Kako izračunati svoj dug do dohotka

01 Ukupni mjesečni dug

Možete izračunati omjer duga i dohotka dijeljenjem mjesečnog dohotka mjesečnim plaćanjima.

DTI = mjesečni dug / mjesečni prihod

Prvi korak u izračunu odnosa duga i dohotka određuje koliko potrošite svaki mjesec na dug.

Da biste započeli, zbrojite iznos mjesečnog plaćanja dugovanja, uključujući sljedeće:

• Hipoteka ili najamnina
• Minimalna plaćanja kreditnom karticom
• Car zajam
• Studentski krediti
• Isplate za alimentaciju / donaciju
• Ostali zajmovi ili krediti

Primjer:

Pretpostavimo da Sam ima sljedeće dugove:

• Hipoteka = 950 USD
• Minimalna plaćanja kreditnom karticom = 235 USD
• Car zajam = 355 dolara

Dakle, $ 950 + $ 235 + $ 355 = $ 1.540 ukupno mjesečno plaćanje dugova

Ne morate uključivati ​​plaćanja koja plaćate za auto osiguranje, komunalne usluge, zdravstveno osiguranje, namirnice i druge mjesečne troškove koji ne uključuju financiranje. Kao opća smjernica, ako se ne prikaže na vašem izvješću o kreditnoj kartici, ne upisuje se u vaš odnos duga i dohotka od strane zajmodavaca.

02 Ukupni mjesečni prihod

Sljedeći korak u određivanju omjera duga i dohotka izračunava mjesečni prihod.

Započnite ukupnim mjesečnim prihodom. Dodajte iznos koji primate svaki mjesec:

• Bruto dohodak od W-2 posla ili samozapošljavanja
• Bonusi ili prekovremeni rad
• Doplatak za odgoj / dijete
• Ostali prihodi iz raznih izvora

Primjer

Zapamtite, Sam mjesečno potroši 1.540 dolara na isplate dugova. Svaki mjesec dobiva prihod kako slijedi:

• mjesečni bruto prihod = 3.500 dolara
• dječja podrška = $ 500

Ukupni mjesečni prihod Sam = $ 3.500 + $ 500 = $ 4.000.

Napomena: Pomnožite tjedni dohodak za 4 i dvomjesečni prihod za 2 da biste izračunali ukupni mjesečni prihod. Ili, ako znate svoju godišnju plaću, podijelite do 12 godina da biste dobili mjesečni prihod.

03 Učinite jednostavnu matematiku

Nakon što proračunate što potrošite svaki mjesec na isplate dugovanja i što primate svaki mjesec u prihodu, imate brojeve za izračunavanje omjera duga i dohotka. Da biste izračunali omjer, podijelite mjesečna plaćanja duga mjesečnim prihodima. Zatim umnožite rezultat za 100 da biste dobili postotak.

Primjer

U našem primjeru Sam mjesečna isplata duga iznosi 1.540 dolara, a njegov mjesečni prihod iznosi 4.000 dolara. Dakle, podijelite 1.540 dolara za 4.000 dolara, a zatim pomnožite sa 100.

$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38,5 postoSam ima omjer duga i prihoda od 38,5 posto.

04 Što vaš odnos duga i dohotka znači

Vaš konačni rezultat spada u jednu od ovih kategorija.

36 posto ili manje je najzdravije dug opterećenje za većinu ljudi. Ako vaš omjer duga i dohotka bude u tom rasponu, izbjegavajte više duga za održavanje dobrog omjera. Možda imate problema s dobivanjem odobrenja za hipoteku s omjerom iznad ovog iznosa.

37 posto do42 postotak nije loš omjer, ali to bi moglo biti bolje. Ako vaš omjer pada u tom rasponu, trebali biste početi smanjivati ​​dugove.

43 posto do49 postotak je omjer koji ukazuje na vjerojatne financijske poteškoće. Morate početi agresivno plaćati svoje dugove kako bi spriječili preopterećenje dug situacije.

50 posto ili više je iznimno opasni omjer. To znači da više od polovice vašeg dohotka kreće prema plaćanju dugova svaki mjesec. Trebala bi agresivno otplata dugova. Nemojte se ustručavati potražiti stručnu pomoć.

Primjer

U našem primjeru Sam ima odnos duga i prihoda od 38,5 posto. Iako to nije loš omjer, moglo bi se pogoršati ako Sam poveća mjesečna plaćanja duga bez povećanja prihoda.