Dobrovoljni povrat novca: niži trošak, manje kaos

Može se dogoditi bilo kome. Možda izgubite svoj posao, ili vas iznenaduju značajni troškovi. Čim shvatite da su plaćanja vašeg automobila previsoka, vrijeme je da nešto poduzmete.

Povratak vašeg automobila do vašeg zajmodavca, također poznat kao dobrovoljni povrat, mogao bi biti dobar izbor. Ali važno je razumjeti kako proces funkcionira prije nego što odustane od ključeva.

Što je dobrovoljno povrat?

U dobrovoljnom povratu sredstava, vratite vozilo svom vjerovniku kada ne možete izvršiti plaćanja. Obavještavate svog zajmodavca da nećete izvršiti plaćanja i da želite predati automobil. Zatim postavite vrijeme i mjesto, dovodite vozilo (kao i vožnju kući), a vi okrenete ključeve.

Proces je dobrovoljno, jer vas zatražiti i dogovoriti sve, umjesto da čeka da vaš zajmodavac dođe i dobije vozilo.

Kada dobijete zakup ili auto kredit, vozilo koje kupujete osigurava zajam.

Drugim riječima, vaš zajmodavac može uzeti (ili "preuzeti") vozilo i prodati ga ako prestanete s isplatama. Prodajni prihodi plaćaju vaš zajam, a možete prestati plaćati, ali zajam se možda neće potpuno naplatiti. Ako još uvijek postoji neplaćeni saldo, još uvijek biste trebali dugovati zajmu.

Zašto ići dragovoljno?

S dobrovoljnim povratom sredstava, eliminirate kaos i troškove rješavanja repoa.

Lakše iskustvo: U standardnom (ne-dobrovoljnom) povratu sredstava, zajmodavci šalju agenta za povrat sredstava za prikupljanje vozila - i nikada ne znate kada će se to dogoditi. Agent može dobiti vozilo iz vašeg doma, vašeg posla ili gdje god ga ostavite parkiran. Agenti za povrat sredstava mogu vas pratiti, ili mogu koristiti GPS kako bi pronašli vozilo. Ako niste spremni predati automobil, to može biti tjeskoba i neugodna situacija: što ako uzmu auto kad ste daleko od kuće i trebate pokupiti svoju djecu?

Cijena: Tradicionalni povrat je skupe. No, dobrovoljno ćete obavijestiti vašeg zajmodavca da nećete izvršiti isplatu i dogovoriti predaju vašeg automobila. Postavili ste vrijeme i mjesto, donosite vozilo (kao i vožnju kući), a vi okrenete ključeve.

Povijest kreditne? Još jedan dugotrajni učinak povrata imovine - bez obzira jeste li dobrovoljni ili ne - oštetite vašu kreditnu. Međutim, prepuštanje vašeg vozila dobrovoljno može potencijalno učiniti manje štete.

Hoće li povrat imovine povrijediti vaš kredit?

Vaša kreditna kreditna stopa će vam se dogoditi svaki put kada zadate zajam. Kreditni rezultati pokušavaju utvrditi hoće li prestati plaćati ili ne, a oni prvenstveno temelje predviđanje o tome jeste li to učinili u prošlosti ili ne. No, ništa nije trajno: Defaults obično pada s vaših kreditnih izvješća nakon sedam godina, a vaši rezultati bi se trebali početi poboljšavati u roku od nekoliko godina od povrata imovine. Možete čak i obnoviti svoj kredit nakon povratka dobivanjem novih kredita i isplati ih tijekom narednih godina.

Dobrovoljna povrata imovine u biti je ista kao nehotična: zadani zajam. Ili će vam povući svoje kreditne rezultate. Ali postoji a blagi razlika: dobrovoljna predaja pokazuje drugačije na vašem kreditnom izvješću, a to bi moglo biti važno nekome tko ručno čita vaše izvješće.

Na primjer, službenik kredita male kreditne unije može pročitati kroz svaku stavku izvješća. S druge strane, računalni modeli za bodovanje vjerojatno neće tretirati dragovoljno predaju drugačije.

Ako vam netko kaže da je dobrovoljno povrat navika povrijediti vašu kreditnu, procijeniti što predrasude da ta osoba ima. Hoće li imati financijsku korist (npr. Prodajom proizvoda ili usluge) ako odlučite vratiti automobil? Ako je tako, potražite savjet drugdje.

Komunikacija je ključna

Mudro je komunicirati s zajmodavcima kada imate problema s isplatama. Na taj način otvara vrata alternativama, a dobrovoljni povrat je samo jedna alternativa dostupna. Ako ste proaktivni, možda ćete shvatiti da je vaš zajmodavac spreman raditi s vama. Oni će zaraditi više ako zadržite automobil, čak i ako oni moraju mijenjati kredit smanjivanjem plaćanja ili kamatne stope. Još, vas mogu imati više koristi od vraćanja automobila natrag.

Ako prestanete s isplatama, vjerovnik će pretpostaviti da namjeravate zadržati automobil sve dok vam oni dopuste. Oni će na kraju poslati repo čovjeka (i Murphyjev zakon kaže da će stići u najgorem mogućem roku), a vi ćete biti zaglavi sa svim troškovima. Čak i ako je povrat sredstava jedina opcija, bolje je komunicirati.

Što je s tvrtkama koje nude pregovarati s vašim zajmodavcem za vas? Budi oprezan.

Odjeća za treće strane obećavajući modifikaciju kredita može ponekad pogoršati stvari.

Vaša najbolja opcija je raditi izravno sa svojim zajmodavcem.

Ne možete prodati automobil?

Kada vaš zajmodavac prodaje automobil koji se vraća u posjed, vjerojatno neće prodati za najbolju moguću cijenu. Zajmodavci su zakonom propisani kako bi dobili pristojan ili "komercijalno razumnu" cijenu, ali to je vjerojatno manje nego što biste dobili ako ste sami prodali automobil. Nažalost, može biti teško prodati automobil.

Izazov je da vaš zajmodavac ima založno pravo na vozilu pa ne možete prenijeti naslov kupcu dok ne dobijete založno pravo.Da biste prodali automobil, morat ćete najprije isplatiti zajam, što je moguće kao dio prodaje. Naravno, ako ste imali dovoljno novca za isplatu kredita, vjerojatno biste nastavili plaćati. Prodaja automobila na vlastitu može biti opcija ako imate gotovinu na raspolaganju (ili fleksibilni kupac) i želite izaći iz kredita.

Kako zadržati automobil

Kada se suočava s povratom sredstava, postoji nekoliko načina. Možete zadržati svoj automobil (ili ga vratiti) ako otkupi vozilo ili ponovno vrati zajam, a možda ćete spriječiti povrat sredstava podnošenjem stečaja i dobivanjem zaštite pod automatskim boravkom. Pročitajte više o tim opcijama u našem pregledu povrata imovine.