Kratkoročni krediti za poslovanje i financiranje duga

I duga i kapitalni financiranje imaju pravo mjesto u svim, ali najmanjim tvrtkama. Ako se usredotočimo na financiranje dugova, većina malih poduzeća tradicionalno je većinu svojih poslovnih kredita dobila od poslovnih banaka u obliku trajnih zajmova. Ti zajmovi mogu imati kratke, srednje ili dugoročne dospijeće. Različite duljine dospijeća označavaju ne samo različite vremenske periode u kojima tvrtka može vratiti zajmove, već različite svrhe za zajmove.

Koje su kratkoročne poslovne zajmove?

Mala poduzeća najčešće trebaju kratkoročne kredite umjesto dugoročnog financiranja duga. Većina kredita, klasificiranih kao kratkoročni, obično imaju rok dospijeća od jedne godine ili manje. One se moraju vratiti zajmodavcu u roku od jedne godine. Većina kratkoročnih kredita često se otplaćuje puno brže od toga, često u roku od 90 do 120 dana. Kratkoročni krediti s kratkim rokovima dospijeća mogu vam pomoći da ispunite neposrednu potrebu za financiranjem bez potrebe za dugoročnim obvezama.

Svrhe kratkoročnog financiranja duga

Kratkoročni krediti korisni su za tvrtke koje su sezonske prirode poput maloprodajnih tvrtki koje moraju izgraditi inventar za blagdana. Takav bi posao mogao zahtijevati kratkoročni zajam za kupnju zaliha i prije blagdana i neće moći vratiti zajam tek nakon blagdana. To je savršena upotreba kratkoročnog poslovnog kredita.

Ostale namjene za kratkoročne poslovne zajmove su podizanje obrtnog kapitala radi pokrića privremenih nedostataka u sredstvima kako bi se mogli zadovoljiti plaće i ostali troškovi. Primjerice, možda ćete čekati da kreditni korisnici plaćaju račune. Vi svibanj također trebate kratkoročne poslovne kredite za plaćanje vlastitih računa; tj. da zadovolji svoje obveze prema dobavljačima (ono što dugujete dobavljaču). Možda samo trebate kratkoročni zajam kako biste izjednačili svoj novčani tijek, osobito ako je vaša tvrtka ciklička djelatnost.

Kvalificiranje za kratkoročni zajam

Da biste se kvalificirali za kratkoročni kredit, morat ćete predstaviti sveobuhvatnu dokumentaciju vašem vjerovniku, bilo da je to banka, kreditna unija, zajednička banka ili neka druga vrsta zajmodavca. Zajmodavac će, barem, zabilježiti vašu povijest plaćanja za ostale zajmove koje ste imali, uključujući povijest plaćanja vašim dobavljačima (obveze prema dobavljačima) i povijest novčanog tijeka tvrtke za možda posljednje 3-5 godine. Također biste trebali biti spremni predati svoj račun dobiti i gubitka za istu količinu vremena ako to zatraži zajmodavac.

Sve dokumentacije trebaju biti u profesionalnom obliku.

Vaše kvalifikacije za kratkoročni kredit pomoći će odrediti hoće li zajam biti osiguran kolateralnim ili će to biti zajam za neosigurane ili potpise.

Kratkoročno u odnosu na dugoročne kamatne stope kredita

U normalnom gospodarstvu kamatne stope na kratkoročne kredite su veće od kamatnih stopa na dugoročne kredite. Međutim, u recesijskom gospodarstvu kamatne stope mogu biti niske, a kratkoročne stope kredita mogu biti niže od dugoročnih zajmova. Kratkoročne stope kredita obično se temelje na primarnoj kamatnoj stopi plus neku premiju. Banka ili drugi zajmodavac određuje premiju određivanjem rizika vaše tvrtke. Oni to rade gledajući dokumentaciju koju im dajete kako biste se kvalificirali za kratkoročni kredit.

Kamatne stope na kratkoročne kredite mogu se izračunati na više načina. Želite da vaš zajmodavac izračuna kamatnu stopu na način koji vam najviše odgovara. Razmotrite različite načine kako se kratkoročne kamatne stope mogu izračunati i koristiti ga kao vodič kada razgovarate s službenikom bankovnog kredita. Također, budite sigurni da ste upoznati s trenutnom kamatnom stopom kako biste mogli inteligentno razgovarati s časnikom bankovnih zajmova dok pregovarate o kamatnoj stopi na kratkoročni kredit.

Krediti za pokretanje poduzeća i malih poduzeća

Moguće je da start-up tvrtka osigura kratkoročni kredit. To je zato što su kratkoročni krediti manje rizično od dugoročnog financiranja jednostavno zbog činjenice da su njihovi zreliji. Inicijalna poduzeća moraju predočiti veliku dokumentaciju zajmodavcu, kao što su predviđene izvještaje o novčanom tijeku za sljedeće 3-5 godine uz projicirane financijske izvještaje za isto vremensko razdoblje. Moraju objasniti odakle dolaze prihodi i kako se očekuje plaćanje.

Većina start up tvrtki će se kvalificirati samo za osigurani krediti od vjerovniku. Drugim riječima, start-up tvrtka će morati ponuditi nekakav kolateral kako bi osigurao zajam s vjerovniku.

Dostupnost kratkoročnih kredita malim poduzećima je apsolutno neophodna kako bi naše gospodarstvo glatko poslovalo. Bez kratkoročnog financiranja, male tvrtke doslovno ne mogu raditi. Ne mogu kupiti svoj inventar, pokrivati ​​nestašice radnog kapitala, proširiti bazu ili operacije kupaca ili rasti. Kada su poslovne banke pooštrile svoje kreditne politike tijekom Velike recesije, a poslije, mala poduzeća i gospodarstvo pretrpjeli su zbog tih vrlo pitanja.