Saznajte više o sigurnim ulaganjima

Sve investicije imaju rizik, čak i one sigurne. Vi ste izloženi sljedećim rizicima uz sigurna ulaganja: Mogućnost gubljenja glavnice, gubitka kupovne moći zbog inflacije i nelikvidnosti - plaćanje kazne za dobivanje novca. Pogledajmo kako ti rizici utječu na način na koji možete koristiti sigurna ulaganja u svoj plan. Iako malo vjerojatno, povremeno ljudi gube novac u sigurnim investicijama. Kako? Ispod su nekoliko mogućnosti.

Vaša banka ide pod

Vaše depozite u banci pokrivaju vlada putem FDIC osiguranja. Postoji ograničenje koliko je pokriveno. Uobičajeno je osigurano prvo 250.000 dolara po računu po ustanovi. Do 2008. godine ta je granica iznosila 100.000 dolara, ali tijekom financijske krize povećana je granica, a to je povećanje trajno. Ako imate sredstva koja prelaze granice pokrivenosti, postoji nekoliko načina za dodatnu pokrivenost:

1. Radite s bankarom da biste stvorili više naslova računa, kao što je jedan račun s imenom žene, jedan u ime muža, zajednički naslov, itd.
2. Širite sredstva u više institucija. Neke će banke to učiniti čak i za vas tako što ćete sudjelovati u programu koji će im omogućiti da novac stavite u potvrde o depozitu kod drugih banaka.
3. Koristite brokerski račun i unutar njega kupite CD-ove iz različitih banaka. Imate $ 250,000 pokrivenosti u svakoj instituciji, pa ako imate četiri CD-a iz četiri banke, od kojih svaki vrijedi 250.000 dolara, imali bi milijun dolara.

Vaš fond novčanog tržišta gubi vrijednost

Novčani fondovi imaju kratkoročna ulaganja; neke od tih ulaganja, kao što su komercijalni papiri, su vrlo kratkoročni krediti između poduzeća. Oni se smatraju sigurnima jer je vjerojatnost da će tvrtka izaći iz poslovanja u razdoblju od 30 do 120 dana prije dospijeća kredita je vrlo mala.

U rujnu 2008. godine, sigurnost tih sredstava došla je u pitanje, budući da je financijsko zdravlje mnogih tvrtki došlo pod ispitivanje. Radi olakšavanja zabrinutosti, Riznica je izdala privremeno jamstvo ljudima koji su imali depozite u novčanim sredstvima. Institucija koja izdaje vaš fond za tržište novca morala je platiti za sudjelovanje u ovom programu jamstva. Taj program više nije na mjestu.

Novčani fondovi namijenjeni su održavanju stabilne cijene od 1,00 dolara po dionici. Osim toga, plaćaju kamate, iako u trenutnom okruženju s niskim kamatnim stopama mnogi fondovi gotovo uopće ne plaćaju kamate.

Vaša tvrtka za osiguranje šalje bankrota

Osiguravajuće društvo je zakonom propisano da zadrže znatne iznose kapitala koji ostaju na raspolaganju za plaćanje šteta. Što je veća ocjena osiguravajućeg društva, to je sigurniji financijski položaj, a time i bolja sposobnost plaćanja potraživanja.

Ako tvrtka koja je izdala fiksnu politiku anuiteta, Nacionalna organizacija udruga za osiguranje od životnih i zdravstvenih osiguranja (NOLHGA) osigurava da se police osiguranja prenose zdravstvenom osiguravatelju. Dok se taj proces događa, vaš bi se anuitet mogao zamrznuti, a dohodak i glavnica možda vam nisu dostupni sve dok se ne prenese sredstva u novu tvrtku.

Imovina u promjenjivoj anuiteti smatra se imovinom osiguranika, a ne imovinom osiguravajućeg društva, pa imovina u promjenjivoj anuiteti nije dostupna vjerovnicima društva za osiguranje u slučaju stečaja osiguravajućeg društva.

Gubitak kupovne moći zbog inflacije

Kada odlučite izvršiti sigurnu investiciju to znači da je vaš glavni cilj ulaganja očuvanje glavnice, čak i ako to znači da vam ulaganje daje manje prihoda ili rasta. Ako postoji malo prihoda od kamata, možete izgubiti kupovnu moć tijekom vremena.

Na primjer, ako vaša sigurna investicija zarađuje 2% godišnje, a inflacija je bila 4% godišnje, iako je vaš glavni tajnik siguran, kada idete potrošiti taj novac, neće kupiti onoliko dobara i usluga koliko je koristila , To znači da zapravo gubite kupovnu moć.

Većina ljudi smatra da je rizik gubitka glavnice najveći rizik. Međutim, ako imate dugotrajni okvir, gubitak kupovne moći zbog inflacije može raditi poput erozije i izazvati jednako veliku štetu. Ako imate dugotrajni vremenski okvir, da biste izbjegli gubitak kupovne moći, razmislite o pomicanju nekih dugoročnih ulaganja u rast ili odabir prihoda.

Ilikvidnost - Plaćanje kazne da biste dobili svoj siguran novac

Mnoga sigurna ulaganja sadrže naplatu za predaju, što znači da ćete platiti naknadu ako želite pristupiti svojim sredstvima prije datuma dospijeća. Što je daleko od datuma dospijeća, manje je investicija.

U slučaju potvrde o uplatama (CD-a), kazna za rano povlačenje može biti mala, kao što je naknada od tri mjeseca vrijedne kamate. U slučaju fiksnih anuiteta, kazna za prijevremenu povlačenje može biti velika, kao što je naplata za predaju do deset ili petnaest posto vašeg iznosa ulaganja.

Jedna od prednosti bankovnim štednim računima i sredstvima novčanog tržišta jest taj da novac ostaje tekućina, što znači da vam je dostupan u bilo kojem trenutku bez kazne. Ako ste spremni povezati svoj novac s duljim vremenskim razdobljima, možda pomoću CD-a ili anuiteta, obično ćete zaraditi veću trenutnu kamatnu stopu nego što ćete zaraditi u tekućim i sigurnim investicijama kao što su štednja ili računi na novčanom tržištu.