Sakupite svoje kapitalne dobitke i gubitke za porezne uštede

Ulagači koji posjeduju dionice ili investicijski fondovi u računima koji ne ulaze u mirovinu mogu imati porezne olakšice od ostvarivanja kapitalnih dobitaka ili gubitaka žetve u određenoj godini. Upravljanje kapitalnim dobicima i gubicima može smanjiti iznos kumulativnih poreza koji ćete platiti, povećavajući povrat poreza nakon oporezivanja i, u mnogim slučajevima, omogućiti ostvarivanje poreznih dobitaka.

Ali morate znati kako porez na kapitalne dobitke funkcionira i morate svake godine moći procijeniti svoj oporezivi prihod. Upravljanje kapitalnim dobicima znači tražiti godinama gdje ima smisla namjerno "zaraditi" dobitke ili gubitke ovisno o vašem projiciranom poreznom nosaču za tu godinu. Žetva znači prilično koliko to zvuči - prikupljate svoje dobitke i / ili gubitke da biste ih koristili u vrijeme kada je to najpovoljnije za to.

Kratkoročni i dugoročni kapitalni dobici

Kapitalni dobici su kratkoročni ili dugoročni. Dugoročni dobici se ostvaruju ako prodate ulaganje za više od onoga što ste platili nakon što ste u vlasništvu ulaganja najmanje jednu godinu. Dugoročni kapitalni dobici i kvalificirane dividende oporezuju se po nižoj poreznoj stopi od ostalih vrsta prihoda, kao što su ostvareni dohodak ili prihod od kamata. Za one u 15-postotnom ili nižem poreznom klupku, dugoročni dobici imaju stopu poreza od nula posto od 2017. godine.

Kratkoročni dobici su dobici ostvareni na prodaji imovine koju ste imali za manje od godinu dana; oni se oporezuju kao redoviti dohodak, što je obično mnogo veća stopa poreza.

Kako kapitalni gubici mogu pomoći

Kapitalni gubici nastaju kada prodajete ulaganje za manje od ulaganja u nju. Kapitalni gubici se prvo koriste za nadoknadu bilo kakvih kratkoročnih dobitaka na vašu poreznu prijavu, pa oni mogu nadoknaditi bilo kakve dugoročne dobitke koje ste imali. Do 3.000 dolara gubitka može se upotrijebiti za nadoknadu običnih prihoda ako imate više gubitaka od dobitaka, a preostali gubici mogu se prenijeti na neodređeno vrijeme kako bi se koristili u budućim godinama.

Upotreba pravila za vašu prednost

U godinama u kojima ćete biti u poreznom kvadratu od 15 posto ili niže, a ako nemate gubitak kapitala za preuzimanje, morat ćete namjerno ostvariti dovoljno dugoročnih kapitalnih dobitaka za ispunjavanje dohotka do vrha od 15 posto poreznog nosača. To se zove "berba" kapitalnih dobitaka.

U godinama u kojima je vaš prihod visok i nemate gubitak kapitala za prijenos, a ako niste ostvarili dobitke, možete namjerno prodati ulaganja koja mogu biti smanjena, tako da možete ostvariti gubitak kapitala iz poreznih razloga.

Ako imate kapitalne gubitke koji se prenose, možda biste željeli izbjeći ostvarivanje dobitaka i iskoristiti te gubitke od kapitala kako biste postupno smanjili obični prihod - zaradu. To znači da ćete morati odabrati porezno učinkovita ulaganja u svoje neplaćene račune. Vaši najbolji izbor bit će porezno upravljani fondovi ili indeksni fondovi.

Zaštitite svoj prihod od umirovljenja

Morat ćete znati trenutačne porezne stope kako biste koristili ova pravila i svake godine ćete prije kraja godine morati napraviti poreznu projekciju kako biste znali gdje se nalazite i što trebate učiniti. Porezna projekcija je gruba prijedlog poreza koji procjenjuje sve što mislite da će se prikazati na poreznoj prijavi.

Koristeći investicijski pristup koji dosljedno obraća pažnju na poreze, možete potencijalno zadržati više od onoga što zaradite i tako povećati svoj prihod od umirovljenja nakon oporezivanja. Jedan od mogućih načina da to učinite je preusmjeriti investicije na takav način da posjedujete više ulaganja u prihode od kamata unutar računa za mirovinu, poput obveznica i obveznica, kao i ulaganja koja povećavaju dobit od kapitalnih dobitaka unutar računa za mirovinu, kao što su dionice i dionice indeksa.