Treba li Millennials pridružiti kreditnoj uniji?

Millennials imaju veliki utjecaj na financijski krajolik jer brzo postaju najveća američka generacija. Postoji oko 80 milijuna tisućljeća, Amerikanaca koji su rođeni između ranih 1980-ih i prošlog 90-ih. Dok tisućljetnici vole svoje avokado tost i ručak, postoji jedna stvar koju im se ne sviđa - banke. Četiri od deset najjeftinijih robnih marki tisućljeća su vodeće banke nacije, prema Viacomovom indeksu ogromne stope poremećaja (Millennial Disruption Index). Trebali li se tisućljećima pridružiti kreditnim sindikatima umjesto toga?

Prema anketi FDIC-a, 30 posto ljudi nema bankovni račun jer ne vjeruje bankama. Još 25 posto reklo je da su naknade previsoke. Kreditni savezi su velika alternativa tisućljećima s tim problemima. Dok su kreditne jedinice vrsta pružatelja financijskih usluga, one nisu banke. Banke su neprofitne institucije koje su u vlasništvu dioničara. Kreditni sindikati, u usporedbi s njima, nisu za profitne institucije u vlasništvu članova te kreditne unije.

Cilj kreditnih sindikata nije zaraditi novac. Nisu financijska institucija u tradicionalnom smislu. Umjesto toga, kreditni savezi nastoje riješiti financijske potrebe svoje zajednice. Oni su članovi vlasništva tako da ne moraju odgovoriti vanjskim dioničarima.

Bolja služba za korisnike

Sindikati kreditnih institucija imaju reputaciju da budu više prilagođeni kupcu. Budući da su kreditni sindikati manji, često su više povezani s njihovim klijentima i mogu se nositi s klijentima na osobnoj razini. Velike banke često imaju tako složenu korporativnu strukturu da menadžeri grana možda nemaju ovlasti za pomoć, a ljudi koji imaju ovlasti nisu dostupni prosječnom potrošaču.

Niže naknade

Bankrateova verifikacijska provjera kreditnih unija 2018 pokazala je da 82 posto najvećih kreditnih unija nudi potpuno besplatne račune za provjeru. U međuvremenu samo 38 posto banaka nudi besplatnu provjeru. Zaista besplatne račune za provjeru nemaju nikakvih zahtjeva za polaganje ili transakcije kako bi se izbjeglo plaćanje mjesečne naknade. Kreditni sindikati koji imaju prag - samo 8 posto onih u anketi Bankrate - kako bi izbjegli naknadu za tekući račun obično imaju niže pragove u odnosu na banke.

Kreditni sindikati također naplaćuju niže prekoračenje i naknade ATM-a. Na primjer, prosječna nadoknadna naknada za kreditnu uniju iznosi 28,20 dolara, u usporedbi s 33,38 dolara za banke.

Bolje kamatne stope

Kreditni sindikati često imaju bolje stope na štednim računima i CD-ima. Millennials zadržavaju veću imovinu u novcu od bilo koje druge generacije, što znači da je važno parkirati gotovinu na mjestu gdje je sigurno od tržišnih fluktuacija, ali također može dobiti pristojne prinose. Kreditni sindikati nisu zabrinuti zbog propuštanja dobiti dioničarima, tako da mogu umjesto toga ponuditi bolje stope članovima.

Ne samo da kreditni sindikati nude bolje prinose na štednim računima, već nude niže kamatne stope na kreditne kartice i zajmove.

Manje podružnica i bankomata

Jedan nedostatak kreditnih sindikata je ograničena dostupnost poslovnica i bankomata. To može otežati da se grane ne pronađu, čuju vas i trebate razgovarati s osobom licem u lice o financijskom proizvodu ili ako morate podići gotovinu s vašeg računa bez plaćanja naknade. Neki kreditni sindikati su članovi mreže bankomata koji vam omogućuju izbjegavanje naknada za isplatu. U suprotnom, možda ćete morati pronaći drugi način pristupa gotovini.

Kreditni sindikati također mogu nedostajati robusne mogućnosti on-line i mobilnog bankarstva koje velike banke imaju.

Zahtjevi za članstvo

Iako možda nećete morati skočiti kroz financijske narudžbe za otvaranje računa u kreditnoj zajednici, morat ćete ispuniti neke zahtjeve da biste postali član. Zahtjevi se razlikuju ovisno o kreditnoj uniji. Na primjer, možda ćete morati biti stanovnik određenog područja, član profesionalne organizacije ili zaposlenik određene tvrtke.

Financijsko obrazovanje

Milleniali koji žele postati financijski pismeni, ali nisu sasvim spremni za razgovor s profesionalnim financijskim savjetnikom, mogu bolje služiti kreditnom unijom. Kreditni sindikati često posjeduju seminare o različitim financijskim temama kako bi članovi postali bolji u svom novcu. Ovi seminari su često besplatni i nisu prodajni teren za financijski proizvod.

Milenijalci nisu zaključani u odabiru jednog ili drugog. Možda postoje slučajevi u kojima je račun u kreditnoj uniji i banci najbolje rješenje. Ključ je odlučiti što tražite od pružatelja financijskih usluga i odabrati instituciju ili institucije koje će vam najbolje pomoći u ostvarivanju vaših ciljeva.