Kako poduzeti porezne olakšice za naknade za financijski savjetnik

Naknade za upravljanje investicijama i financijsko planiranje mogu biti porezno priznate. Kako strukturirate ove naknade mogli biste platiti manje.

Odredbe o odbitku

Poput pristojbi za pripremu poreza, naknade za upravljanje investicijskim fondovima i naknade za financijsko planiranje mogu se uzeti kao razni detaljni odbitak na vašu poreznu prijavu, ali samo u onoj mjeri u kojoj prelaze 2 posto prilagođenog bruto prihoda (AGI).

Primjer: Ako vaš AGI iznosi 100.000 USD, a imate troškovnik za financijsko planiranje, računovodstvo i / ili upravljanje investicijskim fondovima, nećete dobiti odbitak za prvih 2.000 USD naknada, ali ćete moći odbiti posljednje 1.000 dolara jer je to iznos koji premašuje 2 posto vašeg AGI.

Mnogi ljudi plaćaju takve pristojbe čekom, koristeći dolare nakon oporezivanja, jer pretpostavljaju da je to najbolji način da to učinite. Ali ako imate novca u IRA-u, možda će vam biti bolji način plaćanja takvih naknada kako bi vas trošili manje na temelju poreza.

Plaćanje iz IRA-e

Za naknade za upravljanje investicijskim fondovima ili naknade za financijsko planiranje koje su strukturirane kao postotak aktive, možete izravno platiti naknade s upravljanim računom. Kada plaćate takve naknade na ovaj način, to se ne smatra povlačenjem ako je riječ o IRA računu. Umjesto toga smatrat će se investicijskim troškovima i na taj način plaćate pristojbe s troškovima prije poreza. Ako ste na 25 posto graničnoj poreznoj stopi, košta vam 750 dolara za svaku 1.000 dolara naknada koje se plaćaju na taj način na osnovi poslije oporezivanja.

Ima smisla platiti naknadu izravno iz tradicionalnih IRA-e kad god je to moguće. Međutim, nema smisla to učiniti s Roth IRAs. Zašto? Roth IRA povlačenja nikada neće biti oporezovana tako da želite dopustiti da novac rastu bez poreza što je duže moguće. Tradicionalni IRA novac će se oporezivati ​​jedan dan i plaćanjem naknade iz ove vrste računa izbjegavate plaćanje poreza na dohodak na taj dio.

Nažalost, možete platiti samo dio naknade koja se pripisuje tom IRA-i od te IRA-e. Na primjer, ako imate 500.000 USD u IRA i 100.000 USD na računu za mirovinu i plaćate 1% godišnje u naknadama, 5.000 USD koje se mogu pripisati IRA-i mogu se odbiti iz IRA-e, ali se 1.000 dolara može pripisati nerezidentu -IRA račun ne može se teretiti od IRA-e.

Troškovi unutarnjih investicijskih fondova i troškovi trgovanja

Naknade uzajamnog fonda naplaćuju se u obliku omjera troška. Taj se trošak odbija od povrata fonda prije nego što vam je dodijeljen vaš udio. U biti, to je povratak (ili dobitak) koji nikada nije bio prijavljen kao dio koji je korišten za izravno plaćanje troškova. Iz tog razloga, ne morate ukupne naknade za uzajamne fondove i potraživati ​​ih kao odbitak.

To funkcionira na isti način s većinom troškova trgovanja. Ako kupite dionicu i platite $ 10 za trgovinu, taj se novac dodaje troškovnoj osnovi dionica, tako da kad prodajete dionicu, iskazani kapitalni dobit umanjen je za iznos troška trgovanja.

Plaćanje za savjet

Neki investicijski savjetnici nude usluge financijskog planiranja, kao i usluge pripreme poreza. To se obično daje kao dio jedne ponuđene usluge, a naplaćuju se prema postotku upravljanih sredstava. Možda ćete saznati da, kada vidite troškove nakon oporezivanja, te su usluge iznenađujuće razumne.

Još jedna stvar koju treba uzeti u obzir je trošak aktivno upravljanih investicijskih fondova koji imaju menadžerski tim istraživačkih analitičara koji proučavaju podatke tržišta dionica u pokušaju da zarade veće povrate. Trošak je više za ovaj tim istraživačkih analitičara, tako da aktivno upravlja fondovi imaju veće naknade za fond, obično više od 1 posto godišnje.

Umjesto korištenja aktivno upravljanih sredstava možete unajmiti investicijskog savjetnika koji koristi samo troškove za izgradnju portfelja. Ovi fondovi obično imaju omjere rashoda manji od 0,30%. Strukturiranjem usluga na takav način nakon poreza možete dobiti puno više osobnih savjeta za otprilike isti trošak.

Odvojeno upravljani računi

Za velike obitelji s velikim brojem investiranih sredstava mnogi će financijski savjetnici preporučiti zasebno upravljane račune umjesto investicijskih fondova. Sada posjedujete zalihe izravno tako da nema rashoda. Umjesto toga, sve pristojbe plaćaju se u obliku naknade za upravljanje investicijima koja se tereti s računa. Za IRA, pristojbe naplaćene od IRA plaća se s dolaznim dolarima. Ako je račun račun za odlazak u mirovinu, naknade se podliježu ograničenju od 2% različitog odbitka.