Koristeći Coverdell ili 529 za spremanje za koledžu

Pogledali ste pred sobom taj slatki osmijeh s prigušenim zubima ili one prve stresne dane srednje ili srednje škole i shvatili da je "vrijeme." Spremanje sada za koledž će dati vašem djetetu najbolju moguću budućnost i pružiti mu mnoge mogućnosti za školovanje u budućnost.

Odlučivanje o spremnosti za koledž samo je početak. Također morate utvrditi koja će štednja i investicijski plan omogućiti da akumulirate najviše novca i učinkovitije pokrite potrebe i troškove djeteta. Imate nekoliko opcija, no plan koji je posebno dizajniran samo za uštedu u školi obično je najbolji kladiti jer će imati ugrađene porezne olakšice za obrazovanje.

Dva od najpopularnijih načina za spremanje za koledž su Coverdell plan i 529 College štednje plan. Iako će vam oboje pomoći da uštedite na dolasku vašeg djeteta, nude vam različite pogodnosti, a možda ćete ih bolje odgovarati svojim potrebama. Dobivanje činjenica o Coverdellu i 529 školskim štednim planovima i donošenje informirane odluke za vašu obitelj.

Budući da su oba 529 planova i Coverdell planovi osmišljeni za obrazovanje, a obje nude i porezne uštede, zašto je važno koje odaberete? Razlike između njih imaju značajan utjecaj na to koliko možete uštedjeti i gdje možete trošiti novac, tako da ćete naučiti kako se razlikuju ključni za odabir pravi plan za vas.

Upoznajte plan 529

Plan 529 dizajniran je posebno za štednju u faksu. Na mnoge načine funkcionira kao račun za mirovinu, koji nudi porast bez poreza i povlačenja bez poreza kada je vrijeme plaćanja obrazovanja vašeg djeteta. Ako se novac povlači za obrazovne troškove, ne postoje neočekivane naknade ili kazne za rješavanje. Za većinu obitelji to je najfleksibilnije i najpovoljnije vozilo za uštedu.

Upoznajte Coverdell

Kao i plan 529, Coverdell je namijenjen obrazovnim troškovima i nudi porezne olakšice. Iznos koji možete spremiti svake godine ograničen je i ovaj plan možda neće biti dovoljno fleksibilan da bi zadovoljio vaše potrebe. U specifičnim okolnostima Coverdell je izvrstan alat za štednju; učenje o ovom uštedi vozila osigurava vam pokriti sve svoje baze dok istražujete koledž spremanje opcije.

Koliko će vam doprinijeti?

Godišnje ograničenje doprinosa razlikuje se za Coverdell i plan 529. Coverdell ima godišnju dozu doprinosa; možete uložiti samo 2.000 dolara godišnje u svoj plan. To se može činiti jako puno, ali ako se vaš prihod poveća tijekom vremena i kada se približi koledž, to ćete vrlo brzo doseći.

Plan 529 također ima granice doprinosa, ali daleko su veći. Dopuštene su vam pokloni od 14.000 USD godišnje, iako iznos iznad tog ograničenja može biti podložan daru darova. Postoji i ograničenje ukupne vrijednosti plana, no to obično iznosi više od 300.000 USD, ovisno o specifičnom planu 529.

Gdje ćete potrošiti novac?

Vaša 529 štednja planova može se koristiti na fakultetima i sveučilištima za kvalificirane troškove obrazovanja, što uključuje troškove školarine i ostale povezane troškove, od najma (u mnogim slučajevima) do potrebnih knjiga i potrošnog materijala.

Coverdell plan može se koristiti za K-12 ili viši obrazovanje. Ako vaše dijete pohađa privatnu osnovnu, srednju ili srednju školu, onda vam ovaj plan ima neke prednosti za vas dok su u predškolskom razdoblju.

Ostala ograničenja

Plan 529 može se koristiti za vaše prvo dijete - a zatim za sljedeću liniju dok idu na koledž. Ta fleksibilnost sprječava vam uštedu "previše" ili ne možete koristiti sve svoje uštede. Budući da vi, roditelj, imate plan, nema starosnih granica.

Za Coverdell, sve spremanje za određeno dijete mora biti učinjeno od strane tog djeteta na 18. rođendan, čak i ako su još uvijek u srednjoj školi u to vrijeme. Postoje i strogim (i uvijek mijenjanim) smjernicama o prihodima koje se mogu kvalificirati za uštedu pomoću ovog vozila.

Mogu li drugi doprinijeti?

Vaši prijatelji i obitelj žele vidjeti vašeg djeteta uspjeha, a neki su jednostavno umorni od kupnje plastičnih igračaka koje će djeca izrasti ili će postati zastarjele u samo nekoliko kratkih mjeseci. Korištenje usluge kao što je CollegeBacker daje tim važnim ljudima priliku da svojim smislom pridonese svaki rođendan ili praznik.

529 planira podršku i čak potiče darove od prijatelja i obitelji; darovi ispod 13.000 dolara izuzeti su od poreza na dar, pa vaša ušteda može rasti još brže. Ograničenja Coverdell ne čine ga prikladnima za uključivanje drugih, tako da ne možete lako prihvatiti darove ili dopustiti drugima da doprinesu obrazovanju vašeg djeteta.

Porezne prednosti i razmatranja

I 529 plan i Coverdell nude porezne olakšice za vašu štednju; te uštede su slične i temelje se na vašem ukupnom financijskom izgledu. Značajnije razlike između dva plana važnije su za proces odlučivanja od poreza.

Povlačenja i kazne

Vaš glavni plan 529 uvijek može biti povučen bez kazne, a zainteresirani zaradili mogu se koristiti bez kazne, pod uvjetom da trošite novac na kvalificiranu uštedu obrazovanja. Ako se povučete za nekvalificirane troškove, na rast je 10 posto kazne. Možete se zaokružiti povlačenjem strateški, ali važno je znati prije nego što odlučite.

Možete povući Coverdell sredstva za školu - bilo u školi ili privatnoj školi - bez kazne.Treba ga koristiti za dijete određeno kao korisnik, iako mora ispunjavati smjernice za kvalifikacijske troškove.

Naknade i troškovi korištenja svakog plana

I 529 planova i Coverdell planovi imaju pristojbe; ove naknade će se razlikovati ovisno o stvarnom planu koji odaberete. Pogledajte naknade za bilo koji plan koji razmišljate prije nego što odlučite.

Donja linija

Dok oba planova 529 i Coverdell planovi imaju isti cilj uštede za obrazovanje - ograničenja doprinosa za Coverdell čine ga nepristojnim izborom za mnoge obitelji. Odaberite Coverdell ako trebate spremiti za privatnu školu ili u nekim posebnim situacijama, ali 529 je daleko fleksibilniji i omogućuje darivanje, što ga čini idealnom opcijom za većinu obitelji.