Može li dugačak kolektori doći u vaš dom? Vaša prava.

Kada izađete na plaćanja, vjerojatno ćete očekivati ​​da ćete dobiti nekoliko pisama i telefonskih poziva od zajmodavaca i agencija za naplatu. Ti napori za naplatu prilično su standardni. Iako je neugodno - pogotovo ako ste objasnili da ne možete platiti ili dug nije vaš - to je dovoljno lako ignorirati one pokušaja.

Moglo bi vam biti zabrinjavajuće kada dugobrzitelj dođe u vašu kuću i traži plaćanje - može se osjećati kao uznemiravanje, a za neke je zajmoprimce sasvim zastrašujuće. Dakle, koliko je vjerojatno, i što možete učiniti kada se skupljači računa prikazuju? Obučite se da znate kako se nositi s situacijom.

Tečajevi su niski, ali je moguće

Vjerojatnost da će kolektor za naplatu kucati na vašim vratima je vrlo mala - ali to se može i događa. Većina vjerovnika jednostavno će poslati pisma i uputiti telefonske pozive da bi pokušali sakupljati. Slanje stvarne osobe je puno skuplje, a rezultati ne čini da opravdavaju taj trošak.

Kolekcionari mogu doći u vaš dom

Baš kao i svi ostali, smiju kucati na vrata i postavljati pitanja. Savezni zakon i Zakon o pravičnom postupku prikupljanja dugova (FDCPA) osobito ne zabranjuju sakupljačima računa od posjeta osobi. Međutim, moraju slijediti određena pravila - od kojih su neki specifični za naplatu potraživanja, a drugi koji su općenitiji u prirodi (na primjer, nitko vam ne smije prijetiti ili oštetiti vašu imovinu).

Debiti sakupljači ne mogu doći u vaš dom tijekom "neobičnih" sati - definirani kao prije 8:00 ili poslije 9:00, niti mogu to učiniti na način da znaju da će vam biti neprikladni.

Ako se pojavljuju, gotovo ništa ne može učiniti većina sakupljača duga, osim vas pitati za novac. Vaši najgori strahovi o kolektorima koji vraćaju kamion i utovaruju ga s dragocjenim predmetima jesu krajnje vjerojatno neće ostvariti.

U nekim slučajevima, kolektori duga reći oni će doći, ali nemaju namjeru to učiniti.

Neosigurani dugovi

Ako dugujete novac na neosigurane dugove kao što su kreditne kartice ili studentske zajmove, vaša osobna imovina (vaša kuća i stvari unutar nje) obično nisu u opasnosti.

Ovi zajmovi su "unsecured" jer niste založili nikakvu kolateralnu za dobivanje kredita. Kao rezultat toga, zajmodavac općenito nema zakonsko pravo da preuzme vašu osobnu imovinu. Oni mogu smanjiti vaše kreditne rezultate, naplatiti kasne naknade i poduzeti pravne akcije protiv vas, ali ne mogu prijeći na svoju kuću i odvesti dragocjenosti.

Na kraju, nakon što zajmodavac uspješno donosi pravni postupak protiv vas, vjerovniku moć moći preuzeti sredstva bez vašeg dopuštenja. Ali to ćete znati unaprijed, a o tome ćete čuti od suca (ili pravnog dokumenta države) - a ne dugogodisnika koji se pojavljuje s kamionom koji se kreće. Čak iu takvim situacijama, zajmodavci najvjerojatnije žele preuzeti gotovinu s vaših bankovnih računa, ukrasti vašu plaću ili zgrabiti svoj povrat poreza (ako dugujete američkoj vladi). Uzimanje dragocjenosti i prodaju ih za gotovinu nije učinkovit način prikupljanja dugova.

Osigurani zajmovi

Ako ste osigurali zajmove, moguće je da se sakupljači duga zapravo pojave i uzmu nešto. Najčešći primjer je povrat posjeda automobila. Ako posudite novac za kupnju automobila (ili ako koristite svoj naslov kao kolateral za zajam), zajmodavci mogu uzeti vozilo bez vašeg dopuštenja.

Čak i sa osiguranim dugovima, imate prava, a sakupljači moraju slijediti zakon. Na primjer, agencija za povrat sredstava ne može vas prijetiti fizičkom snagom, a oni ne mogu uništiti imovinu da bi ušli u vašu garažu. Međutim, oni limenka dobiti vozilo parkirano na privatnom vlasništvu ako je dostupno.

