Kakvi su krediti na mostu i kako rade?

Kupci obično uzimaju kredite za mosta kako bi mogli kupiti drugi dom prije nego što prodaju svoje postojeće prebivalište. To bi moglo zvučati kao idealno rješenje, ali nije bez rizika. Mostni krediti su popularni u nekim vrstama tržišta nekretnina, ali da li je to pravo za vas, može ovisiti o nekoliko čimbenika.

Koje su zajmovi na mostu?

Mostovi krediti su privremeni krediti, osigurani od strane vašeg postojećeg doma, koji premošćuju jaz između prodajne cijene novog doma i homebuyerove nove hipoteke u slučaju da postojeći dom kupca još nije prodao prije zatvaranja. Drugim riječima, učinkovito ste zadužili predujam na novom domu.

Kako krediti na mostu rade?

Nisu svi zajmodavci postavili smjernice za minimalne FICO rezultate ili omjere duga i dohotka za kredite mostova. Financiranje vodi više od "ima li smisla?" pristup osiguranja. Komad slagalice koji zahtijeva smjernice je dugoročno financiranje dobiveno na novom domu.

Neki zajmodavci koji podmiruju zajmove isključuju plaćanje mosta kredita za kvalifikacijske svrhe. Dužnik je kvalificiran za kupnju prebacivog doma dodavanjem postojećeg hipotekom, ako postoji, na svom postojećem domu novoj hipotekarnoj isplati na pokretnom domu.

Mnogi zajmodavci kvalificiraju kupcu na dva plaćanja jer većina kupaca ima postojeće hipoteke na svojim sadašnjim kućama. Kupac će vjerojatno zatvoriti kupnju prije nego proda postojeći stan, tako da će kupac posjedovati dvije kuće za nadam se kratkoročno razdoblje.

Zajmodavci imaju više slobodnih mogućnosti prihvatiti veći omjer duga i dohotka ako je nova stambena hipoteka konformni zajam. Oni mogu pokrenuti hipotekarni kredit putem automatiziranog programa osiguranja. No, većina zajmodavaca ograničit će domaći kupac na omjer duga i dohotka od 50 posto ako je nova hipoteka kućanstva jumbo zajam.

Zajmodavci imaju više slobodnih mogućnosti prihvatiti veći omjer duga i dohotka ako je nova stambena hipoteka konformni zajam. Oni mogu pokrenuti hipotekarni kredit putem automatiziranog programa osiguranja. No, većina zajmodavaca ograničit će domaći kupac na omjer duga i dohotka od 50 posto ako je nova hipoteka kućanstva jumbo zajam.

Prosječna naknada za zajmove za most

Cijene će varirati među zajmodavcima i lokaciji, a kamatne stope mogu varirati. Na primjer, mostovni zajam ne može izvršiti plaćanja za prva četiri mjeseca, ali kamate će nastati i dospijevaju kada se zajam plaća prilikom prodaje imovine. Postoje i različite stope na različite vrste naknada.

Evo nekoliko primjera naknade temeljene na zajmu od 10.000 dolara. Naknada za administraciju iznosi 8,5%, a naknada za ocjenu iznosi 4,75%. Određene naknade naplaćuju se po višoj tarifi od ostalih.

Primjeri naknada za množenje kredita na temelju zajma od 10.000 dolara:

• Administrativna naknada: 850 USD
• Naknada za procjenu: 475 USD
• Naknada za osiguranje: 450 $
• Naknada za naslov: $ 450 +
• Naknade za povezivanje: 75 $
• Naknada za bilježnika: 40 USD

Osim toga, obično postoji naknada za odobravanje kredita na zajmovima na mostu na temelju iznosa zajma. Svaka točka je jednaka 1 posto iznosa kredita.

Općenito, home equity zajam je jeftiniji od mosta kredita, ali krediti most nude više pogodnosti za neke borrowers. Osim toga, mnogi zajmodavci neće posuditi zajam za home equity ako je dom na tržištu.

Koji su rizici i nagrade?

Ako nemate gotovinu i vaša postojeća kuća nije prodala, možete predvidjeti uplatu za prelazni dom na jedan od dva uobičajena načina. Možete financirati mostovni zajam ili iznijeti zajam za home equity ili home equity line of credit.

U svakom slučaju, to bi moglo biti sigurnije i imati više financijski smisao čekati prije kupnje kuće. Najprije prodajte postojeći dom. Zapitajte se što će vaš sljedeći korak biti ako vaš postojeći dom ne proda dulje vrijeme. Bit ćete financijski podupiru dvije rezidencije.

Ako ste sigurni da će vaš dom prodati ili ako imate neki plan, ukoliko to ne uspije, glavna prednost zajma za most je to što vam omogućuje da izbjegnete kontingentnu ponudu na sljedeći način: "Kupit ću vaš dom ako moj dom prodaje. "

Mnogi prodavatelji neće prihvatiti takvu nepredvidivu ponudu na tržištu prodavatelja. Imajući ponuđeni kredit na mosta može učiniti vašu poticajnu ponudu privlačnima.

Homebuying pogodnosti kredita mosta

• Kupac je odmah može staviti kući na tržište i kupiti bez ograničenja.
• Krediti za premošćivanje možda neće zahtijevati mjesečna plaćanja za nekoliko mjeseci.
• Kupac može ukloniti slučaj da proda i dalje krenuti naprijed s kupnjom ako je napravila kontingentnu ponudu za kupnju, a prodavatelj izdaje Obavijest o izvođenju,

Homebuying Nedostaci kredita mosta

• Najviše kredita koštalo se više od stambenih kredita.
• Kupci moraju biti kvalificirani od vjerovnika da posjeduju dva domova, a mnogi možda ne zadovoljavaju ovaj strogi zahtjev.
• Izrada dviju hipotekarnih uplata i zarađivanja kamata na kredit mosta može uzrokovati financijski stres.

U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu u Kaliforniji.