401 (k) Raspored odobrenja za planiranje umirovljenja

kada vas doprinijeti vašem 401 (k) planu, ne biste trebali biti zabrinuti za vaš 401 (k) raspored stjecanja prava. Nikada nećete morati izgubiti svoj doprinos zbog prestanka zaposlenja. (Ipak, vrijednost vaših ulaganja može se povećati ili smanjivati ​​na temelju tržišnih promjena.) S druge strane, kada je riječ o poslodavcu koji odgovara doprinosima koje možete primiti, isto vrijedi i za ne pravi. Da biste smanjili ili čak eliminirali mogućnost odbacivanja doprinosa vašeg poslodavca, svakako upoznajte i shvatite raspored stjecanja prava i pravila u svojoj tvrtki.

Što je vesting?

Kada ti prsluk u doprinosima vašeg poslodavca dobivate zakonsko pravo zadržavanja doprinosa. "Vesting" u mirovinskom planu odnosi se na vlasništvo. Naime, dosegnuli ste točku u kojoj možete napustiti (ili ga otpustiti) vaša tvrtka, ali zadržati taj doprinos.

Kao zaposlenik ste uvijek 100% stečeni u vlastitoj naknadi za odgodu plaće za mirovinski plan na poslu. Isti koncept se primjenjuje kod SEP i SIMPLE doprinosa od strane poslodavca. Svaki doprinos koji napravite s vlastitim novcem uvijek je tvoje da zadržite.

Što je neposredno vesting?

Prema Vanguardovoj analizi od 1.900 kvalificiranih mirovinskih planova s ​​više od 3.9 milijuna sudionika, nešto manje od polovice (47 posto) tvrtki ponudilo je neposredno stjecanje prava na podudaranje doprinosa. Zaposlenik koji je odmah posjedovan u svom saldu računa posjeduje 100%, a poslodavac ga ne može izgubiti ili ga vratiti iz bilo kojeg razloga. Na primjer, ako vaš poslodavac nudi odgovarajuće doprinose, imate neposredno vlasništvo nad odgovarajućim saldom. Danas vam možete dati svoj doprinos odmah, a čak i ako sutra napustite svog poslodavca, 100% će biti vaš doprinos i podudaranje poslodavca.

Postoji još jedna potencijalna situacija u kojoj će vaš doprinos poslodavca biti 100%. Ako vaša tvrtka koristi ono što je poznato kao "sigurna luka podudaranje", tada ste 100% izdani u tom dijelu doprinosa tvrtke.

Ali ako vaš poslodavac ne osigura neposredno stjecanje prava, trebat će vam vremena da shvatite kako funkcionira plan stjecanja prava.

Vesting rasporedi

Dok neki poslodavci nude neposredno stjecanje njihovih doprinosa, njihova pravila češće uzrokuju da se zaposlenici prerušuju prema unaprijed određenom rasporedu. Budući da se zaposlenici odnose prema vremenu kada su bili kod poslodavca, u praktične svrhe obično nećete moći napustiti petak i uzeti odgovarajući doprinos koji ste primili u četvrtak.

Široko govoreći, dvije vrste rasporeda stjecanja prava su ocjenjivanje stjecanja prava i stjecanje stijene.

Raspored ocjenjivanja

S ocjenom rasporeda stjecanja prava, pribavljate se doprinosima vašeg poslodavca na određene obljetnice vašeg zaposlenja. Ako vaš poslodavac koristi ocjenjivan raspored stjecanja prava, možda će biti velikodušniji od onoga opisanog u nastavku, no zahvaljujući Zakonu o zaštiti mirovine iz 2006., to ne može biti manje:

• Nakon jedne godine radnog staža: 0%
• Nakon dvije godine radnog staža: 20%
• Nakon tri godine rada: 40%
• Nakon četiri godine radnog staža: 60%
• Nakon pet godina radnog staža: 80%
• Nakon šest ili više godina radnog staža: 100%

Raspored plovidbe

Kao što zvuči, raspored stjecanja stijene znači da se za neko vrijeme nećete imati uopće. Zatim, kao da odlazite od litice, postajete sve odjednom. Opet, raspored stjecanja prava na stijene vašeg poslodavca može biti velikodušniji od onoga opisanog u nastavku, ali vaše će stjecanje prava biti najmanje jednako kao i sljedeći raspored:

• Nakon jedne godine radnog staža: 0%
• Nakon dvije godine radnog staža: 0%
• Nakon tri ili više godina radnog staža: 100%

Zapamtite, svaki poslodavac koji nudi poslodavcu utakmicu koja se stječe tijekom vremena imat će ili raspored stjecanja stijene ili ocjenjivan raspored stjecanja prava, ali ne oboje.

Pobrinite se da ste svjesni rasporeda stjecanja obveza poslodavca, prije nego što donesete bilo kakve važne odluke. Ušteda za odlazak u mirovinu je važna, tako da je malo vjerojatno da biste ikad željeli dobrovoljno napustiti svoj posao neposredno prije nego što se približite značajnoj sumi doprinosa poslodavca!

Ažurirano od strane Scott Spann