Osnove privatnog osiguranja hipoteka

Postoji nekoliko vrsta hipoteke osiguranja. Onaj koji se svi žali je privatno osiguranje hipoteka (PMI). Vlasnici kuće s privatnim hipotekarnim osiguranjem moraju platiti veliku premiju, a osiguranje ih čak ni ne pokriva. Da, privatno osiguranje hipoteka nudi nulu zaštitu zajmoprimatelju. Zajmoprimci pogrešno misle da privatno osiguranje od hipoteke čini ih posebnim, ali nema privatnih usluga koje se nude s ovom vrstom osiguranja.

Manje poznati tip hipotekarnog osiguranja je vrsta koja isplati vašu hipoteku ako umrete. Drugim riječima, plaćate malu premiju za malu šansu umiranja. Vjerojatno biste mogli dobiti bolju zaštitu kroz životno osiguranje. Vrsta hipoteke osiguranja većina ljudi nositi je tip koji osigurava vjerovniku u slučaju dužnik prestaje plaćati hipoteku. Nonsensicle, ali privatna hipoteka osiguranje osigurava vašeg vjerovniku.

Zašto plaćate za privatno osiguranje hipoteka?

Mnogi zajmoprimci izdvajaju privatno osiguranje hipoteka jer im to zahtijeva njihov zajmodavac. To je zato što dužnik stavlja na tržište manje od 20 posto prodajne cijene kao predujam. Što manje dužnik spusti, to je veći rizik od vjerovnika. Stoga vjerovnik želi osiguranje od propusta.

Vi ne odabirete osiguravajuće društvo za hipoteke i ne možete pregovarati o premijama. Zvuči neamerican, ali to se događa kada dobijete hipoteku koja premašuje 80% vrijednosti zajma (LTV).

Ono što izgleda manje od 20 posto

Na primjer, ako ste odložili 5 posto na dom u iznosu od 200 000 USD i prestali plaćati hipotekom, osiguranje hipoteke platit će vašeg zajmodavca 30.000 dolara, što je 15 posto koje niste stavili da zaštiti vjerovniku na 80 posto LTV-a. To će se dogoditi nakon foreclosure.

Savezna uprava za stambena pitanja (FHA) naplaćuje i osiguranje hipoteka. Ne samo da plaćate premiju za osiguranje hipoteka, već plaćate mjesečnu premiju, zajedno s glavnicom, kamatom, osiguranjem pokrića imovine i porezima.

Kako otkazati privatno osiguranje hipoteka?

Nakon što vaš kapital bude iznad 20 posto, bilo kroz plaćanje hipoteke ili uvažavanje, možda imate pravo prestati plaćati PMI. Prvi korak je nazvati vašeg zajmodavca i pitati kako možete otkazati svoje privatno osiguranje hipoteka.

Zajmodavac će htjeti dokaz da je vaš položaj kapitala siguran i premašuje 20 posto. Dobit će taj dokaz zahtijevajući da platite neovisnu ocjenu. Nećete dobiti glas u odabiru procjenitelja ili iznosu koji će vam cijena procijeniti, ali općenito, procjene koštaju između 350 i 500 USD.

FHA pravila su drugačija. Ako imate FHA zajam, morat ćete platiti hipoteku na 78 posto svoje izvorne prodajne cijene. Čak i ako je zahvalnost zaokupila vašu kapital, to neće biti važno. Morat ćete smanjiti izvornu ravnotežu glavnice.

Kako izbjeći plaćanje za privatno osiguranje hipoteka

Postoji mnogo načina da se izbjegne plaćanje za privatno osiguranje hipoteka. Možda se ne možete kvalificirati za njih, ili ih ne biste htjeli zaposliti.

• Ako ste veteran, možete izdvojiti VA zajam, koji nema privatno osiguranje hipoteka.
• Možete staviti 20 posto ili više ako želite dodirnuti Banku mame i tate.
• Možete platiti višu kamatnu stopu. Ponekad se razlika u vašoj mjesečnoj isplati rasprostranjena u odnosu na planirani rok stanovanja mnogo je manja od plaćanja hipotekarnog osiguranja.
• Možete iznijeti kombinacijski kredit od 80/10 / 10. To se sastoji od 10 posto uplatom, 80 posto prvi hipoteka i 10 posto drugi hipoteka.
• Možete pogledati hipoteku HomePath koju nudi Fannie Mae na odabranim kućama u vlasništvu banaka Fannie Mae.
• Ako ste učitelj ili liječnik, banka vam može dati poseban kredit. Ponekad, zajmovi nastavnicima i liječnicima ne zahtijevaju privatno osiguranje hipoteka.