Kako izračunati mjesečni interes

Izračunavanje interesa mjeseca po mjesec je bitna vještina. Često ćete vidjeti kamatne stope koje se navode kao godišnji postotak, ali ponekad je korisnije točno znati koliko se to zbroje u dolarima i centima. Obično mislimo u smislu mjesečnih troškova.

Na primjer, imate mjesečne račune za usluge, troškove hrane ili plaćanje automobila. Kamate su također mjesečni (ako ne i svakodnevni) događaji, a oni ponavljajući kamatni izračuni dodaju do velikih brojeva tijekom godine. Bilo da plaćate kamate na zajam ili zarađujete kamate na štedni račun, proces pretvaranja iz godišnje stope na mjesečnu kamatnu stopu je isti.

Podijelite do 12

Prvi korak je izračunavanje mjesečne kamatne stope. Da biste to učinili, podijelite godišnju stopu za 12 godina na 12 mjeseci svake godine (pogledajte 4. korak u donjem primjeru). Da biste dovršili ove korake, trebat ćete konvertirati iz postotka u decimalni format. Podijelite prema vremenskom razdoblju: počeli ste s jednim godišnjim vremenskim razdobljem, a vi tražite 12 mjesečnih razdoblja. Isti se koncept može koristiti s drugim vremenskim razdobljima:

• Za dnevnu kamatnu stopu podijelite godišnju stopu za 360 (ili 365, ovisno o banci).
• Za kvartalnu stopu podijelite godišnju stopu za četiri.
• Za tjednu stopu podijelite godišnju stopu za 52.

Primjer: pretpostavimo da mjesečno plaćate kamatu na 10 posto godišnje. Koja je vaša mjesečna kamatna stopa i koliko ćete platiti (ili zaraditi) na 100 USD?

1. Pretvaranje godišnje stope iz postotka u decimalni format (dijeljenjem za 100)
2. 10/100 = 0,1 mjesečno
3. Podijelite godišnju stopu za 12 godina
4. 0.10/12 = .0083
5. Izračunajte mjesečnu kamatu na 100 USD
6. 0,0083 x 100 $ = 0,83 $
7. Pretvorite mjesečnu stopu u decimalni format u postotak (množenjem za 100)
8. 0,0083 x 100 = 0,83 posto godišnje

Želite li proračunsku tablicu ispuniti ovaj primjer? Pogledajte besplatnu proračunsku tablicu mjesečnog interesa i napravite kopiju listova da biste upotrijebili vlastite brojeve. Gornji primjer je najosnovniji način izračuna mjesečnih kamatnih stopa i troškova za jedan mjesec .

No, možda biste željeli vidjeti veći prikaz vaših financija. S mnogo kredita, vaš saldo kredita mijenja svaki mjesec. S automatskim, kućnim i osobnim zajmovima, postepeno ćete platiti saldo tijekom vremena, obično završavajući niži saldo svaki mjesec.

Amortizacija

Taj se proces naziva amortizacija, a tablica amortizacije pomaže vam izračunati (i pokazati vam) točno koliko plaćate kamate svaki mjesec. Tijekom vremena primijetit ćete da se mjesečni kamatni troškovi smanjuju - i iznos koji ide prema vašem saldu kredita povećava .

Kućni zajmovi mogu biti komplicirani. Dobro je upotrijebiti raspored amortizacije kako biste razumjeli svoje troškove interesa, ali možda ćete morati obaviti dodatan posao kako biste shvatili svoju stvarnu stopu. Možda znate travanj na vašoj hipoteku, no travanj može sadržavati dodatne troškove osim troškova kamata (kao što su zatvaranje troškova). Također, stopa na podesivo stopa hipoteka može promijeniti.

S kreditnim karticama možete dodati nove troškove i isplatiti dug mnogo puta tijekom cijelog mjeseca. Sve te aktivnosti mogu napraviti izračune nezgrapanima, ali još uvijek vrijedi znati kako se povećava vaš mjesečni interes. U mnogim ćete slučajevima upotrebljavati prosječnu dnevnu bilancu, što je zbroj dnevne bilance podijeljen s brojem dana u mjesecu (a trošak financiranja izračunava se pomoću prosječnog dnevnog računa). U drugim slučajevima, kamata se naplaćuje dnevno (tako da izračunate dnevnu kamatnu stopu - a ne mjesečnu stopu).

Uz bankovne račune, kamate se mogu pripisati vašem računu mjesečno, dnevno ili tromjesečno. Koristite isti izračun prikazan gore kako biste se pretvorili u mjesečnu (ili drugu) kamatnu stopu i pomnožite stopu na saldo računa.

Svakako koristite interes stopa u vašim izračunima - ne godišnjeg postotnog prinosa (APY).

APY račune za spajanje, što je interes koji zaradite jer se vaš račun povećava zbog plaćanja kamata. APY će biti veći od vašeg stvarnog stopa osim ako se kamata ne zbraja godišnje, tako da će dati netočan rezultat. To je rekao, APY olakšava brzo saznati koliko ćete zaraditi godišnje na štednom računu bez dodataka ili povlačenja.

Periodičke stope

Kao što vidite, kamate se mogu izračunavati mjesečno, dnevno, godišnje ili tijekom bilo kojeg drugog razdoblja. Bez obzira na razdoblje korišteno, stopa koju ćete koristiti za izračune zove se periodična kamatna stopa , Najčešće ćete vidjeti cijene navedene u skladu s godišnjom stopom, pa ćete morati pretvoriti u bilo koju periodnu stopu koja odgovara vašem pitanju ili vašem financijskom proizvodu.