Što se događa ako vaša tvrtka za osiguranje šalje bankrota

Kao vlasnik politike životnog osiguranja, rente, dugoročne skrbi ili politike invaliditeta, prirodno je da se brine što će se dogoditi s vašim koristima ako vaša osiguravajuća tvrtka bankrotira. Možda neće biti tako loše kao što mislite.

Rehabilitacija prije stečaja

Prije bankrota za osiguravajuće društvo, osiguravajuće društvo će proći kroz proces koji se zove rehabilitacija diktirana zakonima države, pri čemu će državna komisija za osiguranje svaki pokušaj pomoći tvrtki da vrati financijsku osnovu.

Ako se utvrdi da se društvo ne može rehabilitira, tvrtka se proglašava insolventnom ili stečajnom, a sud nalaže likvidaciju tvrtke.

Udruga garancija

Kada osiguravajuće društvo prođe kroz stečajno osiguranje, nastavit će se i potraživanja za politiku pokrivaju i plaćaju državne osiguravateljske udruge, ovisno o ograničenjima pokrivenosti svake države. Jamčena pokrivenost obično varira od $ 100,000 do $ 500,000 u naknadama, ali morat ćete provjeriti sa svojom državnom osiguravajućom udrugom osiguranja kako biste vidjeli koji su iznosi pokriveni za koje vrste beneficija u vašoj državi.

Postoje i opći i državno-specifični zakoni koji se moraju slijediti. Dodatne informacije možete dobiti od Nacionalne udruge životnih i zdravstvenih osiguranja (NOLHGA), koja daje sažetak zakona svake države i povezuje se s državnom jamstvenom udrugom.

Provjerite ocjenu osiguravajućeg društva

U bilo kojem trenutku možete provjeriti rejting vaše osiguravajuće tvrtke. U smislu rejtinga, tri glavne tvrtke koje vode kartice na pružatelje osiguranja su:

• A.M. Najbolje
• Standard & Poor's
• Moody'sa

Svaka od tvrtki nudi sustav ocjenjivanja koji jasno definira koje tvrtke imaju više rizika od drugih. Općenito govoreći, A ++, AAA i Aaa su gornji rezultati, dok su D, CC i Ca donji kraj spektra, što ukazuje na najslabije ili najsiromašnije ocjene. Snažne ocjene znače da se tvrtka smatra financijski stabilnom.

Budite oprezni: svaka tvrtka koristi malo drugačiju metodologiju u svojim izračunima ocjena. Nema jamstva da ako tvrtka dobije najvišu ocjenu da je vaš novac siguran. Postoji mnogo slučajeva kada je jedna od tih ocjena tvrtki dala tvrtki visoku ocjenu koja se pokazala pogrešnom. Enron je najbolji primjer.

Možda najkorisniji pokazatelj vašeg pravila ili prijevoznika jest jesu li nedavno izgubili ili ne. Kada se sastajete sa svojim agentom ili savjetnikom, pitajte što je trenutačna ocjena. Usporedite ovu ocjenu s mjestom gdje je izvorno započela.

Ocjene koje se nadate da ne čujete uključuju A.M. Najbolje ocjene pod nazivom E, F ili S. To bi značilo da je tvrtka pod državnim nadzorom ili likvidacijom ili ima suspendiranu ocjenu (što znači da informacije nisu dostupne).

Za standardne i siromašne ocjene, bilo bi zabrinuto ako se ocjena mijenja u R. Rekla vam da je prijevoznik pod nadzorom pregovarača za osiguranje.

Konačno, ako Moody's izda Ca ili C rating, znači da je prijevoznik izuzetno rizičan ili je u zadanom. Tvrtka koja je ocijenila ovu nisku ponudu nudi siromašnu financijsku sigurnost, suprotno onome što želite vidjeti. Da biste koristili Moody's web stranicu, morat ćete se registrirati kako biste dobili besplatan pristup stvaranjem korisničkog imena i lozinke.

Vaša agencija za osiguranje trebala bi biti dostupna i pomoći će vam u procjeni ocjene tvrtke i potreba politike.

Financijski planer također vam pomaže da naučite širiti rizik preko nekoliko prijevoznika (što biste mogli učiniti ako kupujete anuitet) tako da budući prihod od umirovljenja ne ovisi samo o jamstvima jedne osiguravajuće tvrtke.

Budite oprezni, ali nemojte se brinuti

Rijetko je da osiguravajuća društva propadnu. Često se, umjesto da odlaze iz posla, pronađu kupca, a osiguranici samo doživljavaju glavobolju ponovnog upisa u novu tvrtku. Potpisivanje s visoko rangiranom tvrtkom zasigurno je najbolje, a ima smisla i dalje pratiti zdravlje tvrtke - ali je vjerojatno da je vaša pravila sigurna.