Car Title krediti: što dobivate, što plaćate

Krediti za vlasnike automobila nude mnogim ljudima način da brzo dobiju kratkoročni zajam, ali su uglavnom vrlo skupe. Da biste dobili auto naslov kredita, morat ćete zalog svoje vozilo kao kolateralna predaju naslova vjerovniku dok zajam nije potpuno otplaćen.

Ako nemate druge mogućnosti - primjerice, možda ćete odmah trebati sredstva za hitne medicinske tretman - naslovni zajam može imati smisla. U većini slučajeva, ipak, oni su skuplji nego što vrijedi, a vi ste stavili sebe na rizik od gubitka automobila.

Kako funkcioniraju zajmovi za karijeru

Posuditi se protiv vašeg vozila, morate imati barem malo kapitala u vašem automobilu. U mnogim slučajevima morate isplatiti sve ostale zajmove koji se koriste za kupnju vozila, no neki zajmodavci omogućuju vam da posudite ako još uvijek plaćate standardni kredit za auto kupnju. U prosjeku, ovi krediti mogu biti u rasponu od $ 100 do $ 5,500.

Iznos koji se možete posuditi temelji se na vrijednosti vašeg automobila ili udjela koji imate u vozilu. Što je veća vrijednost, to više možete posuditi, ali ne očekujte da ćete cijelu vrijednost automobila istisnuti iz naslova. Zajmodavci žele olakšati sami sebi povratak novca, pa će posuditi samo ono što mogu brzo i jednostavno dobiti za automobil, ako moraju vratiti i prodati vozilo. Većina zajmodavaca će vam dati zajam od 25 do 50 posto vrijednosti vašeg automobila. Oni također mogu instalirati GPS uređaj za praćenje na vašem automobilu, u slučaju da razmišljate o skrivanju automobila umjesto da otplati zajam.

Plaćanje zajma

Krediti s naslova su kratkoročni krediti, često dospijevaju u roku od 15 do 30 dana. To znači da morate brzo doći do sredstava za potpunu otplatu, poznatu kao plaćanje balonom, a to je rijetko lako kao što biste se nadali. U nekim slučajevima možete produljiti otplatu "prebacivanjem" zajma.

Umjesto plaćanja kredita, dobit ćete potpuno nov 30-dnevni kredit. Međutim, prevrtanje postaje izuzetno skupi način posudbe jer morate platiti nove zajmove svaki put kad to učinite. Državni zakoni ponekad ograničavaju je li opcija valjanja.

Vi svibanj naći da vaš vjerovnik je naplaćuje vam 25 posto kamata za jedan mjesec, što svibanj zvuk koji ne zvuče tako loše. Međutim, ako želite nositi taj zajam cijelu godinu, godišnja kamatna stopa (TRA) zapravo iznosi oko 300 posto.

Troškovi su visoki s naslovnim zajmovima. Zajmodavci općenito naplaćuju veće kamatne stope nego što biste platili kreditnim karticama. Državni zakoni često ograničavaju kamatne stope, no ta ograničenja su još uvijek prilično visoka. Štoviše, obično morate platiti naknade za dobivanje naslovnog zajma, a te naknade povećavaju troškove zaduživanja. Čak i ako se naknada ne zove "interes", još uvijek to plaćate jer je zajmodavac uključio u ravnotežu vašeg kredita. Kao i payday krediti, zajmovi s naslova mogu dovesti do vraćanja nekoliko puta ono što ste posudili, što dodaje do vrlo značajnog iznosa kamate za kredit.

Gubitak vašeg automobila

Jedan od najvećih problema s naslovnim kreditima je rizik gubitka vašeg automobila. Ako ne možete držati korak s plaćanjima, zajmodavac može preuzeti auto, prodati ga i zadržati udio novca koji bi mogao biti ukupna vrijednost za koju je automobil prodan.

Ako je vaš automobil prenesen, stvari bi se mogle brzo spuštati nizbrdo. Možda nećete moći raditi i nastaviti zarađivati, ili ćete morati raditi i vratiti znatno duže. To će utjecati na kvalitetu vašeg života, jer će vam i vaša obitelj biti teže obavljati svakodnevne poslove kao što su kupovina i pohađanje škole. Ako ne morate staviti automobil na liniju, nemojte to raditi.

Alternative

Prije nego što dobijete zajam za naslov, provjerite jeste li pokušali sve ostalo. Ove opcije možda neće biti privlačne, ali one mogu biti bolje opcije.

• osobna pozajmica je vaš najbolji izbor ako morate posuditi. Pitajte svoju banku ili kreditnu uniju o zaduživanju s dugoročnim kreditom po povoljnijim cijenama.
• Kreditne kartice rijetko su pametni način za posudbu, ali oni su unsecured krediti koji ne nose rizik od povrata imovine.
• Dodatni prihod također bi vas mogao dobiti kroz grubo mjesto. Ako možete preuzeti još jedan posao, čak i privremeno, najvjerojatnije ćete izaći naprijed. Dodatni rad možda neće biti ugodan, a možda čak i nije moguće, ali vrijedno je procijeniti.
• Rezanje troškova je lakše rečeno nego učinjeno, ali ako vam privremene žrtve mogu dobiti bezvrijedne krune, to je vjerojatno bolja opcija.
• Unazaditivaš automobil, ako imate skuplji automobil nego što vam treba. Možda ćete moći kupiti gotovinu prodajom tog automobila, kupnjom nešto manje skupo i zadržavanjem razlike.

Ako morate ozbiljno razmisliti o naslovnom zajmu, planite kako ćete ga vratiti prije nego što preuzmete zajam, tako da ništa ne ostavite na sreću.