Kako funkcioniraju mirovinski sustavi

Umirovljeni sustav je organizacija koja olakšava mirovinsku uštedu i raspodjelu koristi za državne radnike. Iako su ovi sustavi u velikoj mjeri različiti, mnogi od njih imaju definirane planove za uštedu mirovina i komponente zdravstvenog osiguranja definiranih mirovina i definiranih doprinosa.

U planovima s definiranim primanjima, trenutni zaposlenici i njihove agencije za zapošljavanje pridonose novcu u mirovinski sustav. Sustav koristi taj novac za plaćanje anuiteta i troškova zdravstvenog osiguranja za sadašnje umirovljenike. Sustav preuzima rizik za performanse ulaganja. Planovi definiranih primanja su okosnica mnogih dugogodišnjih mirovinskih sustava.

Kako je vrijeme prošlo, sustavi umirovljenja dodali su definirane doprinose za zaposlenike kako bi uštedjeli dodatni novac za mirovinu. U mnogim su sustavima opcije definiranih doprinosa započele samo kao opcije. Ali polako mijenjaju sustav po sustavu.

Smanjenje privlačnosti državne mirovine

Pod pritiskom javnosti, zakonodavci su smanjili ukupnu atraktivnost mirovinskih sustava na nekoliko načina. Prvo, oni su prisilili radnike da pridonose novcu uz istodobne koristi. Slično kao što koncept vlade radi više s manje, zaposlenici pridonose novcu za istu isplatu mirovine.

Drugo, zakonodavci su premjestili rizik od poslodavaca do zaposlenika tako što su planove definiranog doprinosa većim dijelom sustava, dok su otpisali planove definiranih doprinosa. To daje zaposlenicima više nesigurnosti o njihovu životnom standardu u mirovini. Zaposlenici mogu raditi na ciljanom anuitetu u planu definiranih naknada, ali to sigurno ne mogu učiniti u definiranom planu doprinosa.

Treće, zakonodavci su dodali pravila koja utječu na to kako rano može odlaziti u mirovinu i koliko troškova zdravstvenog osiguranja umirovljenika plaća sustav. Zdravstveno osiguranje glavni je trošak sustava umirovljenja, pa je gubitak dijela tog troška velika korist administratorima umirovljenja, ali ne i osobama kojima služe.

Četvrto, zakonodavci su ograničili praksu dvostrukog umočavanja u kojem umirovljenici rade u organizaciji unutar umirovljeničkog sustava čime se povlače iz sustava mirovinskog osiguranja i člana poslodavca. Ovisno o pravilima umirovljenja, ova praksa može imati strašne posljedice za održivost sustava.

Kada se mijenjaju pravila o umirovljenju

Vladini radnici imaju tendenciju da glasaju u većem omjeru od cjelokupne populacije pa je stoga razlog da zastupnici pokušavaju smiriti državne radnike tako što će podvrgnuti sadašnjim zaposlenicima pod starim pravilima. Novi radnici nalaze se pod manje povoljnim pravilima. Oni ne znaju da dobivaju lošiji posao od svojih suradnika dok se već ne nalaze na poslu.

Neki sustavi umirovljenja čine zaposlenike doprinose socijalnoj sigurnosti. Drugi ne. Da bi se primale mirovine iz socijalne sigurnosti, pojedinci moraju pridonijeti toj osobi tijekom njihovog radnog vijeka. Kada zastupnici i njihovi štabovi pišu zakone o mirovinskom sustavu, oni uzimaju u obzir hoće li umirovljenici imati pristup socijalnoj sigurnosti.

Primjeri umirovljenih sustava

Evo nekoliko primjera sustava umirovljenja:

• Većina radnika savezne vlade sudjeluje u Federalnom mirovinskom sustavu zaposlenih. Ovaj je sustav počeo 1987. godine ukinuti sustav mirovinskog osiguranja državnih službenika. FERS ima tri komponente: socijalnu sigurnost, osnovni plan beneficija i plan štednje štednje. Ovaj plan kombinira i definirane koristi i elemente definiranih doprinosa. CSRS je plan definiranih naknada. Kada je stvoren FERS, zaposlenici bi mogli odabrati boravak u CSRS-u ili otići na FERS.
• Države imaju nekoliko mirovinskih sustava koji rade za različite zbirke vladinih entiteta i njihovih zaposlenika. Neke države imaju sustav umirovljenja posebno za državne agencije, javno obrazovanje, gradske vlade i županijske vlade. Na primjer, Texas ima sustav mirovinskog sustava zaposlenika za državne zaposlenike, Učiteljski odgojni sustav za sveučilišne i školske zaposlenike, Texas općinski mirovinski sustav za zaposlene u gradu i Texas County & District mirovinski sustav za zaposlenike u županijskim vladama i posebnim okruzima. Neki veliki gradovi i županije odluče ne sudjelovati u državnim mirovinskim sustavima i postaviti vlastite planove mirovinskog osiguranja koji se financiraju samouprave.