Kako izbjeći prekomjernu kreditnu karticu

Prekoračenje kreditne kartice je tako jednostavno. Uđete u trgovinu, potpuno namjeravate dobiti samo jednu stvar, a prije nego što to znate, potrošili ste deset puta ono što ste planirali. Suočavanje s posljedicama prekomjerne potrošnje nije zabavno bilo kojim dijelom mašte.

Prekomjerno plaćanje dovodi do velikih stanja koja mogu pogoršati vašu kreditnu ocjenu, otežati i skuplje otplatiti vaš saldo i ostvariti dug. Nakon prekoračenja, morate se suočiti sa stvarnošću onoga što ste potrošili i prilagodite svoju potrošnju kako biste nadoknadili svoje slučajno opuštanje. Dobra vijest je da imate potpunu kontrolu nad potrošnjom kreditne kartice i uz neke smjernice, možete izbjeći prekoračenje.

Nemojte zaboraviti da ga morate platiti

S kreditnim karticama takav je prekid veze između vaših kupnji i plaćanja za svoje kupnje tako da čak i ne shvaćate da trošite novac. Ne osjećate bol od kupnje onako kako biste to učinili ako koristite gotovinu, što je jedan od razloga zbog kojih ljudi imaju tendenciju prekomjernog nadoknadivanja kreditnim karticama.

Ta je tendencija demonstrirana u studiji iz 2001. godine koju su proveli Dražen Prelec i Duncan Simester iz MIT-ovog Sloan School of Management. Istraživanje je pokazalo da su sudionici bili spremni platiti više za kupnju, posebno ulaznice za košarku, kada su koristili kreditne kartice u odnosu na gotovinu.

Postoji i određen je ne sais quoi s kreditnim karticama koje potiču potrošnju. Tijekom 1980-ih, niz eksperimenata koje je proveo Richard Feinberg pokazao je da prisutnost logotipa kreditnih kartica potiče potrošače da troše više. Kao da su logotipi bili poticaj za potrošnju, slično onome kako su Pavlovovi psi počeli očekivati ​​hranu kad je zvonio zvono.

Nemojte misliti na svoju kreditnu karticu kao besplatni novac, sjetite se da ćete morati vratiti sve što kupujete. Držite se odgovornim za ono što potrošite na svoju kreditnu karticu, potrošnju kao da zapravo koristite gotovinu.

Razmislite o trenutačnoj bilanci ne vašem ograničenju kredita

Ako ste uspješno upravljali kreditom i ostvarili dobre prihode, izdavatelj kreditne kartice nagrađuje vas većim kreditnim ograničenjem. Ne morate upotrebljavati sve dostupne kredite samo zato što je tu. (Korištenje previše kredita može negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu.) Dok više raspoloživih kredita širi vašu kupovnu moć, velika kreditna ograničenja nisu ista kao da imaju puno novca u banci.

Budući da je uplatu u cijelosti najbolji način da izbjegnete previše dugovanja, neka vaša trenutačna bilanca utječe na vašu potrošnju. Postavite ograničenje potrošnje vlastite kreditne kartice na temelju vaših prihoda i drugih troškova, ne samo po vašem kreditnom ograničenju. Pratite svoj saldo kreditne kartice, a ne samo dostupni kredit, kako biste bili sigurni da ne prelazite ograničenje potrošnje koju ste odabrali na temelju onoga što možete platiti. Možete zatražiti od izdavatelja kreditne kartice da sniziti kreditno ograničenje ako vam to pomogne da zadržite provjere potrošnje kreditne kartice.

Budite oprezni žongliranje više kreditnih kartica

Općenito govoreći, što više kreditnih kartica imate, to je lakše prekoračiti. Više kreditnih kartica povećava iznos bonusa koji vam je dostupan i više mogućnosti za potrošnju. Višestruke kreditne kartice također znače da morate upravljati ravnotežom među svim kreditnim karticama i poduzeti više opreza uz održavanje vašeg kombiniranog stanja unutar ograničenja vaše osobne potrošnje.

Teško je reći koliko je kreditnih kartica previše, ali za mnoge ljude, jedna je kreditna kartica dovoljna. Kada ste u iskušenju da otvorite novu kreditnu karticu, razmislite o tome zašto ste zainteresirani. Želite li dobiti dodatne pogodnosti, bolje upravljati svojim financijama ili tražite načine da potrošite više novca?

Ostavite svoje emocije iz nje

Studija iz 2008. godine "Žalost nije jadno: žalosni i samozapaljivi pojedinci provode više" pokazali su da potrošači troše više kad su tužni. U istraživanju koje financira Nacionalna zaklada za znanost, subjekti su prikazani ili tužni clip ili neutralni isječak. Nakon isječka, subjekata je dopušteno izvršiti kupnju.

Oni koji su bili izloženi tužnoj isječci bili su spremni platiti gotovo 300 puta više za kupnju. Moguće je da sudionici nisu bili svjesni kako su njihove odluke o emocijama utjecale na odluke o trošenju. Stres, tuga, bijes, ljubomora i dosada mogu sve dovesti do prekomjerne potrošnje. Ako ste uznemireni, odgodite shopping putovanja sve dok niste u boljem raspoloženju tako da vaše emocije ne uzrokuju prekomjernu potrošnju.

Upotrijebite svoju kreditnu karticu samo za stvari koje ste ikako kupili

To pravilo protivi se mnogim korisnicima kreditne kartice. Ljudi imaju tendenciju da misle da su kreditne kartice za kupnju stvari koje si ne mogu priuštiti. To je jedan od razloga zbog kojih su mnogi ljudi dugovi nad njihovim glavama - oni su koristili kreditne kartice kako bi umjetno proširili svoju kupovnu moć. Koristite svoju kreditnu karticu za kupnje koje biste ionako imali, a ne za stvari koje obično ne biste kupili jer ih niste mogli priuštiti.

Neka financijski ciljevi vode vaše odluke o troškovima

Prekoračenje će vas gotovo uvijek ometati od vaših financijskih ciljeva. Utjecaj ne može biti izravno ili odmah prepoznatljiv, ali prevelika prekomjerna potrošnja zasigurno će utjecati na vaš napredak prema vašim ciljevima otplate duga, povećanju ušteda ili prijevremenom ukidanju. Razmislite o tome gdje želite biti financijski u sljedećih 5, 10, 15 čak i 25 godina. Dok se suočavate s odlukama o troškovima, razmislite hoćete li vaš izbor pomoći u postizanju financijskih ciljeva.

Ostavite svoje kartice kod kuće

Nema kreditne kartice, nema trošenja, zar ne? Vaša snaga volje ne mora biti dovoljno jaka da prevlada marketinške taktike milijuna dolara od trgovaca. Obavi kreditnu karticu samo kada kupujete za određenu namjenu - kupujete namirnice (s popisom) ili kupujete novi uređaj. Inače riskirate korištenje kreditne kartice za financiranje neplaniranih kupnji.

Ako ste skloni prekoračenju kreditne kartice, morate preuzeti kontrolu nad situacijom. Stavite svoje kreditne kartice daleko dok ne bi mogao postati više discipliniran s vaše kreditne kartice potrošnje. To je najbolja stvar za zaštitu vašeg kredita i razdoblje financiranja, prisiljavajući se na upotrebu samo gotovinskih i debitnih kartica, pomoći će vam da izbjegnete probleme koji proizlaze iz prekoračenja kreditima.