirovljenja

Kako radiš na mirovinskim fondovima? Dajete li maksimum na svoj 401 (k) plan? Ovo je jedna od najboljih dostupnih strategija smanjenja poreza. Ako vaš poslodavac nema 401 (k), nudi li bilo koji drugi plan? Ako nije, postavite IRA na svoju ruku.

Kako si to učinio? Ako je vaše financijsko zdravlje u dobrom stanju, čestitam! Ako se može koristiti malo posla, barem znate gdje trebate koncentrirati svoje napore.