Kućni zajmovi su druga vrsta zajma osigurana kolateralom. Ako prestanete s isplatama, zajmodavci mogu predvidjeti na dom - uzimajući u posjed i prodajete imovinu kako bi dobili svoj novac natrag. Međutim, postoji duga pravni postupak koji dovodi do zatvaranja i eventualnog iseljenja. U najgorem slučaju scenarij, iseljenje će općenito izvršiti službenik za provođenje zakona (za razliku od duga kolektora).

Ako se to dogodi

Ako vam kolektori duga dolaze u posjet, postoji mala korist da se s njima bave. Srećom, ne znate imati da otvorite vrata, niti morate s nekim razgovarati (ako slučajno odgovorite na vrata bez da znate tko je to).

Izbjegavajte pregovaranje o osobama: najbolje je da se s vjerovnicima bave u pisanom obliku ili putem telefona.

• S kime radite? Prvi problem s osobnim pregovorima je da ne znate s kim imate posla. Osoba bi mogla ili ne mora biti legitimni sakupljač. Ako predate novac, morat ćete se nadati da će to biti na pravom mjestu.
• Pisani ugovori: to je stalno najbolje da se pismeno dogovore s vjerovnicima. Usmeni razgovor s nekim na vašem trijemu možda neće dati rezultate koje želite ili očekujete. Možda mislite da se dugovi brišu iz vaših kreditnih izvještaja, ali sakupljač možda neće surađivati.
• Uspori: Ako ste na računu, vjerojatno ste na uskom financijskom mjestu.Trebate vremena da pregledate pojedinosti o bilo kojem aranžmanu (i utjecaju na svoj proračun) prije nego što predate novac ili napišete ček. Malo je vjerojatno da ćete dobiti vrijeme koje trebate uz željan kolektor koji dišući vrat.

Nemojte pružati bilo kakvu informaciju svima koji dolaze na vrata: To ima smisla da li očekujte kolektore računa ili ne. Ako netko pita tko ste, saznajte tko oni su prije dijeljenja vašeg imena ili bilo kojih drugih pojedinosti.

Sredstva za naplatu duga ne smiju dijeliti podatke o vašem duga s drugima osim tebe (a možda i supružnika, ovisno o državnom zakonu). Ako se ne prepoznajete, oni ne znaju tko ste i ne mogu raspravljati o vašem dugu.

Prekinite ga: Ako želite spriječiti kontakt kolektora da vas kontaktirate (osobno ili putem telefona), pošaljite pisani zahtjev da ih zatražite. Prema saveznim zakonima, ova pisma - ponekad poznata kao Pisma za prekid i poravnanje - moraju biti poštovana. Pošaljite pismo pomoću metode dostave koja se može dokumentirati (poput prijevoznika koji zahtijeva potpis ili USPS povratni račun). Nakon toga, vaši vjerovnici moraju ograničiti komunikaciju na određene teme, kao što je potvrda vašeg zahtjeva ili slanje zakonskih ažuriranja.

Ne bi smjeli dopustiti da dođu u vašu kuću nakon što primi taj zahtjev, a vi biste mogli tužiti ako to učine.

Pitajte ih da odete: Ako se nalazite u neželjenom razgovoru s dužnikom, zamolite ih da odu. Budite pristojni i poštovani - većina kolektora će poštovati vaš zahtjev, a nema potrebe za lošijom situacijom lošeg stanja. Ako se suočite s otporom, podsjetite ih da su na privatnom posjedu i tražite da odete. Ako to ne uspije, nazovite policiju.

Zapamtite, imate prava, čak i ako ste u dugovima. Nisi dužan razgovarati s nikim. Sredstva za naplatu dugova nisu policija i oni se ne mogu legalno pretvarati da su policajci ili ih zastrašuju da ih upišete. Čak ni policija ne smije ući u vaš dom bez pravnog razloga. Istražitelj ili javni službenik može doći u vaš dom da dostavi službene dokumente (na primjer, "poslužuju papire"), ali vas ne mogu zlostavljati ili nastaviti tražiti novac nakon što ih zatražite da se zaustave.

Kako vas mogu pronaći

Budući da je posjet u osobi malo vjerojatno, a možete ih samo zamoliti da odlaze, ne morate se maknuti s puta da sakrišete svoju lokaciju. No, posvećene osobe mogu se pojaviti ako to isplati. Debiti sakupljači dobivaju vašu adresu i druge korisne informacije iz raznih javnih i privatnih baza podataka. Tvrtke s kojima poslujete mogu prodati vaše podatke, dok su županije i birački zapisi dostupni samo za bilo koga. Jedini način da ostanete skriveni je da se potpuno isključite iz mreže - ali je lakše samo poslati pismeni zahtjev tražeći od vas da vas ostavite na miru.