Mogu li nakon što platiti porez 401 (k) novac za Roth IRA?

Neki planovi 401 (k) dopuštaju doprinose nakon oporezivanja. Kada odete u mirovinu, možete preuzeti ovaj 401 (k) novac nakon oporezivanja na Roth IRA. To je povoljno jer novac u Rothu akumulira kamate, dividende i kapitalne dobitke koji su bez poreza.

Evo nekih uobičajenih pitanja o tome kako ova vrsta prevrtanja radi.

Čuo sam da propisi o IRS-u nisu jasni oko zaklanjanja sredstava nakon oporezivanja Rothu?

Financijsko planiranje i porezna zajednica već dugi niz godina nisu bili sigurni da bi se sredstva nakon oporezivanja u planu tvrtke mogla legalno uvesti u Roth IRA. U rujnu 2014. vlada IRS-a pojasnila je to i odgovor je konačan "Da". Zbog toga vam je dopušteno da doprinosi nakon oporezivanja od kvalificiranog mirovinskog plana tvrtke dođu do Roth IRA-e. Za pojedinosti o propisima i tumačenju pravila pogledajte:

• IRS propisa o prebacivanju doprinosa nakon oporezivanja u mirovinske planove
• Razdvajanje doprinosa nakon oporezivanja 401k za konverziju Rotha

Administrator će smanjiti dvije zasebne provjere

Da biste olakšali nadoknadu sredstava nakon oporezivanja 401 (k) u Roth IRA, vaš administrator plana smanjit će dvije čekove - jedan za doprinose nakon oporezivanja i jedan za novac prije oporezivanja. Doprinos nakon oporezivanja možete usmjeriti na desno prema računu Roth IRA, a novac prije oporezivanja dobiva se u tradicionalni IRA. Odabrali biste odgovarajući račun za svaki tip doprinosa na 401 (k) distribucijskom papiru.

Što ako ste sredili sredstva na pogrešan račun?

Kada primite provjeru valjanja, imate 60 dana da biste je položili na odgovarajući račun. Ako propustite rok od 60 dana, vaš rollover neće se smatrati prevrtanjem. Netko me netko piše pokušavajući ispraviti takvu pogrešku. U nastavku je jedno takvo pitanje koje sam primio:

Nedavno sam se povukla i imala priliku da prevrtim moj 401 (k). Mislim da sam napravio vrlo veliku pogrešku kao što sam imala novca nakon oporezivanja koji, kao što sam shvatio, mogao sam se prebaciti u Roth IRA. Budući da je prošlo 60-dnevno rok za preuzimanje i položio sam porez na posredničku naknadu na brokerskom računu, imam li bilo kakav prihod jer vjerujem da stvarno pušim zlatnu priliku? (Mogu dokazati da je sve novac nakon oporezivanja i još uvijek sjedi na računu u gotovini.)

Nažalost, odgovor na to pitanje je ne, nema dostupnih sredstava. Iznimke od 60 dana za okidanje rollover-a teško je doći osim ako vaša tvrtka za financijske usluge ne učini veliku pogrešku. Možete pogledati na druge načine da dobijete novac u Roth pretvaranjem IRA u Roth ili ako ste vi ili supružnik i dalje zaradili dohodak nego što biste mogli pridonijeti Roth IRA-i.

Izbjegavanje pogrešaka

Pri odlasku u mirovinu pazite da slijedite sva pravila za prevrtanje kako ne biste imali negativnih poreznih iznenađenja. Pažljivo pročitajte sve papire prije nego što ga pošaljete administratoru plana i provjerite brojeve računa prije nego što izvršite polog. Možete pogledati najnoviju izjavu 401 (k) da biste vidjeli koliko bi trebalo biti u sredstvima nakon oporezivanja i provjerite je li iznos čeka koji šaljete vašem Rothu približno isti iznos (to vjerojatno neće biti točno isti iznos kao na vašoj izjavi jer sredstva dnevno variraju budući da investicije mijenjaju vrijednost).

Ostale opcije za prevrtanje

Ako se povlačite ili odvojite od tvrtke, imate Roth IRA-u druge opcije. Možete staviti sredstva u tradicionalni IRA, premjestiti ih u novi plan tvrtke 401 (k) ili ih ostaviti tamo gdje jesu. Budući da su planovi 401 (k) prijenosni, ne morate ništa učiniti s novcem sve dok niste spremni. Sat od 60 dana ne počinje dok ne pokrenete postupak prijenosa.

Iz tog razloga, odvojite svoje vrijeme, razgovarajte s financijskim savjetnikom, odgonetnuti najbolji način za preokretanje sredstava i pokrenite postupak. Ne morate to učiniti čim se odvojite od tvrtke, pogotovo ako imate veliku ravnotežu.