Kako dobiti zajam za stanarinu

Pametni kupci ne automatski pretpostavljaju da mogu dobiti stanovni kredit na bilo kojem stanu koji žele kupiti. Na primjer, Sherry (a ne njezino pravo ime) pomislila je da je sletjela u savršeni visoki stan u Istočnom Sacramentu. Cijena je bila u pravu, mjesto je bilo savršeno, a pogled bio veličanstven. Sherry nije očekivala od svog zajmodavca da odbije zajam, jer su zajmodavci prethodno davali zajmove drugim stanovima u zgradi.

No, njezin je zajmodavac uskratio zajam jer nedavno nije bilo usporedive prodaje u zadnjih 3 mjeseca u zgradi. Procjenitelj ne bi koristio niti jednu usporedivu prodaju u susjedstvu, osim onih u zgradi, i ništa nije postojalo. Ništa u posljednja tri mjeseca.

Dobrodošli u svijet pravila o posudbi. Ne samo da pravila za stanovni zajam uvelike variraju između FHA kredita i konvencionalnih zajmova, ali svaki investitor vjerovnika može imati svoj vlastiti skup pravila, nazvanih slojeva. Za razliku od jednog obiteljskog kućnog zajma, zajmovi za stanovanje su različiti, a ne svaki kondominijski projekt kvalificira.

Također, samo zato što FHA kaže da možete dobiti stan zajam ne znači zajmodavac koji ste odabrali će se dogovoriti da financira takav zajam. Nadalje, kako bi se komplicirao stvari u drugom smjeru, samo zato što je kompleks apartmana odsutan iz odobrenog popisa FHA popisa, ne znači da zajmodavac neće prihvatiti "ocjenu mjesta" i odobriti ga, jer bi vjerovnik mogao.

Dobar razlog za mudro odabrati vjerovniku za svoj kredit za stan.

FHA Pravila za Zajam Zajam

Mnogi zajmoprimci, osobito prvi kupci kuće, gravitiraju prema kupnji stana jer su cijene općenito mnogo manje od onih za obiteljsku kuću. Budući da su cijene često niže, tako i zahtjevi za predujam. Ali druga pravila mogu oboriti mogućnost kupca da dobije zajam:

• FHA odobreni Condo Popis: HUD zahtijeva da se condo nalazi na popisu odobrenih agencija FHA. Ako se stan ne nalazi na popisu, dužnik će morati tražiti konvencionalno financiranje.
• Glavno prebivalište: Nedavno sam kupac diskvalificirao jer je radio u San Jose i kupuje stan u Sacramentu. Planirao je teleradati i voziti dvaput u San Jose tijekom tjedna. Ne, vjerovnik je rekao da je udaljenost bila prevelika da bi se smatrala prebivalištem.
• Postotak FHA zajmova: Najmanje 80% svih FHA kredita u kompleksu mora biti okupirano vlasnikom, glavnim prebivalištem dužnika. Ako previše FHA osiguranih jedinica pretvori u najam, FHA neće odobriti zajam.
• Postotak vlasnika okupiranih jedinica: Najmanje 51% jedinica u kompleksu mora biti okupirano vlasnikom. Postoji percepcija, možda i istina, da vlasnici stanara bolje brinu o njihovim jedinicama i da su u potpunosti posvećeni kompleksu od stanara.
• Završetak gradnje: Projekt mora biti završen najmanje godinu dana, bez dodataka ili faza na čekanju. To znači da će prva prodaja u kompleksu vjerojatno biti kupljena u gotovini ili nefinancijskim vrstama financiranja.
• Nema ocjene mjesta: FHA eliminirao spot recenzije, koji je znao značiti, čak i ako condo nije bio na FHA odobrenom popisu apartmana, FHA bi mogla napraviti zajam nakon pregleda upitnika.

Opća pravila o zajmu za stanarinu

Bilo hoće li zajmoprimac dobiti FHA ili konvencionalno financiranje, neki pravilnici o kreditu su jednaki. Evo nekoliko:

• Delinquencies HOA: U kompleksima gdje su vrijednosti pale preko ploče, naknade su općenito delinkventne za one koji su u kratkom stanju prodaje ili u vlasništvu banke. Minimalni postotci primjenjuju se, a općenito, najmanje 85% iznosa udjela kućanskih vlasnika mora biti plaćeno na vrijeme.
• Zakon o čekanju: Nijedan zajmodavac ne želi vidjeti zakonsku regulativu u kompleksu apartmana. Mnoge tužbe su skupe i dugotrajne za rješavanje.
• Ograničavajući savezi: Banke često zahtijevaju da se taj naslov prenosi na jednostavan način, bez ikakvih ograničenja kao što je dob, na primjer.
• Odgovarajuće pokriće osiguranja: Kompleks mora održavati odgovarajuće osiguranje poput opasnosti, odgovornosti i osiguranja od poplava. Svaki put kad se Nacionalni program osiguranja od poplava približi opasnosti, condo kompleksi pate.