Dodavanje djeteta kao ovlaštenog korisnika kreditne kartice

Catch-22 kredita za mlade odrasle osobe: ne možete dobiti kreditnu karticu jer nemate kredit, ali ne možete graditi dovoljno kredita da biste se kvalificirali jer ne možete dobiti kreditnu karticu. Mladim osobama mlađim od 21 godine teško je dobiti kreditnu karticu, budući da savezni zakon sada zahtijeva da izdavatelji kreditnih kartica potvrdjuju svoj osobni dohodak prije odobravanja kreditne kartice. Mlade osobe koje nemaju dovoljno prihoda ne mogu dobiti odobrenje za novu novu kreditnu karticu. Roditelji mogu pomoći svojoj djeci da izbjegavaju ovaj zagonetku dodavanjem djeteta na jednu od svojih postojećih kreditnih kartica.

Mnogi izdavatelji kreditnih kartica omogućuju dodavanje ovlaštenog korisnika na vaš račun - to je osoba koja je ovlaštena naplatiti na računu. Ovlašteni korisnik dobiva korist od kreditne kartice bez službene odgovornosti (kao što bi to imalo zajedničkom kreditnom karticom).

Upućivanje vašeg djeteta ovlaštenog korisnika na jednu od vaših kreditnih kartica pruža vam priliku da ih poučite o kreditu i pomažete im da počnu graditi dobru kreditnu ocjenu bez potpunog davanja odgovornosti za plaćanje kreditnim karticama. Kao primarni vlasnik kartice morat ćete izvršiti mjesečne uplate na vrijeme jer će oba vašeg kredita biti utjecaja na sva kasna plaćanja.

Prije nego što svojem djetetu napravite ovlaštenog korisnika na svojoj kreditnoj kartici, uvjerite se da ste spremni poduzeti taj korak.

Je li Vaše dijete spremno biti ovlašteni korisnik?

Je li vaše dijete pouzdano? Kreditna kartica je velika odgovornost. Budući da ste u konačnici na kuku za kupnje napravljene na kreditnim karticama, morate biti u stanju povjeriti svom djetetu da se pridržavate uvjeta koje postavite za kreditnu karticu. Radi li vaše dijete obično pravila koja ste postavili kod kuće? Je li Vaše dijete odgovorno s novcem? Ako ne možete odgovoriti na ta pitanja, vaše dijete možda nije spremno za ovlašteni korisnik na vašoj kreditnoj kartici.

Postavite nekoliko smjernica

Prije nego što pozovete dodati svoje dijete na svoju karticu, provjerite jeste li postavili neke smjernice za korištenje kreditne kartice.

• Koliko može vaše dijete provesti?
• Koje ih je dopušteno kupiti?
• Da li oni traže vašu dozvolu prije kupnje? Ili vas obavijestite nakon što ste izvršili kupnju?
• Tko će uplatiti? Do kada?
• Koliko će trajati ovlašteni korisnički ugovor?

Raspravite o posljedicama nepridržavanja smjernica, npr. uklanjanje pristupa mjesecima ili dva ili trajno ili snižavanje ograničenja kupnje. Držite se svoje riječi. Ako kažete da uklonite ovlašteni korisnički status vašeg djeteta jer su vam previše naplaćeni, provjerite jeste li to učinili. Ako propustite slijediti posljedice, šalje pogrešnu poruku. Vjernici nisu blage s pogreškama, pa biste trebali naučiti svoje dijete da ima ozbiljnih posljedica zlouporabe kreditne kartice.

Koji račun trebate koristiti?

Možda je bolje otvoriti zasebni račun ili ih dodati na kreditnu karticu koju rijetko upotrebljavate. Na taj način se vaše transakcije ne pojavljuju i dopuštate pristup vašem djetetu na mrežnom računu, bez brige gledanja transakcija. Ili, ako dijelite kreditnu karticu sa svojim djetetom, pazite da ostavite spremnik raspoloživih sredstava tako da kupnje vašeg djeteta ne guraju saldo preko kreditnog ograničenja.

Ako odlučite dodati dijete na jednu od svojih postojećih kreditnih kartica, odaberite onu koja ima dobru kreditnu povijest. Uz neke kreditne kartice, cijela povijest računa pojavljuje se na kreditnom izvješću ovlaštenog korisnika nakon što se dodaju na račun. Bilo bi kontraproduktivno dodati ih na račun koji je prepun kasno isplate i druge negativne stavke. To će biti dodano u izvješće o Vašem djetetu i povrijediti umjesto pomoći.

Odgovornosti primarne i ovlaštene korisničke kartice

Nakon dodavanja na račun, vaš ovlašteni korisnik dobiva zasebnu kreditnu karticu u svoje ime. Neki izdavatelji kreditnih kartica čak izdaju različite brojeve računa za ovlaštene korisnike. Čak i uz vlastitu karticu, ovlaštenom korisniku jednostavno je dopušteno kupovati na računu. Oni obično ne mogu izvršiti nikakve druge transakcije - gotovinske predujmove ili transfere bilance. Također ne mogu izvršiti izmjene na računu, npr. zatvorite račun, zatražite povećanje ograničenja kredita ili dodajte korisnike na račune.

Imajte na umu da ste odgovorni za sve troškove koji su napravljeni na vašoj kartici, čak i za one koji su napravili ovlašteni korisnik, pa čak i ako je ovlašteni korisnik usmeno pristala platiti za svoje troškove. Kao nositelj glavnog računa, izdavatelj kreditne kartice općenito vas smatra odgovornim za saldo kreditne kartice.

Hoće li povećati njihovu kreditnu ocjenu?

Kreditna vrijednost potaknuta od ovlaštenih korisničkih računa bila je gotovo eliminirana kada je FICO odlučio da više neće uključivati ​​ovlaštene korisničke račune u svoj model bodovanja bodova. Odluka je utemeljena na broju ljudi koji su iskoristili prazninu kupnjom pristupa ovlaštenim korisničkim računima. Uklanjanje ovlaštenih korisničkih računa ugrozilo bi milijune potrošača, pa je FICO umjesto toga uveo svoj najnoviji model kreditne ocjene - FICO 08 - da uključi samo legitimne ovlaštene korisničke račune.

VantageScore 3.0 također računa ovlaštene korisničke račune pri izračunavanju rezultata.

Završetak autoriziranog odnosa s korisnikom

Jednom kada se vaše dijete može kvalificirati ili kreditirati sami, nema potrebe da ih zadržite kao ovlašteni korisnik. Uklanjanje ovlaštenih korisničkih prava vašeg djeteta je jednostavno kao telefonski poziv izdavatelju kreditne kartice.