Pro i kontra od uravnoteženih sredstava za umirovljenje

Uravnoteženi fond automatski širi novac preko raznolikog portfelja dionica i obveznica. Većinu vremena uravnotežen fond će odrediti raspodjelu, kao što su 60% dionica i 40% obveznica i blisko se s tim dodjelom. Ovaj umjereni pristup riziku može dobro funkcionirati za one u i umirovljeniku.

Profesori uravnoteženog fonda

• Umjesto da morate odabrati dionički fond (ili više dioničkih fondova) i obveznički fond (ili više obveznica), možete posjedovati jedan fond koji automatski odabire temeljne investicije za dionice i obveznice. Dionica će biti raznovrsna u mnogim različitim vrstama dionica. To je niskokvalitetan način za diversificiranje vašeg novca što smanjuje šanse za sakupljanje pogrešnih zaliha.
• Tim za upravljanje investicijskim fondovima odgovoran je za istraživanje i odabir ulaganja unutar fonda. Oni također obavljaju svakodnevno praćenje i prilagodbe ulaganja. Dakle, ne samo da ne morate biti stručnjak za ulaganje dionica ili obveznica, ali i NE morate odrediti koje prodati ili kupiti. Vi samo trebate odlučiti staviti novac ili uzeti novac iz fonda.

• Uravnotežena sredstva su velika kada imate manje iznose za ulaganje, ili kada ne razumijete da ulažete vrlo dobro i da niste spremni zaposliti financijskog savjetnika. Naknada koja se naplaćuje unutar investicijskog fonda naziva se omjerom rashoda. Vi nikada ne vidite trošak jer to uzimaju pravo iz ukupne vrijednosti investicijskih fondova. Prije nego što investirate u fond, saznajte kako rade uzajamni fondovi i odabrati sredstva s nižom od prosječne naknade.
• U mirovini uravnoteženi fond omogućuje vam jednostavno poduzimanje sustavnih povlačenja uz održavanje odgovarajuće raspodjele imovine. Taj pristup može dobro funkcionirati za one koji imaju jedan račun za crtanje, kao što je 100.000 USD u IRA-u, gdje žele iznijeti 400 USD mjesečno.

Zastoji u balansiranom fondu

• Ponekad naknade u uravnoteženom fondu bit će malo veće nego ako odaberete pojedinačne indeksne fondove jer tim za upravljanje fondom radi na odabiru temeljne mješavine dionica i obveznica i mijenja ih po potrebi.
• Unutar uravnoteženog fonda, ne možete odabrati koliko je vrsta dionica, poput međunarodne, male kapice, velike kape; ili kakvu vrstu obveznica, kao što su vlada, korporacija ili visoki prinosi. Naravno, cijela točka uravnoteženog fonda je da netko drugi čini te mogućnosti za vas.

• Budući da vaša veličina portfelja raste tijekom faze akumulacije, ako imate ulaganja na brojne različite vrste računa, smatrat će vam se smješteno određene vrste ulaganja, kao što su obveznice, unutar vaših poreznih odgođenih računa za odlazak u mirovinu, račune posredovanja u mirovini. Ne možete to učiniti s uravnoteženim fondom jer isti fond posjeduje obje obveznice i dionice.
• U fazi mirovine ako imate veću veličinu portfelja i brojne vrste računa, možete koristiti ljestvicu obveznica tako da se obveznica vašeg portfelja usmjerava na svaki račun s iznosom povlačenja koja vam je potrebna s tog računa. Nećete biti u mogućnosti to učiniti s uravnoteženim fondom.