Kada razmotriti podnošenje pod poglavljem 13 umjesto poglavlja 7

Zašto bi netko želio podnijeti slučaj iz poglavlja 13 koji zahtijeva da izvrše mjesečne uplate? Ne bi li imalo više smisla podnijeti slučaj iz Poglavlja 7, ne izvršiti plaćanja (ili odreći se samo malu količinu imovine) i dobiti otkaz u roku od šest mjeseci?

To je legitimno pitanje. Poglavlje 13 ostvaruje različite ciljeve za pojedince nego što mogu dobiti u 7. poglavlju ravno bankrota. Postoji nekoliko razloga zašto bi poglavlje 13 prikladno za neke ljude od poglavlja 7. Ovdje su glavni razlozi za podnošenje poglavlja:

Ne možete proći test sredstava

Kongres je 2006. godine donio aktualnu verziju saveznih zakona o stečaju. U Zakonu o sprečavanju zlouporabe stečaja i Zakonu o zaštiti potrošača, Kongres je pokušao dizajnirati stečajni postupak kako bi se više ljudi uputio u slučaj iz poglavlja 13, i time potaknuo više plaćanja više duga. Drugim riječima, BAPCPA je otežalo ljudima da se kvalificiraju za likvidaciju Poglavlja 7 i potiču one koji iskoriste prednost planu otplate kapitala 13 kako bi posvetili više svojih budućih prihoda da plate svoj dug.

Pojedinačni dužnici ispunjavaju uvjete za podnošenje slučaja iz Poglavlja 7 donošenjem testa sredstava, što je niz izračuna koji uzimaju u obzir vaše prihode i mnoge vaše troškove. Što je veći prihod (ili niži troškovi), to je vjerojatnije da nećete proći test sredstava.

Ako ne prođete testni mehanizam, možda ćete i dalje moći podnijeti poglavlje 7, ali vjerojatnije je da će vam jedina mogućnost podnijeti slučaj u poglavlju 13 i postaviti plan za izvršavanje mjesečnih uplata za otplatu dijela vašeg debt.s

Možete saznati više o tome kako testovi sredstava funkcioniraju na stranici The (Can I File Bankruptcy) znači test.

Vaš će vjerovnik uskoro zatražiti povrat svoje automobile ili prekinuti vašu kuću

Ako ste iza svojih uplata na kolateralu poput kuće, automobila ili druge imovine, možete isplatiti cijelu vrijednost imovine ili samo dospjele iznose kao dio vašeg poglavlja 13 u razdoblju od tri do pet godina ,

Dugujete porez na IRS ili drugu poreznu vlast.

Slučaj iz poglavlja 13 može vam omogućiti da postavite razumni plan plaćanja koji pokriva iznos poreza koji dugujete. Dok ste možda u mogućnosti to učiniti izvan stečaja, ako to učinite u sklopu Plana 13. poglavlja, stečajni postupak će vas zaštititi od oproštaja, pristojbi i drugih akcija naplate od porezne agencije - čak i IRS-a - te će omogućuju vam razdoblje do pet godina da platite ono što dugujete.

Ne želiš odreći svoju bezvrijednu imovinu.

U 7. poglavlju dopušteno je zadržati određeni iznos imovine tako da ćete, nakon što ste završili stečaj, i dalje moći živjeti svoj život i podržati svoju obitelj. Ovo se zove imovinska imovina. Ako imate imovinu koja nije izuzeta, morate ga prebaciti stečajnom upravitelju koji ga prodaje i koristi ga za plaćanje barem dijela vaših neosiguranih dugova, poput kreditnih kartica, medicinskih računa i osobnih zajmova.

U poglavlju 13, umjesto da se okrenete o neprikladnom vlasništvu, pristajete izvršiti isplatu tijekom životnog plana koji će platiti vaše neosigurane vjerovnike barem onoliko koliko bi primio u slučaju poglavlja 7. poglavlja. Poglavlje 13 vas zadržava pod kontrolom vaše imovine. Na primjer, recimo da imate zaliha u Exxonu. Sada vrijedi 2.000 dolara, ali mislite da će to biti vrijedno kasnije i želite ga zadržati kao ulaganje. U slučaju poglavlja 13, zadržite zalihu, ali predložite plan plaćanja koji će omogućiti vašim vjerovnicima primanje najmanje 2.000 dolara.

To se zove najbolja ocjena interesa povjerilaca.

Da biste saznali više o spremanju imovine u poglavlju 13, pogledajte Ispitivanje najboljeg interesa testova.

Želite zaštititi sugovornika.

Ponekad, kada uzmete zajam ili račun, zajmodavac će zahtijevati da se netko s vama potpisu. Ovaj su-potpisnik obvezan je na dug kao i ti. Ako ne platite, zajmodavac će pogledati sugovornika za plaćanje.

Ako podnesete slučaj iz poglavlja 7, zajmodavac je slobodan tražiti plaćanje od su-potpisnika. No, ako podnesete slučaj u poglavlju 13, vaš je su-potpisnik zaštićen zakonom sve dok plaćate u skladu s planom plaćanja.

Bilo da odaberete poglavlje 13 ili ustanovite da je poglavlje 13 jedini stečajni izbor, trebate shvatiti da poglavlje 13 zahtijeva disciplinu, a ponekad i žrtvu. Razumijevanje toga naprijed povećat će vaše izglede za uspješno dovršavanje Plana 13. poglavlja. Saznajte viĹĄe u Living with Case 13, Case 1 i Living with Case 13, dio 2.