Objašnjenje varijabilnih mirovina i životnih koristi

Osnovna promjenjiva anuiteta nudi porezno odgođeni rast i izbor ulaganja. To jamči vaše izvorne iznose doprinosa kao smrtnu korist. No većina varijabilnih anuiteta nije osnovna. Dodatne značajke kao što su poboljšane životne koristi i poboljšane beneficije smrti postaju sve češća. Evo kako funkcioniraju ove značajke.

Životne prednosti

Životni životni trener nudi neku vrstu garancije o iznosu prihoda koji možete podići dok ste živi. Ovaj vozač namjerava vam pružiti sigurnosnu mrežu. To je način osiguravanja da vaš prihod od umirovljenja i dalje bude tamo kada vam je potrebna.

No, kao i kod bilo kojeg oblika osiguranja, ova korist dolazi s cijenom - obično u rasponu od .25 do 1 posto godišnje. Mogu se primjenjivati ​​i ostale naknade i troškovi unutar anuiteta.

Politika anuiteta može zahtijevati da navedete pravila, što znači da biste ga pretvorili u neposrednu anuitet kako biste mogli ostvariti te značajke. Ili biste možda trebali posjedovati politiku minimalnog broja godina, npr. 10, prije nego što se jahač može upotrijebiti.

Income Base

Mnoge politike jamče da će se nešto što se naziva "osnovica za dobrobit" ili "osnovica prihoda" porasti s fiksnom stopom povrata. Zatim možete povući 4 ili 5 posto te baze dohotka u određenom dobu, a taj iznos povlačenja jamči život čak i ako ulaganja ne funkcioniraju dobro.

Kupci iz rente obično pogrešku čine ovu osnovicu prihoda za njihovu vrijednost računa, ali je dohodak zapravo računovodstveni zapis - to je vrsta fantomskog računa. Koristi se samo za izračunavanje dopuštenog iznosa povlačenja.

Vaša stvarna vrijednost računa je ono što dobivate ako gotovinu u politici. Ako ulaganja rade dobro, vaša stvarna vrijednost računa vjerojatno će biti veća od vašeg dohotka. Ako investicije nisu učinile dobro, vaša stvarna vrijednost računa vjerojatno će biti manja od osnovice prihoda. Garantirani dohodak iz dohotka može se pokazati vrijednom značajkom u dugotrajnom razdoblju loših tržišnih prinosa jer jamči dio vašeg prihoda od umirovljenja.

Razumjeti pravila

Životne pogodnosti mogu pružiti zajamčeni dohodak od umirovljenja, ali morate se uvjeriti da razumijete koje vam je uvjete potrebno ispuniti prije nego što možete koristiti jamstva. Postavite ova pitanja o varijabilnoj anuitetu prije nego što se odlučite za vozača.

• Koliko dugo morate posjedovati politiku?
• Kolika je cijena?
• Može li se vozač prekinuti i troškovi ukinuti ako više nemate potrebu?
• Jeste li dužni anuitetizirati ugovor kako biste koristili tu korist?

Nemojte kupovati politiku uz životnu korist ako i dok ne shvatite kako se koristi radi i kada ga možete koristiti.

Poboljšane smrti

Osnovna smrtna naknada koju nudi promjenjiva anuiteta je jamstvo da će nakon vaše smrti, osiguravajuće društvo platiti vašem korisniku barem iznos koji ste unijeli. Ali to ne zvuči kao veći dio koristi i to je razlog zašto mnoge anuitete nude neki oblik "poboljšane" smrtonosne koristi.

Poboljšana korist od smrti dolazi u obliku vozača za smrtonosnu korist koja nudi mjesečne ili godišnje "korake". Ako politika ima mjesečni napredak, osiguravajuće društvo snima svaki dan vašu vrijednost računa. zabilježena vrijednost postaje iznos smrti u slučaju smrti, čak i ako je tržišna vrijednost trenutno manja. Većina smrtnih olakšica smanjuje se za sva podizanja.

Ti su vozači za smrt zbog smrti trošili više od same osnovne koristi za smrt. Vozač za smrtonosnu korist koja ima mjesečni napredak može vas koštati od 0,05 do 0,50 posto vrijednosti računa godišnje. Trošak od oko 50 posto godišnje može se znatno zbrojiti tijekom vremena.

Smrtonosni vozači koji nude mjesečne ili godišnje korake mogu pružiti način za zaključavanje tržišnih dobitaka koji će prolaziti vašim nasljednicima. Ako se ne možete kvalificirati za životno osiguranje i ne morate koristiti sredstva sami tijekom svog životnog vijeka, to može biti odličan način pružiti dodatnu korist korisnicima. Dobitak se, međutim, ne smije davati poreznom učinkovitošću kao i druge alternative.

Riječ o upozorenju

Ako imate previše dodatnih vozača na varijabilnoj anuiteti, naknade mogu iznositi do 3,5 posto do 4 posto godišnje. Visoke naknade čine ga gotovo nemogućim da investicije izvedu dovoljno dobro da zaradite naknadu i rastu, stoga budite oprezni u vezi s dodavanjem značajki koje doista ne trebate. Što je stopa pobola?