Upravljanje studentskim zajmovima: Uvod

U ovom nizu članaka razgovarati ćemo o upravljanju studentskim zajmovima, uključujući i ono što se događa ako ih možete vratiti, što ste i što možete učiniti, kako možete smanjiti isplatu i povećati svoju korist od teško zarađenih dolara potrošiti platiti za obrazovanje koje ste radili tako teško dobiti.

Jeste li dio trilijuna dolara?

Industrija studentskog kredita je ogromna. Od 2011. godine, nepodmireni studentski krediti uveli su 1.000.000.000.000 dolara samo u Sjedinjenim Državama. Ljudi su imali više duga od studentskih kredita nego što su to učinili s kreditnih kartica. To može izgledati iznenađujuće na početku, sve dok ne pogledate cijenu robe koju kupujete. Za godinu 2013-14, troškovi školarine i naknada u prosjeku su nešto manje od 9.000 dolara za državne stope u javnim ustanovama, a nešto više od 30.000 dolara na privatnim fakultetima. To čak ne dodiruje knjige, sobu i pansion, putuje do i iz kampusa, ili pizza i pivo, za koje možete dodati još 15.000 dolara.

Pomnožite to za četiri godine, a trošak, odlazak na fakultet, doseže nevjerojatnih 96.000 $ do 180.000 dolara. Moja prva kuća nije koštala 96.000 dolara. I velik dio tog troška financira se studentskom kreditnom industrijom.

Dvije trećine diplomiranih četverogodišnjih institucija napustilo je školu obrazovni dug. Prosječna dužnička opterećenja tih diplomiranih studenata iznosi više od 25.000 USD. Dodajte tome nepodmirene dugove dvogodišnjih diplomanata, studenata koji nisu završili svoje programe i zajmove koje su izdali roditelji svih tih studenata i možete početi vidjeti veličinu problema.

Visoke zadane stope za studentske kredite

Sada neka razgovaraju o tome kako se ti krediti otplaćuju. Nažalost, svi krediti se ne plaćaju prema dogovoru. Zapravo, govore nekoliko statistika. Samo 36% studenata plaća na vrijeme tijekom prve tri godine nakon diplome. Zadana stopa, tj. Zadana je kada plaćanje nije izvršeno za 270 dana - tijekom tih tri godine je težak 14%. Usporedite to s stopom naplate za kreditne kartice u posljednjem tromjesečju 2014., kako je izvijestila Savezna rezerve.

Na mnoge su načine posljedice neplaćanja studentskih kredita mnogo teže od onih za kreditne kartice. Kada se kreditna kartica naplaćuje, sakupljači računa mogu pokušati prikupljati telefonom i pisanjem potrošača, potom tužiti imatelja računa i koristiti tu odluku, u nekim slučajevima, za ukrašavanje plaća ili pristojbi protiv imovine potrošača da zadovolje izvanredna ravnoteža. No, potrošač također ima alate. On može braniti tužbu i prisiliti vjerovnika da dokazuje ravnotežu, što često skupljači računa često imaju teškoća.

Također može otpustiti većinu ili sve duga kreditne kartice u stečajnom postupku.

Ti lijekovi nisu nužno dostupni zajmoprimatelju studentskog kredita. Prema saveznim zakonima, studentske zajam tvrtke mogu ukrasti plaće bez presude, a većina svih će vam reći da se studentski krediti ne mogu otpustiti u stečaju, iako to nije sasvim točno.

Reljef za zajmoprimce za studentske zajmove

Samo zato što savezni zakon daje zajmodavcu studentskog kredita posebne zaštite i povlastice, ne znači da korisnik studentskog kredita nema prava ili pravne lijekove. U ovoj seriji govorimo o mogućnostima dostupnim zajmoprimcima za uklanjanje ili upravljanje stanja studentskih zajmova.

Općenito postoji pet vrsta reljefa, a zajmoprimac za studentski kredit može uživati.

• Otkazivanje
• Tvrdokornost ili odgodu
• Izmjena plaćanja, uključujući konsolidaciju zajmova
• Kompromis ili naselje
• Zbirka izazova

Da biste dobili pregled programa koji vam stoje na raspolaganju dok radite prema reprogramiranju vaših zajmova, pogledajte naš članak UPRAVLJANJE STUDENTSKIM ZAJMOVIMA: VAŠE MOGUĆNOSTI U POKRETU.

Nisu svi programi pomoći dostupni svim zajmoprimcima. To u velikoj mjeri ovisi o vrsti kredita koju imate. Za primer o različitim vrstama zajmova dostupnih zajmoprimateljima i kako možete utvrditi kakvu vrstu imate, pogledajte naš članak UPRAVLJANJE STUDENTSKIM ZAJMIMA: KAKO JE VRIJEDNOST ZAJMOVA?

Možete dobiti više informacija o vrstama zajmova i programima koje možete koristiti za dobivanje olakšanja od saveznih zajmova na web stranici Odjela za obrazovanje.

Da biste saznali više o koracima koje možete poduzeti kako biste smanjili opterećenje visokih isplata studentskih zajmova, pogledajte članke u našoj seriji Upravljanje studentskim zajmovima:

Opći problemi

Koje vrste zajmova imate?

Vaše mogućnosti za upravljanje studentskim zajmovima u Ukratko

Rječnik korisnih uvjeta za studentske zajmove

Kada ne možete izvršiti plaćanja

Delinkvencija i zadano

Odgoda i strpljivost

Strategije otplata tijekom teških vremena

Preživljavanje zadanog studentskog kredita

Suočavanje s studentskim kreditnim kolektorima

Upravljanje privatnim zajmovima

Zajam oprost

Otkazivanje kredita za školski status

Zajam oprost za invaliditet ili smrt

Oproštenje zajma javne službe

Studentski krediti u stečaju

Stečajni otpust

Isplata privatnih kredita

Korištenje poglavlja 13 Plana otplata