Najbolji ETF-ovi za Roth IRA-e

Najbolji ETF za Roth IRA će uključivati ​​sredstva koja su prikladna za dugoročni investicijski cilj. Budući da se fondovi kojima se trguje na burzi (ETF) i ostala ulaganja u pojedinačnim mirovinskim računima (IRA) rastu od poreza, postoje i određene vrste fondova koje su idealne za ovaj kvalificirani plan mirovine.

Najbolji tipovi ETF-a koji će se održati u Roth IRA-u

Mnogi investitori imaju više od jednog investicijskog računa.

Uobičajeni tipovi ulaganja uključuju IRA-e, 401 (k) s, i pojedinačne ili zajedničke račune za posredovanje. Budući da se različiti računi ulaganja primaju različiti porezni tretman i mogu se koristiti za višestruke ciljeve i financijske ciljeve, pametno je znati koje su vrste ulaganja najbolje za svaku od njih.

Najbolja sredstva za ulaganje u IRA ili 401 (k) uključuju dugoročna ulaganja, poput dioničkih investicijskih fondova i ETF-ova. Budući da se ulaganja ne oporezuju dok se drže u IRA-i ili 401 (k), investitori koji žele ulagati u fondove koji stvaraju oporezivi prihod trebali bi razmotriti držanje ih u IRA-i ili 401 (k).

Budući da se Roth IRA-i financiraju s dolarima nakon oporezivanja, investicije ne samo da rastu bez poreza već i povlačenja u mirovini su također bez poreza. Ulagači bi trebali napomenuti da se povlačenja mogu oporezivati ​​u Roth IRA ako račun ne bude najmanje 5 godina i može se podnijeti kazna za isplate prije 59 i pol godina.

Evo vrsta ETF-ova koji mogu biti pametni za Roth IRA-e:

• Rast ETF-ova: Budući da su IRA-ovi mirovinski računi, možda imate godina ili desetljeća prije nego što trebate pristupiti novcu na računu. Stoga je važno iskoristiti potencijal rasta ETF-ova koji ulažu u dionice. Vi svibanj želite odabrati ETF koji ulaže prvenstveno u dionice rasta.

• Prihodi ETF-ovi:Ako želite kupiti sredstva koja stvaraju prihode, kao što su ETF dividendi ili ETF obveznice, IRA je idealna vrsta računa za zadržavanje tih sredstava. Budući da se dividende od dionica i kamata od obveznica mogu oporezivati ​​kao redovni dohodak na redovitom brokerskom računu, možete izbjeći oporezivanje tako što ćete ih držati u Roth IRA-i.

Ako imate račun za posredovanje uz Roth IRA, pametno je u njemu držati porezno učinkovita sredstva. Ova sredstva će proizvesti manje dividende ili kamate. Stoga pokušajte izbjeći ETF-ove visoke prinose na redovnom brokerskom računu.

Najbolji ETF-ovi za Roth IRA

Ulagači su mudri da imaju različite mješavine ETF-a na svojim računima za mirovinu i ne postoji niti jedna vrsta ETF-a koja bi se trebala održavati isključivo u Roth IRA-i. Stoga je mudro za investitore da zadrže niz ETF-a iz različitih kategorija na svom računu za mirovinu, pogotovo ako je IRA jedini dugoročni štedni automobil.

Evo konkretnih primjera ETF-ova koji mogu dobro funkcionirati u Roth IRA ili drugom računu za mirovinu:

• S & P 500 Index ETFs:Sredstva koja pasivno prate indeks S & P 500 čine dobre temeljne fondove u Roth IRAs. Najbolji ETF koji to rade jest iShares Core S & P 500 (IVV), koji ima omjer rashoda od samo 0,04 posto, i SPDR S & P 500 (SPY), koji ima troškove od 0,09 posto.
• ETF-ovi za rast rasta:Ako ste agresivni investitor i želite maksimalno povećati potencijal za veće povrate, možete odabrati ETF-ov fond za rast Invesco QQQ (QQQ), koja ulaže u većinu dionica tehnologije na indeksu NASDAQ i Vanguard Growth ETF (VUG), koji prati CRSP US Large Cap Growth Index. Rashodi za QQQ i VUG iznose 0,20, odnosno 0,05 posto.
• ETF-ovi dividende:Budući da se dividende mogu oporezivati ​​kao obični dohodak u oporezivom brokerskom računu, najbolje je držati ih u IRA-i. Dva od najboljih ETF-ova dividende su Vanguard visoki prinos od dividendi (VYM), koji prati FTSE visoku stopu dividendi, i iShares visoka dividenda rast (DGRO), koja prati Morningstar Index za rast dividendi. Rashodi za VYM i DGRO su 0,08 i 0,04 posto.
• ETF obveznice:Kao i kod dividendi, kamate od obveznica i obveznica se oporezuju kao obični dohodak. Budući da se ulaganja u Roth IRA-u ne oporezuju, obveznički fondovi mogu biti pametna ulaganja ETF-a. Za široku izloženost na tržištu, kao i cijeli ETF obveznički indeks iShares Core Aggregate Bond (AGG) ili ETF visoke obveze iShares iBoxx High Yield korporativni dug (HYG) dobar izbor. Rashodi za AGG i HYG su 0,05 i 0,49 posto.

Imajte na umu da ulagači trebaju odabrati investicije koje najprije usklađuju svoje investicijske ciljeve i toleranciju na rizik, a drugo sa svojom vrstom računa. Stoga je diversificirani portfelj ETF-ova prioritet za većinu investitora, a porezni tretman ili vrsta ulaganja je sekundarna razmatranja.

Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.