Kreditno životno osiguranje: briga o dugovima nakon smrti

Planiranje nekretnina može vam pomoći u izradi sveobuhvatnog nacrta za rukovanje vašim financijama tijekom vašeg životnog vijeka i izvan nje. Bitan dio tog plana usmjeren je na ono što će se dogoditi s bilo kojim dugovima koje vam svibanj dugovati nakon što prođe. Ostavljanje vaših voljenih da se bave izvanrednom hipotekom, kreditnim karticama, studentskim zajmovima ili drugim dugovima može stvoriti nepotrebni financijski teret. Osiguranje kreditnog osiguranja namijenjeno je smanjenju tereta, iako nije prikladno za svaki plan nekretnina.

Definirano kreditno osiguranje života

Kreditno životno osiguranje je osiguranje koje je namijenjeno isplati dugovanja dužnika po njihovoj smrti. Ono što postavlja ove politike osim tradicionalnog osiguranja životnog osiguranja jest način na koji je smrtonosna korist strukturirana. Uz redovitu politiku životnog osiguranja, smrtna naknada određuje se u trenutku kupnje politike. Na primjer, možete kupiti 100.000, 500.000 ili 1.000.000 USD u pokrivenosti. S osiguranjem kreditnih životnih osiguranja, vrijednost lice politike odgovara vrijednosti zajma koju je osmišljena za isplatu.

Vrijednost pravila može se s vremenom opadati dok se stanje kredita odbije.

Kreditna politika životnog osiguranja obično je povezana s velikim zajmovima. Primjerice, ako izuzmete hipoteku za kupnju kuće, možda ćete dobiti neželjene ponude za kreditnu politiku. Isto vrijedi i ako uklonite veliki auto kredit. Brza internetska pretraga može potaknuti osiguravatelje koji prodaju politike kreditnog života. Neke tvrtke mogu ponuditi sličnu pokrivenost kreditnim karticama, ali to je manje uobičajeno. Često, kreditna kartica tvrtke može ponuditi pravila koja pokrivaju vaše isplate za vas kratkoročno ako ste privremeno onesposobljeni ili postali nezaposleni.

Krediti za životno osiguranje Pro

Najočitija prednost kupnje osiguranja od kreditnih životnih osiguranja je da preuzima odgovornost za plaćanje vaše hipoteke ili drugih dugova s ​​ramena vaših voljenih kad prođete. To može biti osobito važno ako dijelite dug, poput kućnog zajma, sa svojim supružnikom ili nekim drugim. Zajednički zajmoprimci obično bi morali vratiti zajmove ili druge dugove ukoliko sudužnik umre, ali politika osiguranja za kreditnu životnu dobit će platiti dug za njih.

Kreditna životna osiguranja također može biti lakše kvalificirati za tradicionalno životno osiguranje. Na primjer, mnoga osiguravajuća društva zahtijevaju odlazak na pregled zdravlja kako biste se kvalificirali za trajno ili trajno osiguranje života. Ako ste u lošem zdravlju, vi svibanj biti suočeni s višom premija za pokrivenost, ili biti odbijen uopce. Dok zdravlje i dalje može biti razmatranja, pravila o kreditnoj politici obično imaju manje stroge smjernice za odobrenje.

Krediti za životno osiguranje

Jedan od najvećih argumenata protiv osiguranja od kreditnih životnih osiguranja je da ne radi ništa što tradicionalna politika životnog osiguranja ne može. Ako imate pojam životne politike, primjerice, vaš suprug bi mogao jednako lako upotrijebiti taj da isplati vašu hipoteku ili druge dugove.

Činjenica da kreditna politika životnog osiguranja gubi vrijednost je još jedan potencijalni downside. Ako izbaciš hipoteku od 250.000 dolara i duguješ $ 125.000 za smrt, politika će platiti samo dovoljno da otkazuje zajam. Ako imate hipoteku od 125.000 $ i životno osiguranje od 250.000 USD, vaš supružnik može iskoristiti razliku za plaćanje troškova pokapanja, izdvajanje novca za obrazovanje svoje djece ili jednostavno pokrivanje dnevnih troškova života.

Trošak je još jedan razlog s kreditnim životnim osiguranjem. Iznos koji ćete platiti za pokrivenost ovisi o vrsti kredita koji je pokriven, iznosu duguje i vrsti pravila. Kako plaćate premije je također važno. Na primjer, ako imate pokrivenost jednom premium premija, premija se može automatski ugraditi u vašu hipoteku. To može povećati ukupni trošak kupnje kuće, jer povećava iznos kredita i rezultira plaćanjem više interesa tijekom vremena.

Pravila koja sadrže mjesečne premije mogu biti više prihvatljiva za troškove, ali veličina pravila je važna. I postoji svibanj biti ograničenja koliko u iznos kredita može biti pokriven kreditnom životnom politikom. Ako imate veću hipoteku, politika kreditne politike može biti kratka. Ne samo da može kupiti osnovni pojam životne politike biti isplativiji, ali također može donijeti više nagrada za svoje korisnike u dugoj vožnji.

Ima li osiguranje od životnih osiguranja život u financijskom planu?

Odgovor na ovo pitanje uglavnom ovisi o vašoj individualnoj financijskoj situaciji. Ako ste u lošem zdravstvenom stanju i niste u mogućnosti kvalificirati se za tradicionalno osiguranje životnog osiguranja, politika kreditne politike može štititi vaše najdraže od toga da u nekom trenutku preuzme svoje dugove. S druge strane, ako ste zdravi i kvalificirani za nisku premiju, životno osiguranje može biti bolji izbor.

Kao i kod bilo koje vrste životnog osiguranja, važno je procijeniti troškove, pokrivenost i primjenjuju li se ikakve izuzeće. Također biste trebali uzeti u obzir kako su plaćene premije i koliko dugo vas politika pokriva. Kreditno životno osiguranje može zaštititi svoje korisnike i zadržati ih od korištenja druge imovine u vašem posjedu da plati dugove, ali životno osiguranje može postići isti cilj. Obzirom da su obje strane novčića kritične za oblikovanje vašeg plana nekretnine.