Definicija i strategija distribucije paušalnih iznosa

Lump Sum Distribution Option: Što učiniti (i ne raditi) s gotovinom

Jednostavnim riječima, raspodjela paušalnog iznosa može se opisati kao "isplata" iz 401 (k) plana. Pojedinci se tada suočavaju s odlukom o tome što učiniti s tom distribucijom - ili ga podignite u obliku novca (ček koji se plaća vama, pojedincu) ili ga preuzmete u obliku preokreta (ček koji je napisao vašem novom skrbniku IRA-e u vaše ime). Treba početi s korištenjem najboljeg načina da se ova odluka donese što ne raditi s vašim teško zarađenim i dobro spremljenim planom umirovljenja.

Ako ga možete eventualno izbjeći, ne želite primati svoju distribuciju u obliku gotovine (provjerite da vam se plaća). Naravno, odluka o tome što učiniti s vašim novcem je tvoja, ali kada primate paušalnu sumu u gotovini, to znači da ste izgubili povoljan porezni tretman za uštedu umirovljenja. U različitim riječima, distribucija postaje oporeziva , To je zato što su vaši 401 (k) doprinosi, u većini slučajeva, odbijeni od vaših plaća na osnovu prije poreza - oni nikada nisu oporezovani. Na primjer, ako je saldo 401 (k) 10.000 $ (pod pretpostavkom da ste zaradili 100% -tno stjecanje prava ili vlasništvo nad vašom naknadom), a vi odlučite "isplatiti" i izvršiti provjeru koja vam se plaća, iznos koji ćete primiti znatno manje od 10.000 dolara nakon poreza.

U većini slučajeva, 20% distribucije gotovine bit će zadržano za savezne poreze, što će vam ostaviti 8,000 dolara. Ovisno o vašem poreznom nosaču, mogli biste posvetiti više poreza od toga! Na primjer, ako se nalazite u saveznoj poreznoj zoni od 25%, ukupni savezni porezi iznosili bi 2.500 USD (25% od 10.000 USD). Dobit ćete $ 8,000 ček, ali još uvijek ćete dugovati ujak Sam $ 500.

Najbolja stvar koju možete učiniti s vašim 401 (k) je odabrati opciju IRA rollover opcije. To može i dalje tehnički biti jednokratna raspodjela, ali umjesto da dobijete ček koji vam se plati, dobit ćete ček koji treba platiti vašem skrbniku IRA-e. Na primjer, ako otvorite IRA s Vanguard Investments. Kada završite zapošljavanje kod svog poslodavca i dobijete 401 (k) distribucijsku opciju, odabrat ćete opciju koja kaže nešto poput "Rollover to IRA" i ček će biti napisan na Vanguard Investments (ne za vas).

Ako je to ispravno učinjeno, ček će također reći FBO [vaše ime]. FBO znači "za dobrobit". Ako se provjera preokreta nadoknade skrbniku (Vanguard u ovom primjeru), ne konstruktivno primate novac koji u poreznim računovodstvenim uvjetima znači da niste primili novac i ne plaćate poreze na distribuciju.

Najbolji način za ulaganje paušalnog novca

Nakon što vaš checkover distribucije dođe do vašeg skrbnika IRA, sada imate gotovinu u vašem IRA-u koji treba uložiti. Imate dva osnovna izbora: 1) Investirajte ih sve odjednom ili 2) Investirajte ga u koracima tijekom određenog vremenskog razdoblja. Ako želite uložiti sve to odjednom, želite biti oprezni za diversifikaciju (širenje rizika na nekoliko različitih ulaganja) i izgraditi portfelj investicijskih fondova.

Ako želite smanjiti tržišni rizik, prosječni trošak dolara možete uložiti u odabrana investicijska sredstva ulaganjem određenog iznosa dolara mjesečno u određenom vremenskom razdoblju, primjerice 12 mjeseci. Na taj način, ako tržište značajno varira, kupit ćete neke dionice po višim cijenama i neke dionice po nižim cijenama. DCA posebno radi najbolje kada su visoke cijene i očekuje pad. Međutim, većini investitora nije pametno pokušati provesti vrijeme na tržištu.

Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.