Kako porez na stopu od 0% radi na kapitalnom dobitku

Svaki put kada pišemo o stopi poreza na kapitalnu dobit od 0%, netko kaže: "Nisam znao da postoji porezna stopa od nula posto na dugoročne kapitalne dobitke." Da, postoji, od 2008. godine. Problem je što većina ljudi na kraju imaju kapitalne dobitke koji se oporezuju na nultom postotku slučajno.

Sa planiranjem, postoji dosta stvari koje možete učiniti kako biste ostvarili porezne zarade na svoj novac. Sakupljanje kapitalnih dobitaka je proces namjerne prodaje investicije koja će imati dugoročni kapitalni dobitak u godinama gdje se taj dobit neće oporezivati. Dobit se ne oporezuje kada se dogodi u jednoj godini u kojoj se nalazite u nultoj stopi poreza na kapitalne dobitke.

Kako funkcionira nula stopa

Neto stopa porezne stope na kapitalne dobitke odnosi se na ljude u graničnoj stopi od 15% ili niže. U 2018. godini, to vrijedi za bračne porezne podnositelje s oporezivim dohotkom do 77.400 dolara, a pojedinačni porezni podmornici s oporezivim dohotkom do 38.700 dolara.

Čak i ako vaš oporezivi dohodak obično bude malo veći, često se događa mnogo godina u kojima se javljaju porez na dohodak, a ponekad se može doći i do niskog poreznog razdoblja namjerno u mirovini odabirom koji računi trebaju podići svake godine.

Porezne mogućnosti

Najčešće mogućnosti za planiranje poreza se javljaju ako ste:

• Privremeno nezaposlen.
• Prodavač čiji prihod varira iz godine u godinu.
• Jesu li u dobi između 55 i 70 godina, a uskoro će biti prijelaz u mirovinu ili su već umirovljeni.

Recimo da ste oženjeni, a ove godine vaš oporezivi prihod (koji se izračunava nakon oduzimanja pojedinih odbitaka ili standardnog odbitka) bit će oko 60.000 dolara. Sada imate mjesta za više prihoda prije nego što padne na vrh 15% porezne skupine; 17.400 dolara sobe da budu točni.

Ako ste vlasnik dionica ili investicijskih fondova na računu za mirovinu, a neki od njih imaju nerealizirane dugoročne dobitke, imate priliku za planiranje poreza. Možete zamijeniti vašu investiciju za nešto slično (tako da vaša dodjela portfelja i tolerancija na rizik ostaju otprilike isti), a nerealizirana dobit sada postaje ostvarena dobit. U ovom primjeru možete ostvariti do 17.400 dolara ostvarenih dobitaka i ne plaćati porez na dohodak.

Preporučeni domaći zadaci

Postoji nekoliko stvari koje želite provjeriti prije nego što počnete dobivati ​​žetvu.

1. Investicijski fondovi raspodjeljuju kapitalne dobitke u jesen svake godine. Neka sredstva distribuiraju svoje dobitke do sredine prosinca. Ako posjedujete sredstva koja upravljaju porezom ili sredstva za indeksiranje, dobici će vjerojatno biti minimalni, ali sredstva koja se ne upravljaju porezima mogu generirati velike dobitke. Morate znati što će to biti prije nego što namjerno ostvarite dodatne dobitke.
2. Provjerite poreznu prijavu da biste vidjeli ima li gubitak kapitala koji se prenosi iz prethodne godine. Ako ste imali prošlih gubitaka, one se prenose na neodređeno vrijeme. Gubici se najprije koriste za nadoknadu dobitaka. Ako nemate dobitke, onda se trošak kapitala od 3000 $ može upotrijebiti za nadoknadu običnih prihoda. Ako imate kapitalne gubitke koji se prenose i ostvaruju dobitke, vaši dobici prvo će iskoristiti sve svoje stare gubitke. Ovo je u redu, ali možda vam nije najbolja strategija.
3. Provjerite imate li točnu procjenu onoga što će izgledati vaša povrat poreza. Osim ako ste financijska osoba, najbolje je raditi s poreznim stručnjakom ili financijskim savjetnikom za ove projekcije, no neki uživaju u pokretanju višestrukih scenarija putem softvera za online porezne pripreme kako bi izvršili svoje planiranje.

Prednosti žetvenih dobitaka za umirovljenike

Dobivanje žetve može biti učinkovit način za dobivanje dobitaka bez poreza, ali kako bi se to moglo raditi, morate izgraditi naviku izrade poreza i potragu za poreznim mogućnostima svakog jeseni. Na ovaj način dosljedno možete smanjiti svoj porezni račun tijekom umirovljenja, što znači da više prihoda od umirovljenja ide u džep.

Ali budi pažljiv. Pogrešna pogreška mogla bi biti pogreška. Dobijte pomoć od stručnjaka ako niste sigurni u svoj oporezivi prihod.