SAVJETI Uzajamni fondovi - pro i kontra

SAVJETI investicijski fondovi ulažu u trezorske vrijednosnice zaštićenih inflacijom, također poznat kao TIPS. Ova vrsta fonda s fiksnim prihodima može pomoći investitorima da se bore s inflacijom i potencijalno primaju veće prinose od fonda za indeks obveznica širokog tržišta kada se inflacija povećava.

SAVJETI investicijski fondovi nude mnoge prednosti investitorima. SAVJETI su obveznice izdane od strane američke trezora koje plaćaju kupon na usklađenoj glavnici obveznice. Obveznica se usklađuje polugodišnjom stopom indeksa potrošačkih cijena (mjera inflacije). Dakle, SAVJETI se smatra da idu u korak s inflacijom tako što će vratiti prilagođenu glavnicu po dospijeću i isplatama kupona na putu.

Prosci TIPS Mutual Funds

Sjećate li se što je cijena poštanske marke iznosila 1970. godine? Bilo je $ .06. Znaš li koja je cijena marke 2018. godine? To je 0,50 dolara Povećanje cijene poštanske marke klasičan je primjer inflacije.

Primarna prednost ulaganja u TIPS fondove je da oni mogu povećati vrijednost tijekom inflacijskih razdoblja, dok se konvencionalni fondovi obveznica mogu zapravo smanjiti vrijednosti u istom okruženju (kada se kamatne stope povećavaju).

Možete ulagati u trezorske inflacije zaštićene vrijednosnice putem investicijskih fondova i uživati ​​u mnogim prednostima koje nude investicijski fondovi, kao što su:

• Profesionalno upravljanje - Menadžeri Fonda će dodati vrijednost tražeći nenamjenske TIPS na sekundarnom tržištu.
• diversifikacija - SAVJETI s različitim rokovima dospijeća bit će u vlasništvu TIPS fonda koji stvara raznoliki portfelj.
• Pogodnost - Za razliku od kupnje obveznice TIPS, TIPS fond može se lako kupiti i prodati u neparnim iznosima u dolarima. Ulagači neće morati prebaciti SITANE do dospijeća, ali mogu biti sigurni da će investicijski fondovi imati stalnu izloženost TIPS-u.
• Reinvestments - Za razliku od obveznica TIPS, prihod od TIPS-a može se automatski reinvestiirati u fond bez naplate prodaje.

Nedostaci TIPS Mutual Funds

Ovdje su primarni nedostaci TIPS investicijskih fondova

• nestalnost - Za razliku od TIPS obveznica, SAVJETI investicijski fondovi nemaju rok dospijeća pa investitori koji žele isplatiti gotovinu moraju prihvatiti trenutnu cijenu (koja može biti veća ili manja od iznosa koji je izvorno uložen).
• naknade - Postoje naknade povezane s kupnjom TIPS investicijskih fondova koji nadilaze transakcijsku naknadu za TIPS obveznice.

Porezni savjeti za TIPS investicijski fondovi

Investitori u TIPS investicijskim fondovima oporezuju se i na godišnji prihod i na iznos prilagođene glavnice (tj. Povećanje glavnice zbog CPI) svake godine. Porez na prilagodbu naziva se "fantomskim prihodom" jer investitor zapravo ne prima prilagodbu u obliku plaćanja kamate ili dividende.

Mnogi TIPS investicijski fondovi isplatit će glavnicu prilagođenu dionicu kao dividendu, ali ako ponovno uložite dividende, to je nestašica. Još uvijek ne primate dividendu, ali ćete morati platiti porez na dohodak na isplatu dividende. Iz tog razloga, mnogi investitori mudro odlučili držati SAVJETI u poreznom odgođenom mirovinskom računu (npr. IRA) kako bi izbjegli oporezivanje.

Završni savjet na TIPS investicijski fondovi

Moglo bi se činiti proturječnim, ali kupnja zajedničkog fonda TIPS neće nužno zaštititi vašeg ravnatelja. U kratkoročnom razdoblju, SAVJETI fondovi mogu biti nestabilni. SAVJETI se naplaćuju svakodnevno na temelju očekivanja budućih inflacijskih stopa (a na vrijednost utječu i promjene kamatnih stopa). Ako ste vlasnik obveznica TIPS izravno, uvjereni ste da primate prilagođenu glavnicu po dospijeću. Međutim, uzajamni fond TIPS ne zreli. Ne postoji jamstvo da kada želite podići novac, dobit ćete puni iznos svoje investicije.

Osim ako ste špekulant, kupite TIPS investicijski fondovi za dugoročnu zaštitu od inflacije za dio svog portfelja fiksnog dohotka.