Saznajte više o uravnoteženim investicijskim fondovima

Investicijski fondovi tradicionalno su klasificirani prema klasi imovine investicija koje posjeduju. Neki investicijski fondovi posjeduju samo zalihe; one se zovu dionički fondovi. Neki investicijski fondovi posjeduju samo obveznice; one se nazivaju obveznicama ili fiksnim prihodima. Neki investicijski fondovi posjeduju obje dionice i veze; oni se nazivaju uravnoteženim sredstvima ili, manje uobičajeno, mješoviti fondovi.

Zašto bi uzajamni fond želio posjedovati i dionice i obveznice? Jednostavno rečeno, neki investitori ne žele baviti odabirom iz širokog raspona investicijskih fondova. Žele jedan, sveobuhvatni izbor koji mogu redovito kupovati, nudi pristojnu šansu za dobrim povratom novca i vjerojatnije je da će izbjeći veliku volatilnost kada se svijet raspada, iako to znači manje uspjeh kada smo na tržištu bikova. Dobro upravljani, uravnoteženi fond ima najbolje šanse za postizanje tih ciljeva jer obveznice imaju tendenciju bolje držati svoju vrijednost kada cijene dionica pada.

Tržište dionica obično čini regije s niskim prinosima na obveznice, dajući prinose dividende koje su konkurentne prinosima korporativnih obveznica.

Budite pažljivi kako biste gledali ukupni omjer troškova uzajamnog fonda

Jedna od najvećih opasnosti od ulaganja u uravnoteženi fond jest mogućnost da je omjer troška investicijskog fonda, koji su troškovi koje investicijski fond isplaćuje u ime dioničara investicijskih fondova, mogao biti veći nego da biste kupili dva odvojena sredstva , jedan kapital (dionički) fond i jedan fiksni dohodak (obveznica) fond. To vam ne bi smetalo ako je smatrate neželjenom naknadom - naposljetku, morat ćete se baviti samo jednom investicijom koja ima svoju vrijednost. Ipak, to je nešto što bi se trebalo barem razmotriti.

U pravilu, sveobuhvatni, investitori bi se trebali nastojati platiti manje od 1,50% godišnje u upravljanju naknadama, troškovima i drugim troškovima pri izgradnji računa koji se individualno upravlja, a koji prati istu uravnoteženu strategiju (nešto samo bogata ili visoka neto vrijednost investitora vjerojatno će učiniti). U međuvremenu, ulagači bi trebali pokušati platiti između 1,25 i 1,50% kada ulažu kroz javno trguje, grupirani uravnoteženi fond, koji može doći s bezbroj poreznih nedostataka i metodoloških problema ako niste oprezni.

Na primjer, Vanguardova udjela investitora udjela fonda (simbol oznake VBINX), koji čuva 60% novca u američkim dionicama i 40% američkih obveznica, ima omjer rashoda od samo 0,25% godišnje, ali ima i ogromne kapitalne dobitke , što znači da bi bilo glupo kupiti ga u oporezivom brokerskom računu. U poreznim skloništima kao što je Roth IRA, takav je fond pokazao dobru investiciju između razdoblja kao što su 2000. i 2010. kada je nadmašivalo industrijski prosjek Dow Jones kao vrijednosti obveznica, a djelovalo je kao sigurnosni jastuk nakon pada burze koji se podudarao s pucanje dot-com mjehurića.

Razumijevanje inteligentne strategije iza uravnoteženih investicijskih fondova

Teorijsko opravdanje za uravnotežen portfelj daleko nadilazi samo uravnoteženi investicijski fondovi. Najveća prednost uravnoteženog pristupa je psihološka, ​​ukorijenjena u disciplinu poznatu kao ponašanja u ekonomiji. Postavite svoje osnovne pojmove, investitori su manje vjerojatno da će panika i učiniti nešto glupo ako je njihov portfelj teži zadržati svoju vrijednost. Kao što je iracionalno kao što je to, većina investitora bi radije nešto niže prinose koji su došli u glatko intervalima nego veći povrat koji je došao s masivnim kapi i povećava vrijednost.

Prihvaćanje te istine o ljudskoj prirodi može držati ključ za dobar noćni san i uspješnu akumulaciju bogatstva.