4 Pogreške koje treba izbjegavati prilikom isplate dugovanja

Ako plaćate dug, onda znate da je to izazovno poduzeće. A ako imate puno duga za rad, to također može biti dugotrajan. Zato je primamljivo tražiti načine za ubrzanje procesa. Na taj ćete način naići na opcije koje izgledaju kao prečac za odlaganje vašeg duga, ali na kraju bi vam mogao koštati novac i vrijeme.

Dok krećete na slobodu duga, pazite na ove četiri pogreške:

1. ne posjeduju hitni fond

U pokušaju da uložite što je moguće više novca prema vašem dugu, možda ćete biti skloni prestati imati hitni fond.

Ta bi odluka mogla naštetiti. Hitna vrsta neke vrste - bilo da se radi o neočekivanom popravku automobila ili medicinskom trošku - vjerojatno će se dogoditi dok plaćate dug. Ako niste spremni, možda ćete završiti dublje u dug. Nedavna anketa Bankrate pokazuje da će 36 posto Amerikanaca posuditi od prijatelja ili obitelji, izvući zajam ili koristiti kreditne kartice za obradu hitne pomoći od 1000 dolara.

Izbjegavajte ovu pogrešku održavanjem malog novčanog jastuka dok plaćate dug.

2. Otplati zajam za home equity

Mami iznošenja kredita za kućanstvo ili kreditne linije za isplatu duga potrošača može biti prilično privlačan - možete "izbrisati" vašu kreditnu karticu i ostale uplate u jednom zamahu, u zamjenu za jednokratnu isplatu u jednom kamatna stopa. To može učiniti vašu dugu situaciju više organizirani i manje overwhelming.

Ali ovo može biti pogreška na mnogim razinama. Za početak, vi ste čišćenje vašeg unsecured duga, ali povećanje ono što dugujete na svoj osigurani dug. Ako imate problema s plaćanjem home loan kredita, vaš dom bi mogao biti u opasnosti.

Osim toga, možete povećati kamatu ako koristite home equity zajam kako biste isplatili medicinske i druge račune koji imaju nula kamata ili nižu stopu od novog zajma.

Ono što je najvažnije, to je pogreška jer zapravo ne ublažavate svoj dug - samo ga krećete! Ako izbrišete duga i ostale uplate kreditne kartice bez obraćanja onome što vam je nanijelo dugovanje, vjerojatno je samo pitanje vremena prije nego što ponovo vrate te iznose.

3. Posuđivanje s vašeg 401 (k)

Još jedno primamljivo rješenje duga je posuditi od vašeg 401 (k). Važno je reći da se to radi protiv samog razloga koji ste pridonijeli svom 401 (k) prvenstveno: osigurati sigurnu financijsku budućnost za sebe. Posuđivanje iz nje otkvačuje novac iz tog cilja i uzrokuje propuštanje u korist složenih interesa.

Iako ćete morati vratiti zajam natrag s kamatama, interes dolazi od vas, tako da nema stvarne dobiti tamo. Osim toga, novac koji koristite za plaćanje kamata podložan je dvostrukom oporezivanju jer ste vratili zajam natrag s dolarima nakon oporezivanja i ponovno će se oporezivati ​​kada poduzmete distribucije.

Nadalje, ako se otpustite s posla ili podnijete ostavku, morat ćete vratiti zajam u određenom vremenu, obično 60-90 dana; u suprotnom, saldo kredita smatrat će se oporezivom distribucijom i podliježe kazni od 10 posto ako ste mlađi od 59 godina. Ovaj scenarij će samo pogoršati stanje duga.

4. Padanje za opoziv muljaža duga

Mnoge tvrtke tout svoje sposobnosti da se smanji vaš dug. A obećanja koja oni čine mogu vam izgledati kao odgovor koji tražite.

Ali pazi. Dok neke renomirane tvrtke nude kreditno savjetovanje i povezane usluge, postoji nekoliko tvrtki čija je primarna svrha uzeti novac. Drugi pokušavaju smanjiti dug, ali upotrebljavajte upitne prakse kao što su zadržavanje plaćanja nekoliko mjeseci, stavljajući vas tako u poziciju na kojoj se nalaze na računima koje su vaši vjerovnici spremni pregovarati. To može smanjiti iznos koji naposljetku plaća na svoje račune, ali može potencijalno ugroziti vašu kreditnu karticu.

Jedan od načina za pronalaženje muljaža je previše vidljiv kada vas traže da plaćate: ako tvrtka zahtijeva plaćanje unaprijed, vjerojatno ste prevareni. Još jedna crvena zastava je ako obećavaju određeni rezultat, jer nitko ne može jamčiti ustupke koje će vaši vjerovnici spremni učiniti. Neka vas konvencionalna mudrost vodi ovdje - ako zvuči previše dobro da bude istinito, to vjerojatno jest.

Kada ste preplavljeni dugom, razumljivo je da želite brzo ili neposredno rješenje. Ali imajte na umu da niste preko noći ušli u dug, tako da nije vjerojatno da ćete je moći tako brzo izvući. Ako želite biti sigurni da ćete dobro napustiti dug, možda biste htjeli preskočiti prečace.