Nedostatak da bude visoko kompenzirani zaposlenik

Većina ljudi ne dobiva oznaku "Visoko kompenziranog zaposlenika", ali ako to učinite, postoje određeni padovi, osobito ako ste u srednjoj fazi upravljanja karijere.

Što je visoko kompenzirani zaposlenik

Možda mislite da je pojam generički za one ljude na visokim mjestima koje možete vidjeti samo po imenovanju, ali taj je termin zapravo IRS pojam s vrlo jasnom definicijom - a ne nužno nećete napraviti opscen iznos od novca.

Prvo, smatrat ćete se visoko kompenziranim zaposlenikom ako ste u bilo kojem trenutku tijekom ove ili prethodne godine imali više od 5 posto interesa za neku tvrtku. Primjetite "više od" dijela pravila. To znači da, ako posjedujete točno 5,00 posto, na temelju vaše glasačke moći, ne smatraš se visoko kompenziranim, ali 5,01 posto stavlja vas pod taj kišobran.

Također, 5 posto uključuje udio u vlasništvu rodbine uključujući supružnika, roditelje, djecu, unuke. Bake i braće i sestre ne računaju. Ako ste posjedovali 3 posto, a vaš suprug posjedovali 2,01 posto, sada ste visoko nadoknađeni. U ovom slučaju, nije važno koliko novaca ste napravili. Ako je poslovanje relativno novo, vlasnici možda neće privući plaću ili bi plaća mogla biti vrlo malo.

Drugo, posao vam je u 2017. ili 2018. godini platilo najmanje 120.000 dolara, a ako je poslodavac izabrao, bio je u prvih 20 posto zaposlenika kada je rangiran po naknadi.

Ne morate ispunjavati oba kriterija kako biste zaradili ovu oznaku - ako ste viši od pet posto vlasnika, ali zaradite samo 30.000 USD godišnje, smatrate da ste visoko kompenzirani.

Kako to utječe na mene?

Visoko kompenzirana pravila zaposlenika postavljena su kako bi zaštitili one koji ne ulaze u ovaj mali dio ljudi.

U početku su mirovinski planovi omogućili da bilo tko, bez obzira na dohodak, pridonosi određenom postotku svog dohotka bez obzira na to koliko su napravili. Ljudi koji su napravili puno novaca dobivali su ogromne porezne olakšice koje niže plaće nisu imale. To je bilo vidljivo kao oblik diskriminacije, tako da je IRS stvorio visoko kompenzirana pravila zaposlenika kako bi bila pravedna za sve.

Pravila

Sada ćete vidjeti zašto bi visoko kompenzirani zaposlenik mogao biti manji od idealne perspektive 401 (k). Svake godine posao mora proći kroz neke testove kako bi se osiguralo da je plan i dalje nediskriminacijski. Jedan od tih testova je pogledati prosječnu stopu doprinosa svih zaposlenika.

Ako je prosjek 4 posto, većina HCE može doprinijeti samo 6 posto, jer doprinosi visoko kompenziranih radnika ne mogu premašiti doprinos ne-HCE-a za više od 2 posto. Prema ovom scenariju, netko tko godišnje plati 150.000 dolara može dati samo 9.000 dolara godišnje - daleko manje od 18.500 dolara koje IRS dopušta. Neki HCE-ovi izvještavaju samo o tome da mogu pridonijeti 2 posto, jer niži plaćeni zaposlenici pridonose tako malo.

Neki radnici bi voljeli napraviti šesteroznamenkastu plaću, a ostali, osobito oni koji žive u obalnim gradovima poput San Francisca ili New Yorka, tvrde da 150.000 dolara predstavlja srednji životni stil i boli one u srednjem menadžmentu koji trebaju spasiti sve novac koji mogu za mirovinu.

Zaposlenik gornjeg menadžmenta koji je zaradio 300.000 dolara mogao bi gotovo maksimirati svoje doprinose na 6 posto, ali ne i niskom šestoricu zarade.

Načini oko pravila HCE-a

Vaš poslodavac ima neke opcije s obzirom na način strukturiranja mirovinskih paketa, ali izvan toga, najbolja stvar za učiniti je doprinijeti drugim mirovinskim vozilima. Najjednostavnije rješenje je da pokrenem IRA i to maksimum. Možete dopuniti do 6.900 dolara u 2018. Također možete zaraditi doprinose ako ste stariji od 50 godina, pridonijeti novcu u oporezive investicijske račune i još uvijek možete doprinijeti vašem 401 (k) - samo ćete izgubiti porezni odbitak koji dolazi s ne-Roth 401 (k).

Neki poslodavci to rade na drugi način - nude veću poslodavčevu utakmicu ili ako ga nemaju, uvode ga. Za novčane zaposlenike koji pokušavaju postići sreće, poticaj za doprinos planu možda nije dovoljno visok bez podudaranja poslodavca.

Zajedno s boljim obrazovanjem prednosti spremanja za mirovinu i / ili usklađivanje zaposlenika, stručnjaci kažu da je uzimanje iznad 50 posto sudjelovanja gotovo nemoguće - što znači niži maksimum za visoko kompenzirane zaposlenike.