Kako da biste dobili osloboditi od privatnog hipoteka osiguranja (PMI)

Ako niste stavili 20% dolje kada ste kupili svoj dom, vjerojatno plaćate za privatno osiguranje hipoteka. To je vrsta osiguranja namijenjena zaštiti banke, ako ste ikada zadani na svoj kredit. I nije baš jeftino. Možete očekivati ​​da ćete platiti 1.000 dolara godišnje za svaku 100.000 dolara koju ste posudili. To iznosi 83 dolara mjesečno! Ako biste se htjeli riješiti svoje privatne hipoteke za osiguranje, postoji nekoliko načina da to učinite. Evo čaše:

Isplati hipoteku

Prema Zakonu o zaštiti kuće od 1998. godine, zajmodavci su dužni automatski prekinuti privatno osiguranje od hipoteke (PMI) na datum kada je vaša glavna bilanca na rasporedu da dosegne 78% izvorne domaće vrijednosti (definirana kao manja od prodajne cijene ili procjene vrijednost vašeg doma u trenutku kada ste ga kupili). Pogledajte svoju izvornu tablicu amortizacije ili PMI papire za vaš 78% datum ili nazovite banku da ju zatraži.

Ako biste se ranije oslobodili svog PMI-a (i kladim se), možete zatražiti da se otkazuje kada ste hipoteku platili do 80% izvorne vrijednosti kuće. Da biste to učinili, morate biti aktualni na plaćanju hipoteke i imati dobru povijest plaćanja (bez prošlogodišnjeg plaćanja u trajanju od 30 ili više dana, ili posljednjih 60 dana ili dulje od 60 dana) i vi mora učiniti vaš zahtjev za otkazivanje u pisanom obliku (telefonski poziv neće to učiniti).

Vjerovatelj će vjerojatno tražiti od vas da pošaljete dokaz da u vašem domu nema drugih povlastica i da može zahtijevati procjenu (na vašem trošku) da dokazuje da vaš dom nije izgubio vrijednost. Nakon što potvrde da ste ispunili sve svoje zahtjeve, vaše privatno osiguranje hipoteka bit će otkazano.

Povećajte vrijednost vašeg doma

Ako ste napravili značajna poboljšanja u vašem domu ili ste osjetili da su kućne vrijednosti na vašem području dovoljno uzdignute da vam daju 20% udjela u vašem domu, možete zatražiti i otkazivanje vašeg PMI-a, ali vaš zajmodavac nema zakonsku obvezu odobriti vaš zahtjev. Ipak, ipak je vrijedno slijediti. Samo znajte da ćete se morati platiti za ocjenu da biste dokazali da imate glavnicu koju kažete.

Učinite to pola puta kroz svoju hipoteku

Vaš je zajmodavac također dužan raskinuti vaše privatno osiguranje hipoteka kada to napravite na pola puta kroz raspored amortizacije (čak i ako vaš glavni saldo nije pao na 78%). Dakle, ako imate 30-godišnju hipoteku, to će se dogoditi kada dostignete 15. godinu. To se pravilo naziva konačnom završetkom.

refinancirati

Razmišljajući o refinanciranju vašeg doma kako biste zaključali nižu kamatnu stopu, kraći termin zajma ili oboje? Zatim, imate još jednu priliku da se riješite svoje privatne hipoteke osiguranja. Ako procjena vašeg refinanciranja pokazuje da imate 20% ili više udjela u vašem domu, nećete morati platiti za privatno osiguranje hipoteka na novom zajmu. Postići!

Iznimke od pravila

Ovdje navedena pravila primjenjuju se na hipotekarne kredite koji su izvršeni na dan ili nakon 29. srpnja 1999., a odnose se samo na domove koji služe kao primarni stan. Neke države imaju zakone o knjigama koje pomažu homeowneru da otkaže PMI u drugom domu, stoga provjerite sa svojom državom, ako vam se to odnosi.

Također znajte da se ova pravila ne primjenjuju na zajmove koji su bili klasificirani kao visoki rizici kada su izvršeni (primjenjuju se pravilna pravila o prekidu) ili bilo koji zajam koji jamči FHA ili Department of Veterans Affairs. Obratite se nacionalnom zakonu o stambenim odnosima za svoja prava koja se odnose na te zajmove.