Što je visoko obezvrijedivo zdravstveno osiguranje?

Visoki odbitni zdravstveni plan (HDHP) je vrsta zdravstvenog osiguranja s nižim mjesečnim premijama i veći odbitni.

Ovaj plan može biti pristupačniji oblik zdravstvenog osiguranja u smislu mjesečnih premija. No, kako ime sugerira, odbitci su mnogo veći od tradicionalnog plana zdravstvene zaštite. No, jednom kada dostignete godišnji odbitni iznos, 100% pokriveno ste tijekom cijele kalendarske godine. Pročitajte kako biste utvrdili je li HDHP pravi izbor za vas.

Kako funkcionira visokoučinkovita politika zdravstvenog osiguranja?

U osnovi, visoki odbitni zdravstveni plan nudi mnogo niže mjesečne premije u zamjenu za višu godišnju deductible. Najmanji iznos koji se može odbiti za HDHP iznosi 1.350 dolara za pojedinca i 2.700 dolara za obitelj, tako da možete očekivati ​​odbitak od najmanje tog iznosa kada se upišete u HDHP. Međutim, iz džepnih troškova ograničeni su na $ 6.650 za pojedinca i $ 13.300 za obitelj s HDHP-om.

Da biste pomogli u nadoknadi troškova HDHP-a, možete otvoriti račun zdravstvene štednje (HSA). Ova vrsta računa otvorena je samo onima upisanih u HDHP i nudi porezno pogodan način za uštedu troškova zdravstvene zaštite. Iako postoje godišnja ograničenja doprinosa, HSA-i omogućuju vam da prebacite svoj saldo iz godine u godinu. Također možete pridonijeti HSA prije oporezivanja, što je velika prednost.

Trebali biste raditi na doprinosu svote odbitne svake godine u HSA, tako da ćete imati novca za pokrivanje troškova liječenja. Iako bi moglo zvučati slično fleksibilnom računu potrošnje, one se razlikuju jedna od druge.

Koje su prednosti visokog smanjenja zdravstvenog osiguranja?

Glavna prednost visokog odbitnog plana je da su mjesečne premije niže. Ako ste zdravi, nemojte često posjećivati ​​liječnika ili nemate veliku obitelj, to može biti najisplativiji oblik zdravstvenog osiguranja za vas. Ali imajte na umu da je HDHP jedina vrsta planova zdravstvenog osiguranja koju nudi vaš poslodavac, tako da možda nemate izbora.

HDHP svibanj isto tako biti pravo za vas ako imate puno tekućine uštede. Kao što je spomenuto, trebali biste imati dovoljno novca kako biste pokrili i svoje odbitne i potencijalne troškove iz vanjskih džepova povezanih s ovom vrstom plana.

Važno je imati na umu: Izbjegavajte upotrebu hibridnog plana koji ima visoku razinu dopuštenih iznosa, a zatim troškove nakon što ostvarite godišnji odbitni iznos.

Koji su nedostaci visokogodrednog zdravstvenog osiguranja?

Nedostatak na visoki odbitni plan osiguranja je da ste odgovorni za plaćanje sve iz džepa dok ne dođete do odbitne. Plaćat ćete 100% troškova recepta, posjeta liječniku i hitne posjete. Također ćete platiti troškove ambulantnih operacija i ambulantnih postupaka sve dok ne postignete svoju deductible. Važno je zapamtiti da je s HDHP, vaš deductible je često veći nego s tradicionalnim zdravstveno osiguranje plan.

Ako razmišljate o bližoj budućnosti, trebali biste provjeriti s vašim HDHP-om u pogledu pokrića majčinstva. Također možete raditi na štednji na liječničkoj skrbi kupnjom za pristupačnijom zdravstvenom skrbi.

Kada trebam dobiti visoku odbitnu zdravstvenu politiku osiguranja?

Vi svibanj uzeti u obzir visoki odbitni plan ako ste relativno zdravi i rijetko otići do liječnika. To je dobar izbor ako trebate smanjiti troškove, ali trebate imati na umu da morate izdvojiti značajnu tekuću štednju kako biste pokrili troškove koji se mogu odbiti i izlaziti iz džepa. To možete učiniti pomoću računa s oporezivanjem poreza kao što je HSA.

Sveukupno, HDHP je bolja opcija nego odlazak bez zdravstvenog osiguranja.

Kako mogu odabrati između tradicionalne i visoko oduzimljive politike?

Vaš poslodavac može ponuditi veliku mogućnost odbijanja ili tradicionalnu mogućnost zdravstvenog osiguranja. Ako pokrivaju cijeli trošak premije, možda je lakše upravljati proračunom s tradicionalnom opcijom zdravstvenog osiguranja.

Trebali biste pažljivo utvrditi ukupni trošak out-of-pocket za obje politike, a zatim donijeti odluku o opciji koja najbolje odgovara vašem proračunu i načinu potrošnje. Ako ste samozaposleni, možete odabrati HDHP jer će vam premija pomoći uštedjeti novac.

Zdravstveno osiguranje jedno je od stvari koje nikada ne biste smjeli izrezati iz proračuna. Rizici nisu vrijedni potencijalne uštede. Sve svoje zabavne i luksuzne predmete trebali izrezati iz svog proračuna u potpunosti prije nego što prestanete nosi zdravstveno osiguranje. U nekim slučajevima, HDHP će vam olakšati održavanje zdravstvenog osiguranja.

Ažurirano je Rachel Morgan Cautero.