Upravljanje studentskim zajmovima: što o tim privatnim zajmovima?

Većina onoga što je pisano o rješavanju studentskih zajmova odnosi se na one izdane, potpomognute i upravljane od savezne vlade ili u nekim slučajevima državnih agencija. A propisi i programi koji se mogu primijeniti na savezne kredite najvećim dijelom nisu dostupni privatnim zajmoprimateljima.

Dug kredita za studentski kredit procjenjuje se na najviše milijardu dolara. Od kraja 2011. godine ukupan duga privatnog izdanja studentskog kredita procijenjena je na 165 milijardi dolara. To može biti nedovoljno jer nema središnjeg spremišta za informacije o privatnim studentskim zajmovima.

Privatni studentski krediti su sve važnije tržište koje koriste prvenstveno učenici s višim potrebama za dugom, kao što su studenti koji imaju slabo ili nikakav obiteljski doprinos, studenti na privatnim sveučilištima i oni koji traže diplomirane i stručne stupnjeve.

Odjel za obrazovanje nema ulogu u reguliranju privatnog studentskog kreditiranja. Ovi zajmovi izdaju banke i druge financijske institucije, au nekim slučajevima i neprofitne agencije. Postavili su svoje uvjete.

Iako privatni studentski krediti nisu uređeni od strane Ministarstva obrazovanja, privatni zajmodavci i dalje moraju pridržavati se drugih federalnih i državnih zakona koji se primjenjuju na kreditiranje općenito. Na primjer, zajmovi ne mogu premašiti kamatne stope postavljene prema državnim zakonskim propisima. Osim toga, federalni zakon zahtijeva i posebne zahtjeve za objavljivanjem privatnih studentskih zajmova koji su osmišljeni kako bi se zajmoprimaca mogla razumjeti troškove i uvjete. Ti se podaci objavljuju u fazi prijave kredita, fazi odobravanja i fazi potrošnje kredita.

Ti objavljivanja uključuju informacije o stopama, naknadama i troškovima zakašnjelih plaćanja, uvjetima otplate i zahtjevima za školovanje te dostupnosti saveznih studentskih zajmova. Zajmoprimci su također dužni dovršiti "obrazac za samoobavezu" koji objašnjava da je studentima dostupan jeftiniji savezni zajmovi.

U pripremi za upravljanje privatnim studentskim zajmovima, važno je razumjeti što možete očekivati ​​i što vaš privatni zajmodavac može ponuditi. Evo nekoliko činjenica i općih smjernica koje se bave privatnim zajmodavcima:

Kada je riječ o privatnom studentskom zajmu. , ,

• Kamatne stope za privatne studentske zajmove obično su veće nego za federalne potpore kredita.
• Neki zajmodavci mogu ponuditi snižene kamatne stope ili produžene isplate.
• Mnogi privatni zajmodavci zahtijevaju da dajete su-potpisnika koji će biti jednako odgovorni za zajam ako ne možete ili ne izvršite isplate.
• Većina privatnih zajmodavaca zahtijeva da vi i vaš ko-potpisnik budu kreditno sposobni, imate određenu kreditnu ocjenu, plaću ili omjer duga i dohotka.
• Mnogi privatni zajmodavci naplaćuju pristojbe za podnošenje zahtjeva, izdavanje ili isplate.
• Neki privatni zajmodavci nude rok otplate do 20 godina, ovisno o iznosu koji se financira.

Kada imate poteškoća u izradi privatnih studentskih zajmova. , ,

• Da biste promijenili plaćanje ili uvjete plaćanja, morate izravno pregovarati s zajmodavcem. Mnogi lenders nude neku vrstu konsolidacije za privatne studentske zajmove ili će refinancirati privatne studentske zajmove.
• Neki privatni zajmodavci nude programe za odgodu plaćanja tijekom razdoblja nezaposlenosti ili bolesti.
• Privatni studentski krediti ne mogu se konsolidirati federalnim studentskim zajmovima u saveznom programu konsolidacije kao što je izravna konsolidacija zajma.
• Privatni studentski krediti ne ispunjavaju uvjete za federalne otplate rješenja kao što su IBR, ICR, produženi otplate ili platiti kao što ste zaradili.
• Neki zajmodavci mogu ponuditi konsolidaciju vaših saveznih studentskih zajmova u privatni zajam za konsolidaciju. Ako odaberete ovu rutu, federalni studentski krediti bit će isplaćeni i savezna konsolidacija više neće biti dostupna vama. Ikad.
• Opcije rehabilitacije za neispunjavanje privatnih zajmova su po vlastitom nahođenju vjerovnika.
• Privatni zajmodavci podliježu standardima utvrđenim u Zakonu o privremenoj usklađivanju duga koji regulira odnos između zajmoprimaca i agencija za naplatu trećih strana i standarda koji zahtijevaju Zakon o fer kreditnom izvješćivanju. Imate prava ako se sakupljač bavi nepravednim postupcima ili vas zanima za plaćanje ili ako kolektor, serviser ili posjednik zajma netočno izvješćuje povijest plaćanja kreditnim uredima.

Privatni studentski krediti u stečaju. , ,

• Privatni studentski krediti podliježu istom standardu za otpuštanje u stečaju kao što su federalno potpomognuti studentski krediti.
• Neki privatni studentski krediti mogu se izvršiti u stečaju ako su napravljeni za više od iznosa potrebnog za pokriće redovnih troškova koledža.
• Privatni studentski zajmovi mogu se upravljati kroz planove za otplatu kapitula 13.
• Za razliku od saveznih studentskih zajmova, koji nemaju zastara za naplatu, privatni studentski krediti podložni su ograničenjima određenim - obično - dužnikovim prebivalištem.

Za puno više informacija o upravljanju studentskim zajmovima tijekom teških financijskih vremena, pogledajte naše članke o sljedećim pitanjima:

Opći problemi

Koje vrste zajmova imate?

Vaše mogućnosti za upravljanje studentskim zajmovima u Ukratko

Rječnik korisnih uvjeta za studentske zajmove

Kada ne možete izvršiti plaćanja

Delinkvencija i zadano

Odgoda i strpljivost

Strategije otplata tijekom teških vremena

Preživljavanje zadanog studentskog kredita

Suočavanje s studentskim kreditnim kolektorima

Upravljanje privatnim zajmovima

Zajam oprost

Otkazivanje kredita za školski status

Zajam oprost za invaliditet ili smrt

Oproštenje zajma javne službe

Studentski krediti u stečaju

Stečajni otpust

Isplata privatnih kredita

Korištenje poglavlja 13 Plana otplata