Vi svibanj biti u mogućnosti pridonijeti 401 (k) i Roth IRA

Jedno od najčešćih pitanja među prevelikim planiranjem umirovljenja jesu jesu li mogu svake godine doprinijeti i 401 (k) i Roth IRA. Iako postoje granice sudjelovanja i ograničenja koja se nameću za obje vrste poreznih mirovinskih planova, mnogi će naći da mogu sudjelovati u oba. A ako možete doprinijeti oba ova računa s oporezivanjem poreza, trebali biste je razmotriti. Tvoju budućnost u mirovini, hvala ti!

401 (k) Podobnost i ograničenja

Da biste doprinijeli planu 401 (k), vaš poslodavac mora vam dati plan. Za razliku od nekih drugih mogućnosti planiranja mirovine, nema ograničenja prihoda za sudjelovanje u planu 401 (k). Stoga biste mogli ostvariti 500.000 USD ili više i još uvijek ispunjavati uvjete za doprinos planu 401 (k). Međutim, postoje ograničenja za iznos koji možete dodati svake godine.

Maksimalni doprinos dopušten svake godine utječe na vašu dob i varira od godine do godine na temelju svakog povećanja indeksa troškova života (koji odražava stopu inflacije). Na primjer, u 2017 maksimalni doprinos vašem planu 401 (k) iznosi 18.000 dolara ako ste mlađi od 50 i 24.000 dolara s doprinosom za nadoknadu od 6.000 dolara ako ste stariji od 50 godina. Imajte na umu 401 (k) ograničenje doprinosa temelji se na vašem stvarnom doprinosu. Bilo koji poslodavac koji podudara doprinose ne računa se na godišnju granicu od 18.000 dolara za poreznu godinu 2017. godine.

Prednosti Roth IRA-e

Roth IRAs pružaju značajne porezne olakšice u obliku poreznih prihoda. Ne morate platiti bilo kakve poreze na zaradu u Roth IRA-u tako dugo dok imate račun otvoren 5 godina i pričekajte do dobi od 59/2 da biste zaradili zaradu. Vaš izvorni Roth IRA doprinos (ali ne i zarada) također može biti povučen bez poreza u bilo kojem trenutku prije nego što dođete u mirovinu. To čini Roth IRA veliko ušteđevinsko vozilo za druge ciljeve, kao što je kupnja kuće ili plaćanje gradske škole ili školovanja djeteta.

Neki ljudi čak koriste Roth IRA-e kao zamjenski plan za uštedu u hitnim slučajevima. Još jedna važna prednost je da s Rothovim IRA-om nema distribucije do poslije smrti vlasnika. 401 (k) i tradicionalni IRA investitori moraju započeti s distribucijom tih računa počevši od 70 godina 1/2,.

Podobnost i ograničenja Roth IRA-e

Prvi uvjet da ispunjavate uvjete za doprinos Roth IRA-u jest da vi ili vaš suprug morate imati zarađen prihod. To jednostavno znači da morate imati plaću ili imate neku vrstu zarade od zaposlenja. Roth IRA planovi su dostupni privatno, a ne preko poslodavaca, tako da sami morate otvoriti račun s bankovnom ili financijskom institucijom. Za razliku od 401 (k), imate li pravo na doprinos ili ne, a ograničenja vašeg osobnog doprinosa utvrđuju prvo svoj prilagođeni bruto dohodak, a zatim vašu dob.

Da biste mogli izravno pridonijeti Roth IRA-u, vaš modificirani prilagođeni bruto dohodak ne može prijeći određene razine koje ovise o vašem statusu poreznog podnošenja. Godine 2017. pojedinci počinju gubiti svoju sposobnost da doprinesu Roth IRA-u na 118.000 dolara, a prilika za izravan doprinos Roth IRA završava na 133.000 dolara. Zajedno s prijavljenim bračnim parovima imaju doprinos za dohodak koji započinje s 186.000 dolara. Sposobnost doprinosa Roth IRA-u nestaje sve dok se prihod od pojedinca ili parova ne premašuje 133.000 dolara i 196.000 dolara. Ako imate pravo na punu doprinos za doprinos 2017., možete doprinosi do 5.500 dolara ako ste manji od 50 i 6500 dolara ako imate 50 ili više godina (uz pretpostavku da je vaš oporezivi prihod za tu godinu veći od iznosa koji pridonosi).

Možete li pridonijeti Roth IRA i 401 (k)?

Za većinu ljudi odgovor na ovo pitanje je da! Sve dok ispunjavate zasebne kriterije prihvatljivosti za 401 (k) i Roth IRA, možete doprinijeti oboje. Nema ograničenja u kojima vaše sudjelovanje u jednom od dvaju mirovinskih planova onemogućuje vam spremanje u drugom. Zato idi naprijed i povećaj te mirovinske ušteđevine!