401 (k) Loan Pros i Cons

Jedna od najvećih prednosti 401 (k) je također potencijalni nedostatak: 401 (k) zajam. Nisu svi 401 (k) planovi omogućuju zaposlenicima da posuđuju dio vlastite štednje. Ova je odluka prepuštena poslodavcu i planiranju administratora. No mnogi sponzori umirovljenja nude ovu opciju.

Ako vaš plan nudi zajam koji ste razmotrili, saznajte više o tome što je dobro i loše oko 401 (k) kredita. Ovdje su neke od prednosti i nedostataka 401 (k) kredita:

401 (k) Prednosti zajma

Najveća prednost zajma 401 (k) je da ste vi i zajmoprimac i vjerovnik, tako da se vratite kamatama. Ako morate uzeti zajam, bolje je nego morati vratiti bilo koga drugoga. 401 (k) krediti su obično ponuđeni po vrlo konkurentnoj kamatnoj stopi. Kamatne stope su obično vezane uz premijsku stopu i često mogu biti znatno niže od drugih oblika duga kao što su kreditne kartice ili osobni zajmovi. Interes koji plaćate je porezno odgođeno i nećete platiti porez na to dok se 401 (k) ne distribuira nakon umirovljenja.

Možete preskočiti mnoge od zahtjeva za kredit i naknadu za obradu koji mogu dodati vašem dugu kredita (Napomena: Naknade mogu varirati pa je važno dvostruko provjeriti da li postoje naknade za prijavu). Morate se prijaviti, ali vjerojatno nećete biti odbijeni i prilično brzo možete pristupiti svojim sredstvima. Ovi zajmovi imaju malo ako su potrebna ograničenja i nema kreditne provjere. (I zadana vrijednost ove vrste zajma nema isti kreditni učinak na tradicionalni zajam.)

401 (k) Ograničenja i ograničenja

Uobičajeno je da pojedinci mogu posuditi 50% svojeg salda od 401 (k) do najviše 50.000 USD. Oni također mogu imati minimalni prag od oko 1000 dolara. Uvjeti za 401 (k) kredite obično pet godina ili manje. Ako koristite novac za kupnju kuće, možete dobiti dulji rok povrata do 20 godina. Kao vlasnik računa 401 (k), možete odrediti koju ste imovinu likvidirali kako biste ga mogli posuditi, tako da ćete moći posuditi novac bez dodirivanja ulaganja s boljom izvedbom.

Vaš administrator plana može vam dati osjećaj ograničenja i ograničenja koja su specifična za vaš račun.

401 (k) Nedostaci u kreditima

Postoje dva glavna nedostatka 401 (k) kredita. Prvo je da koristite novac koji bi inače radio za vas. To je prilika za troškove, jer nedostaje vam potencijalni rast. (Da biste bili pošteni, mogli biste i propustiti loše tržište, što može biti dobra stvar.) Naravno, zarađujete kao zajmodavac, ali to nije visoka kamatna stopa.

Drugi nedostatak je potencijal za zadano. Povijesno, ako izgubite svoj posao ili napustite svoj posao, mnogi planovi zahtijevaju da vratite zajam u roku od 60 dana. Nakon toga, to će se smatrati distribucijom na vašem 401 (k). Vjerojatno ćete dugovati porez na novac, plus (ako ste mlađi od 59 ½) 10% kazne. Zamislite scenarij u kojem ste otpustili i iznenada napravili da odaberete između teškog računa zajma ili težine poreznog računa. To se lako može dogoditi ako uzmete 401 (k) zajam.

Postoji nekoliko izuzeća od 401k ranih kazni za povlačenje. 401 (k) krediti su postali manje opasni po novom poreznom zakonu. Kada napustite poslodavca, sada imate do datuma dospijeća porezne prijave (uključujući i proširenja) kako biste novac vratili u svoj 401 (k), IRA ili plan mirovine kod novog poslodavca.

Dakle, trebate li uzeti 401 (k) zajam?

Dno crta je vam je potreban 401 (k) za poticanje sigurno umirovljenje. Sve što to stavlja pod rizik treba pažljivo razmotriti. Ako je vaš jedini drugi izbor da povučete novac iz vašeg 401 (k) u cijelosti, kredit je bolji izbor. Međutim, ako imate bilo kakve druge opcije, ostavite samo 401 (k).

Sadržaj na ovim stranicama dostupan je samo u svrhu informiranja i razgovora. Nije namijenjeno profesionalnom financijskom savjetu i ne bi trebala biti jedina osnova za vaše investicije ili odluke o planiranju poreza. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.