Naknade za kreditne kartice: kada trgovci naplaćuju dodatak

Ako vam se sviđa plaćanje s plastičnim materijalom, vjerojatno ste vidjeli kako neki trgovci dodaju nadoplate na kupnju kreditnih kartica. To bi vas moglo dovesti u pitanje: Je li to čak i pravno?

Kratak odgovor je da. Od 2013. postaje pravno naplatiti korisnike ako upotrebljavaju kreditnu karticu, a trgovci mogu zahtijevati i minimalni iznos kupnje prilikom korištenja kreditnih kartica. No, trgovci moraju slijediti određena pravila pri dodavanju dodatnih kreditnih kartica.

Odakle dolaze zakoni

Ako je iznenađenje da trgovci mogu to učiniti, niste sami. Zakoni koji dopuštaju dodatne troškove kreditne kartice i minimalne kupnje relativno su novi.

Nadoplate: Zbog klasične tužbe protiv izdavatelja kartica i banaka, trgovci su osvojili pravo dodavanja naknada ili "naplata" naknada počevši od siječnja 2013. godine. No, većina trgovaca (i dalje je) usporila usvajanje dodatnih kreditnih kartica. Dva čimbenika mogu objasniti:

1. Neki trgovci, kao i mnogi potrošači, možda ne znaju za njihovu mogućnost naplate dodatnih troškova.
2. Trgovci neodlučno smetaju klijentima ili promiču percepciju da su korisnici koji žele novu dimenziju.

Minimalna kupnja: Dopušteno je postavljanje maloprodajnih tvrtkiminimalni zahtjevi za kupnju nakon 2013. godine zbog izmjena Durbin (dio Zakona o reformi Dodd-Frank Wall Street i Zakona o zaštiti potrošača, koji je usvojen zbog financijske krize). U početku je minimalni iznos bio veći od 10 dolara, ali taj se broj može povećati u budućnosti, vjerojatno zbog inflacije.

U prošlosti trgovcima nije bilo dopušteno postaviti minimalne iznose ili dodati nadoplate. No, nije bilo nečuveno da trgovci "neslužbeno" provode minimalni iznos kupnje. Ove prakse u to vrijeme nisu bile nužno ilegalne, ali su kršili dogovor trgovca sa svojim kreditnim karticama. To je rekao, trgovci rijetko se suočavaju s posljedicama zbog kršenja pravila.

Države se vagaju na dodatne kreditne kartice

Iako je zakonski pod federalnim zakonom dodati nadoplatu za transakcije kreditnim karticama, neki Države zabraniti praksu. Deset država već je imalo zakone o knjigama prije 2013. Sada kada trgovci mogu službeno koristiti dodatne troškove, ostale države razmišljaju o zabrani izvođenja ove prakse. Države koje naplaćuju kreditne kartice ilegalne od ovog pisanja su Kalifornija, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma i Teksas. Puerto Rico također protjeruje nadoplate.

Ograničenja na trgovce

Ako trgovci odluče koristiti dodatne troškove kreditne kartice, moraju ispunjavati određene uvjete:

• Moraju jasno otkriti činjenicu da vam je nadoplata prije bilo koju transakciju.
• Potvrda mora sadržavati nadoplatu kreditne kartice.
• Nadoplata ne može biti veća od iznosa koji prodavač plaća ili 4 posto (plaćate manje od ove dvije, obično 2 do 3 posto).

Debitne kartice? Da biste pojasnili, dodatni troškovi i minimalni zahtjevi za kupnju dopušteni su samo za kupnju kreditnih kartica, a ne transakcije s debitnim karticama (čak i ako se prijavite za transakciju debitne kartice umjesto da koristite svoj PIN).

Više pojedinosti potražite u: Minimalni debitni kartici - ilegalni ili samo dosadni?

Kršenje pravila

Nemojte se iznenaditi kad nađete trgovce koji krše pravila. Propisi su zbunjujući za sve, a neki trgovci namjerno odlučuju da ih ne slijede. Dakle, što možete učiniti ako netko nametne dopušteni dopušteni kreditni kredit?

Prvo, imajte na umu da vlasnik tvrtke možda neće biti upoznat s pravilima i zakonima koji se odnose na dodatne troškove kreditne kartice. Mnogo se toga trebaju baviti, a rezanje vlastitih prihoda nije na vrhu popisa prioriteta. Ako je riječ o maloj tvrtki ili trgovini mama i popa, samo neka znaju da mislite da možda krše pravila. To je u njihovom najboljem interesu to znati, budući da žele izbjeći probleme s kreditnim karticama i regulatorima. Velike tvrtke već bi trebale biti svjesne pravila.

Tvrtke s lojalnom praksom uvijek mogu obavijestiti svoje klijente o tome da ne žele uzimati kreditne kartice, a čak bi mogli ponuditi i popuste za kupnju gotovine.

Kako prijaviti probleme

Ako je tvrtka otvoreno prekršila pravila i želite učiniti nešto o tome, možete prijaviti tvrtkama kreditnim karticama koje su potpisale sporazume s tim tvrtkama koje zabranjuju takvu aktivnost. Prijavite kršenja pozivom izdavatelja kartice pomoću broja na poleđini kartice ili pošaljite žalbu na mreži:

• Pošaljite izvješće o transakcijama s Visa
• Pošaljite izvješće o transakcijama MasterCard

Ako tvrtke nepristojno prekršavaju zakon (dodavanjem dodatnih naknada u državama koje ih zabranjuju ili dodavanjem više od dopuštenog prema saveznim zakonima), možete ih prijaviti državnom odvjetniku države.

Zašto tvrtke poduzimaju rizik: Ako ste znatiželjni zašto bi tvrtke mogle biti spremne prekršiti pravila i zakone, njihov je argument: oni moraju platiti pristojbe za prihvaćanje kreditnih kartica, obično u rasponu od 1 do 3 posto svake transakcije (naknade za debitne kartice su niže od naknade za kreditne kartice) i mogu platiti po troškovima po transakciji. U nekim industrijama, osobito s malim kupnjama, teško je zaraditi kada kupci plaćaju kreditnom karticom.

Ako želite podupirati male tvrtke i lokalne tvrtke, pokušajte izbjeći plaćanje kreditnim karticama i obavijestite prijatelje da to učine.Manje skupo obrada plaćanja pomaže trgovcu da zadrži više od onoga što naplaćuje, i neće biti toliko iskušani da savijati pravila.