Anuitet vs uzajamni fondovi za umirovljenje

Anuitet prema usporednom investicijskom fondu za mirovinske račune trebao bi uključivati ​​nekoliko ključnih bodova, kao što su troškovi, potreba za prihodom i tolerancija investitora za rizik. Rente i investicijski fondovi mogu biti dobra investicija za umirovljenje, ali postoje razlike koje investitori trebaju razumjeti prije nego što odaberu ono što je najbolje za njihove potrebe.

Prije usporedbe anuiteta s investicijskim fondovima pokrimo osnove kako svaki djeluje:

Osnove o načinu rada anuiteta

Prva razlika je da postoje dvije osnovne vrste rente - fiksne anuitete i varijabilne anuitete. Fiksni anuitet funkcionira slično kao obveznica, što znači da je za određeno razdoblje plaćena investitoru fiksnu kamatnu stopu. Varijabilne mirovine imaju podračune koji su obično investicijski fondovi. Stoga, kada postoji usporedba između anuiteta i investicijskih fondova, anuitete su obično varijabilne anuitete, a ne fiksne.

Također je važno napomenuti da anuiteti nisu investicijski vrijednosni papiri; oni su proizvodi osiguranja. To je ključna točka jer znači da mirovine nisu regulirane od strane Komisije za vrijednosne papire (SEC). Dakle, osiguravajuća društva ne moraju biti transparentna u pogledu troškova kao i investicijskih fondova. Međutim, prednost anuiteta kao proizvoda osiguranja je da ih osiguravaju društvo za osiguranje.

Anuiteti također rastu porezno odgođeno, što znači da se investitori ne oporezuju na dividende, kamate ili kapitalne dobitke dok im je novac u anuitetu. Također, iznos koji pridonosi anuitetu (trošak osnovi) neće se oporezivati ​​zbog povlačenja. Može se oporezivati ​​samo kapitalna dobit.

Konačno, anuiteti mogu biti "anuitized", što znači da se mogu pretvoriti u tok prihoda koji se obično jamči za određeno vremensko razdoblje.

Na primjer, ako ste odabrali primiti određeni iznos tijekom razdoblja od 15 godina, to će periodično plaćanje biti zajamčeno tijekom trajanja. Također možete zatražiti isplate preko drugih uvjeta, kao što je vaš život ili život, plus život korisnika.

Rente se najčešće koriste kao sredstva za odgađanje poreza na ulaganja ili kao sredstvo za proizvodnju dohotka u mirovini.

Osnove o tome kako djeluju investicijski fondovi

Investicijski fondovi su udruženi vrijednosni papiri koji ulažu u određeni skup temeljnih vrijednosnica, kao što su dionice ili obveznice. Prije kupnje investicijskih fondova, investitor će otvoriti brokerski račun, individualni mirovinski račun (IRA) ili plan 401 (k) sa svojim poslodavcem. Osnovne vrste sigurnosti, nazvane građa , kombiniraju se tako da formiraju jedan uzajamni fond, koji se nazivaju i portfelj .

Postoje tisuće investicijskih fondova u investicijskom svemiru, ali se mogu razbiti u nekoliko vrsta ili kategorija sredstava, kao što su dionice velikih dionica, mala dionica, međunarodna dionica i obveznice. Uzajamna sredstva mogu se koristiti za različite ciljeve, ali su najprikladnija za dugoročni rast ili za prihod tijekom umirovljenja.

Anuitet vs uzajamni fond: koji je pravo na mirovinu?

Sada kada znate osnove anuiteta i investicijskih fondova, razbijimo ključne razlike za investitore, posebno one koji su blizu ili u mirovini.

• Sigurnost:Ako želite zajamčeni dohodak, anuiteti su vam najbolji ulog. Budući da su oni osiguranja, osiguravajuće društvo može ponuditi jamstvo da nikad nećete primati manje od navedenog periodičnog plaćanja. Neke rente također pružaju zajamčeni rast, što može spriječiti ozbiljne gubitke u padu tržišta.
• Troškovi:Imajte na umu da jamstva nisu besplatna. Rente imaju tendenciju da imaju mnogo veće troškove od investicijskih fondova. Na taj način osiguravajuća društva zarade novac na anuitete: u zamjenu za zajamčeni dohodak ili rast, oni zarađuju više na tržištu novca i plaćaju manje. Troškovi mirovina često mogu biti veći od 2,00 posto, dok investicijski fondovi mogu biti znatno niži od 1,00 posto, pogotovo ako koristite indeksne fondove koji mogu biti niži od 0,10 posto.
• Povratak: Zbog nižih relativnih troškova, Uzajamna sredstva mogu zaraditi veće prinose od anuiteta.
• Poreza odgoda:Rente porasle su od poreza, ali investicijski fondovi mogu primiti samo ovu poreznu prednost ako ulažu u tradicionalni IRA ili Roth IRA.

Dno crta za umirovljenike i druge investitore je da ako vam je potrebna garancija, renta su najbolji. Ako želite potencijal za veće povrate, a vi ne smeta uzimajući dodatni tržišni rizik, investicijski fondovi su za vas. Ako odlučite uložiti u anuitete, koristite tvrtku s fiksnim troškovima kao što su Fidelity ili Vanguard, od kojih oba nude niske troškovne anuitete uz njihove ponude uzajamnih fondova.